Murphy Yasasına göre, yanlış gidebilecek herhangi bir şey yanlış gidecektir. Bir işletme sahibi olarak, işlerin ters gitmesini istemezsiniz, ancak kazalar olur. Bir çalışan zarar görebilir, mülkünüzü ziyaret eden bir kişi seyahat edebilir veya doğal bir felaketle sonuçlanabilir.
İşletmenizin finansal gereksinimlerini göz önünde bulundururken, en önemli endişelerinizden birinin uygun miktarda iş sigortası satın alması gerekir. İş sigortası, şirketiniz için çalışan gelirinizi korumanıza yardımcı olurken, sizin için çalışan ya da işinize zarar veren kişilerin en kötüsü olursa ihtiyaç duydukları finansal yardımı almasını sağlar.
İpuçları
-
İş sigortası, işlerinizi davalar, doğal afetler, kazalar ve daha fazlası nedeniyle finansal kayıplardan korur.
İşletme Sigortası Nedir?
İşletme sigortası, işletmelerin ihtiyaç duyduğu çeşitli sigorta türleri için bir şemsiye terimdir. Bir işletme kurmayı düşünüyorsanız, “İş sigortasına ihtiyacım var mı?” Diye merak edebilirsiniz. Çoğu durumda, bir tür iş sigortası kapsamına ihtiyacınız vardır. İhtiyacınız olan sigorta türü, sahip olduğunuz iş türüne ve çalışanlarınızın olup olmadığına bağlıdır.
Sigorta sizi finansal riskten korur. Bu, özellikle küçük bir işletmeye sahipseniz önemlidir, çünkü işinizi nasıl yapılandırdığınıza bağlı olarak, şirketinize karşı dava açıldığında bazı kişisel finansal sorumluluklarınız olabilir. En yaygın işletme sigortası türleri, işletme sigortası, sorumluluk sigortası, ticari araç sigortası ve işçi tazminat sigortasıdır.
İşletme sigortası yaptırmak zorunlu mu? Ayrıca, sektörünüze bağlı olarak belirli sigorta türlerini satın almanız gerekebilir. Çalışanlarınız varsa, en azından federal hükümet tarafından işçilerin tazminat, işsizlik ve engellilik kapsamına girmeniz istenir. Eyaletinizin ek gereksinimleri olabilir.
İşletme Mülkiyet Sigortasını Anlamak
Ticari mülkiyet sigortası ayrıca ticari mülkiyet sigortası olarak da adlandırılır. Bu sigorta sizi ticari mülk kaybına veya hasara karşı korur. Bu, forklifti bir rafa, yangına veya hırsızlığa iten bir çalışan gibi kazaları içerebilir. Mülkünüzün yapısal unsurlarından daha fazlasını içerir ve bilgisayarlar, envanteriniz, mobilyalarınız ve ekipmanınız gibi kişisel mülklere kadar uzanır.
Maddi sigortanız ayrıca feci bir kayıp varsa işletme fonu sağlayabilir. Sel veya deprem gibi doğal afetlerin dahil edilip edilmediğini görmek için politikanızın özelliklerini kontrol edin. Aksi takdirde, bu olayları ele almak için ayrı bir politika satın almanız gerekebilir.
Sorumluluk Sigortalarını Anlamak
İki tür sorumluluk sigortası vardır: genel sorumluluk sigortası ve mesleki sorumluluk sigortası. Her iki tür sorumluluk da, birisinin işletmenize karşı dava açması durumunda sizi korur.
Ticari genel sorumluluk sigortası, şirketinizi mülk hasarı, reklam yaralanmaları veya kişisel yaralanmalardan kaynaklanan kayıplardan korur. Bu yaralanmalar çalışanlarınız veya ticari faaliyetlerinizden kaynaklanıyor olabilir, ancak bunlar profesyonel olmayan davranışlardır. Bazı örnekler arasında bir kutuyu açıp yaralanan bir müşteri, müşterinin mülküne kazara zarar veren bir çalışan veya reklamlarınızın yanıltıcı olduğunu iddia eden bir dava olabilir.
Mesleki sorumluluk sigortası neleri kapsar? Mesleki sorumluluk, profesyonel hizmetlerinizi kapsar. Bu sigorta türüne bazen hata ve eksiklik sigortası denir. Yaygın bir profesyonel sigorta türü, malpraktis sigortasıdır. Profesyonel sorumluluk sigortası, yanlış tavsiye vermek, bir müşterinin iyi niyetini veya ihmalini ihlal etmek durumunda olmanız durumunda dava kapsamı sağlar. Mesleki sorumluluk sigortası yaptırmayı düşünmek isteyebileceğiniz meslekler arasında sigorta acenteleri, muhasebeciler, emlak acenteleri ve BT danışmanları yer almaktadır.
