Tek başına bir ikinci ipotek, satın alma veya refinansman işleminden ayrı olarak finanse edilen bir tür ikinci ipotek türüdür. Tek başına ikinci ipotek, mülkün ilk ipotek kredisine ikincil haciz pozisyonuna sahiptir. Çoğu durumda, ev sahipleri bir mülkün tahakkuk eden hisse senedine borç almak için tek başına ikinci ipotek kullanıyorlar. Borç verenler tek başına ikinci ipotekleri daha riskli ve geleneksel ilk ipotekleri düşünür. Bu nedenle, bu krediler tipik olarak daha sıkı yeterlilik şartlarına sahiptir ve geleneksel ilk ipoteklerden daha yüksek bir faiz oranına sahiptir.
Eşitlik
Borç verenler, evinizde sahip olduğunuz özkaynağa dayalı olarak ikinci ipotekleri tek başına çıkarır. Şu anda mevcut toplam sermayeniz, evinizin değer biçilen değeridir ve evinizin birincil ipoteği bakiyesidir. Borç verenler size veya bu mevcut özkaynakların bir kısmını bağımsız bir ikinci ipotek yoluyla ödünç verebilir. Bazı borç verenler, evinizde mevcut mevcut sermayeyi aşmanıza izin veren programlar da sunar.
Kullanımları
Çeşitli amaçlar için tek başına ikinci bir ipotek alabilirsiniz. Bağımsız bir ikinci ipoteği göz önünde bulundurmak isteyebileceğiniz sebepler arasında ev yenileme, borç konsolidasyonu, büyük bir satın alma, bir çocuğun eğitimi için ödeme yapma veya gelirleri krediyle yatırma yer alıyor. Ancak, ödünç alınan paranın maliyetini her zaman dikkatlice göz önünde bulundurmalısınız. Tek başına ikinci ipotekler tipik olarak yüksek bir faiz oranına sahiptir ve uzun vadeleri vardır. Ayrıca, yeni aylık ödemeyi, bağımsız mortgage kredisi ile ödeyemiyorsanız, evinizi kaybedebilirsiniz.
Riskler
Tek başına ikinci ipoteğin ödünç vereni bu tür bir borçlanma riskini borçluya yüksek faiz oranları biçiminde geçirir. Ev haczedilirse, birincil borç veren, ikinci ipotek borç verenin herhangi bir fonu alabilmesi için her zaman ilk ipotek için tam ödeme alır. Birçok durumda, yasal masraflardan sonra, ikinci borç veren, ikinci ipoteğin geri ödenmesi sürecinde tam veya kısmen geri ödemesini alamayabilir. Gecikme durumunda, ikinci ipotek kredisi, genellikle ikinci ipotek kredisinde kayda değer zararlara maruz kalır.
Lehte ve aleyhte olanlar
Çoğu ilk ipoteğe göre daha yüksek bir faiz oranına sahip olmasına rağmen, ikinci ipotek genellikle kredi kartlarından ve diğer teminatsız borç türlerinden daha düşük oranlar sunmaktadır. Bu nedenle, diğer borç türlerini tek başına ikinci bir ipoteğe dönüştürerek para biriktirebilirsiniz. Ek olarak, birçok durumda, ikinci bir ipoteğe yapılan faiz ödemeleri de vergiden düşülebilir.Bununla birlikte, ikinci bir ipotek, azalan bir emlak piyasasında evinizde negatif sermaye ile sonuçlanabilir. Olumsuz özkaynak olması durumunda, ipotek kredilerinize borçlu olunan borç, evinizin değer biçilen değerini aşacaktır. Bu, evinizi satmayı veya yeniden finanse etmeyi imkansızlaştırabilir.
