Bazı işletmeler tarafından müşterilerin onlara mal ve hizmetler için ödeme yapmalarını sağlamak için bir kredi mektubu kullanılır. Bir kredi mektubu altında, tedarikçilere belirli koşullar yerine getirildiği sürece veren banka tarafından ödenir. Tedarikçiye doğrudan veren banka tarafından ödendiğinden, bir şirketin hak kazanabilmesi için bir kredi borcu veya telafi edici banka bakiyesi olması gerekir. Taahüt gerekliliklerini yerine getirmeyen şirketler için bir akreditifin alternatifleri vardır.
Döner Satıcı Hesapları
Bir işletme bankanın taahhüt gereklerini karşılamıyorsa, ancak satıcılarına ödeme yapmak için iyi bir geçmişe sahipse, döner satıcı hesaplarına hak kazanabilir. Bir şirketin bir satıcıyla ilgili döner bir hesabı varsa, krediyle malzeme sipariş edip alabilir. Amaç, satıcı ödemesinin yapılmasından önce müşterilerden fon toplamaktır. Birçok satıcı, malların alınmasından itibaren 15 ila 30 gün arasında gerekli olan bir faturada ödeme yapan katı gereksinimlere sahiptir. Bir şirketin borcu varsa bir satıcı herhangi bir sipariş vermeyi reddedebilir; bu nedenle, nakit akışı sorunları olan bir şirket kritik satıcılardan dönen hesaplara bağlı olmak istemeyebilir. Pek çok satıcı, tahsilat riski üzerine düştüğü için, bu tür bir finansman düzenlemesinden uzak durabilir.
Satınalma Siparişi Finansmanı
Satınalma siparişi finansmanı, üçüncü bir tarafın bir şirketin satın alma siparişleri aldığı bir kısa vadeli kredi tesisidir. Bir şirket bir sipariş aldığında, siparişin üretilmesi için malların alım siparişlerinde gelişmiş durumdadır. Ürünler müşteriye gönderildiğinde, finans şirketi faturayı şirketten satın alır. Üçüncü bir taraf satınalma siparişi ve fatura süreci ile ilgili tüm riskleri üstlendiğinden, bu tür bir finansman çok pahalı olabilir. Bu tür bir finansman, bir şirketin imalat mallarının maliyetlerini karşılamak için yeterli nakit akışının olmadığı durumlarda gereklidir. Satınalma siparişi finansmanı işlemi ile elde edilen para, işin devam eden başarısı için hayati öneme sahiptir. Bu tür bir finansman, bir bankadan fon alabilecek yeterli finansmana sahip olmayan işletmeler için de geçerlidir.
Fatura Faktoringi
Fatura faktoringi akreditifin bir alternatifidir. Bu tür bir kredi tesisi kapsamında, üçüncü bir taraf, müşterilerinden aldığı fatura toplamının yüzde 80'ini bir işletmeye iter. Üçüncü taraf fatura toplama riskini üstlenir. Bir müşteri faturayı üçüncü tarafa ödediğinde, bir ücret kesilir ve işletme kalan bakiyeyi alır. Bu, nakit sıkışıklığı çeken şirketler için faydalıdır. Satınalma siparişi finansmanı gibi, fatura faktoringi, üçüncü bir tarafın tüm tahsilat risklerini üstlendiği için oldukça maliyetli olabilir.
