Pennsylvania, ev sahibini hala sorumlu tutarken evsizliği önlemeye yardımcı olmak için uygun maliyetli bir program oluşturmak istedi. Amaç, suçlu borçluya iş bulma, ek eğitim veya eğitim alma ve ipotek ödemelerini geçerli hale getirme zamanı tanımak için geçici ipotek yardımı sağlamaktı. Fonlar bir dağıtma için değil, borç olarak tasarlanmıştır. Ev Sahipleri İçin Acil İpotek Yardım Programı (HEMAP) 1983 yılında 91 sayılı Kanun ile yürürlüğe girmiştir.
niteleyici
HEMAP'a hak kazanmak için, ev sahibi kendi haksızlığı nedeniyle maddi sıkıntı içinde olmalı ve hanehalkı geliri, tasarrufları ve giderleri belgelenmelidir. Mülkiyet Pennsylvania’da bulunmalı, mülk sahibi ve bir aile veya iki aile evi olmalıdır. Borçlunun suçlamadan önce iyi bir ödeme geçmişi olmalı ve ödemeyle ilgili en az 60 gün gecikmiş olması gerekir. Yatırım, tatil veya ticari mülkler uygun değildir. Bazı Federal Konut İdaresi (FHA) kredileri uygun olmayabilir.
ihbar
91 sayılı yasa, borç vermeden önce borç verenlere, borçlulara HEMAP programı hakkında bilgi veren bir bildirim göndermelerini talep etmektedir. Bildirim, borç alanın, tüketici kredisi danışmanıyla yüz yüze görüşmesi için ihbarın alınmasından itibaren 33 gün olduğunu ve bu toplantıda borç sahibine HEMAP başvuru formu verileceğini belirtir. Borç veren, toplantıdan sonra 30 gün süreyle haciz geciktirecektir. Pennsylvania Housing Agency tüm bildirimlerin kopyaları gönderilir.
Uygulama
Borçlu, kredi danışma oturumundan sonra herhangi bir zamanda HEMAP başvurusunda bulunabilir ve başvuru onaylandığında haciz işlemi durdurulur. Başvuru sahibi, kaçırılan ödemelerin kontrolünün dışındaki koşullardan kaynaklandığını ve ipotek ödemelerinin gelecekteki bir zamanda yapılması konusunda makul bir beklenti olduğunu göstermelidir. Borçlular finansal kayıtlarını incelenmek üzere sunarlar ve borç verenin ipotek belgelerini vermesi gerekir.
Yardım
İki tür yardım mevcuttur. Bunlardan biri, ipotek akımını getirmek için bir toplu ödeme, borçlunun gelecekteki tüm ipotek ödemelerinden sorumlu olmasıdır. Diğeri ise sürekli bir yardımdır; bu durumda ipotek mevcut duruma getirilir ve aylık ödemeler iki yıl veya bir kez devam eder (toplam kredi tutarı hangisi önce gelirse). Borçlu, her ay ipoteğin bir kısmını ödeyecektir.
ödeme
HEMAP katılımcıları, yardım aldıkları her ay için hane halkının yüzde 40'ına varan aylık net gelirlerini öderler. Minimum aylık ödeme 25 ABD Dolarıdır. HEMAP kredileri için faiz oranları 1 Ocak 2009 tarihinde veya bu tarihten önce kapatılan krediler için yüzde 9'dur. Fiyatlar, bu tarihten sonra kapanan krediler için yıllık olarak belirlenir.
