Bireysel yatırımcılara planlama ve yatırım danışmanlığı sağlayan finansal uzmanlar finansal aracılardır. Genellikle mali müşavir olarak adlandırılan bu aracılar, bireylerden tasarrufların yatırımlara yönlendirilmesine yardımcı olur. Bu hizmet önemlidir, çünkü bireyler tasarruflarını arttırmak için fırsatlar ister ve ekonomik büyümeyi ve gelişmeyi teşvik eder. Finansal aracılar, yatırım risklerini uzmanlık bilgileri ve deneyimleriyle yönetmeye yardımcı olabilirler. Aracı kullanmanın avantajları arasında risk yönetimi, güven sorumluluğu, bireysel yatırımcılar için artan likidite ve profesyonel danışmanlık sayılabilir.
Risk yönetimi
Aracılar, yatırım fırsatları hakkında profesyonel tavsiyeler vererek yatırım riskini yönetmeye yardımcı olur. Ancak, verdikleri tavsiyeler, yatırımların doğası gereği genel riski artırabilir, potansiyel kazançlar da artar. Ayrıca, yatırım işlemlerini kolay ve hızlı bir şekilde gerçekleştirmek için uzmanlık ve teknoloji sağlarlar ve aracılar müşterilerini sık sık kendi şirketleri tarafından yönetilebilecek bazı yatırımlara yönlendirirken, müşterinin kendi çıkarları yerine kendi çıkarlarına göre hareket etmeleri zorunludur. işverenlerinin
Mutemet görevleri
Finansal aracının, bireysel yatırımcı müşterisinin çıkarına en uygun şekilde hareket etmek için yasal bir görevi vardır. Müşterileri etkileyebilecek işleri hakkında önemli bilgileri ifşa etme konusunda yasal bir görevleri vardır ve müşterileri ile çıkar çatışmalarına neden olan faaliyetlerden kaçınmaları gerekir. Müşterileri içeren herhangi bir kendi kendine hizmet eden veya kendi kendine işlem yapan faaliyetler, yasal olarak müşterilere borçlu olduğu temel yükümlülüklerin ihlalidir. Örneğin, bir danışman, şüphesiz müşterilere istenmeyen menkul kıymetleri kaldıramaz veya müşterinin portföyüne uymasa da, daha yüksek bir komisyon nedeniyle bir hisse alamaz.
Likidite
Finansal aracılar, müşterilerin ihtiyacı olduğunda veya satmak istediklerinde yatırımlarını satmalarına yardımcı olur. İstekli alıcılar bularak müşteri için bir pazar oluştururlar ve bu genellikle hemen olur (satış emrinin verildiği gün işin kapanışını satın alır).
Profesyonel Tavsiye ve Bilgi
Finansal aracılar, çeşitli yatırım fırsatları hakkında araştırma ve analiz sağlayan profesyonellerden oluşan bir kadroya sahiptir. Bu bilgiler genellikle bireysel yatırımcıya hiçbir ek ücret ödemeden temin edilir. Aslında, bu tür bilgilerin ücretsiz sağlanması, finansal aracılar tarafından müşterileri çekmek için kullanılan bir pazarlama stratejisidir. Bilgi ne kadar iyiyse, müşteriyi çekerken finansal aracı o kadar rekabetçi olacaktır.
Yüksek Düzenlenmiş
Devlet güvenlik komisyonları, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) ve çeşitli borsalar finansal aracıları düzenler. Borsalar devlet kurumu olmasalar da uyulması gereken kurallar koymuşlar. Eğer bir finansal aracı bu kurallara uymazsa, söz konusu borsada işlem yapılmasına izin verilmez. Uyulması gereken lisans gereklilikleri vardır ve yasaların, kuralların ve düzenlemelerin ihlal edilmesi ağır para cezalarına, yaptırımlara ve hatta cezai suçlamalara neden olabilir. Bireysel yatırımcılar, borsalar, devlet güvenlik komisyonları ve soruşturulacak SEC ile şikayette bulunabilirler.