Ticari Araç Sigortalarını Anlama
Kişisel aracınızı ticari olarak kullanıyorsanız veya işletmenizin araç sahibi ise, ticari veya ticari araç sigortasına ihtiyacınız olacaktır. Çoğu kişisel oto sigorta poliçesi, ticari amaçla kullanılan bir aracı kapsamaz. Ticari bir araç sigorta poliçesi, aracınızın neden olduğu kazalar nedeniyle maddi hasar veya yaralanmalar için ödeme yapar. Bu teminat, politika teminat kapsamınız maksimumlarıyla sınırlıdır.
Kişisel araba sigortası poliçeleri gibi, eyaletinizin minimum gerekliliklerini karşılamak için ticari araç poliçeleri gerekir. Bu, genellikle borç teminatını ve sigortasız araç teminatını içerir. Politikanız ayrıca hırsızlık, yangın, su basması veya vandalizm nedeniyle ortaya çıkabilecek zararlar gibi diğer zararları da içerebilir.
İşçi Tazminat Sigortalarını Anlamak
İşçi tazminat sigortası, çalışanlarınızı işte yaralandıkları takdirde kapsar. Sağlık harcamalarını karşılar ve kayıp ücretlerinin yerine geçmesine yardımcı olur. Bir işçi tazminat talebini ödemek, işletmenizin hatalı veya ihmalkar olduğu anlamına gelmez; bu sadece çalışanınız işle ilgili faaliyetlerde bulunurken meydana gelen yaralanma anlamına gelir.
Teksas, işçi tazminat sigortası gerektirmeyen tek eyalettir. Diğer her eyalet işçilerin tazminat sigortasını gerektirir; Bazı eyaletlerde üçten fazla çalışanınız varsa ve diğer eyaletlerde beşten fazla çalışanınız varsa. Büyük şirketler sigorta poliçesi almak yerine kendi kendilerini sigortalamayı seçebilirler. Bu, şirketin yalnızca işçilerin tazminat taleplerini karşılamaya adanmış büyük bir fon havuzuna sahip olduğu anlamına gelir.
İşletme Sahipleri Politikalarını Anlamak
İşletme sahibi politikaları, hepsi bir arada bir sigorta poliçesidir. İşletme sigorta şirketleri, mülk ve borç teminatını, küçük ve orta ölçekli işletme sahiplerine satılan tek bir politikada bir araya getirir. Bu poliçeler tipik olarak ticari mülkiyet sigortası, iş kesintisi sigortası ve genel sorumluluk sigortasını içerir. İşçi tazminatı ve mesleki sorumluluk sigortası gibi diğer önemli sigorta poliçelerini içermezler.
Diğer İşletme Sigorta Türlerini Düşünmek
Daha özel iş sigorta poliçeleri de var. Örneğin, şemsiye politikaları alışılmadık derecede yüksek kayıplar için sorumluluk teminatı sağlar. Şemsiye poliçeleri, genel sorumluluk veya ticari araç sigortası gibi başka bir poliçenin sınırına ulaştığınızda devralınır.
İş kimlik sigortası, işiniz bir siber suçun kurbanı ise kapsama alanı sağlar. Politika, müşterileri bilgilendirmek ve kimlik hırsızlığı kurtarma hizmetleri ve danışmanlığı sağlamak için hükümler sağlayabilir. Daha kapsamlı bir siber sorumluluk politikası ayrıca, veri bozulmalarından veya kötü amaçlı yazılımlardan kaynaklanan veri kaybı durumlarını da içerebilir. Bir siber olay politikası, işletmenizin bir siber olay nedeniyle kesintiye uğraması durumunda işletme maliyetlerini de içerebilir.
İşletmenizin ürünü birisinin maddi hasara veya yaralanmaya neden olması durumunda ürün sorumluluk sigortası size finansal koruma sağlar. Ürününüzü mağazalara götürmek için bir satıcıyla ortaklık yapıyorsanız, ürün sorumluluk sigortası almanız gerekebilir. Gıda veya kozmetik gibi bozulmalara neden olan bir ürün üretiyorsanız, büyük çapta ürünler üretiyorsanız, ürün geri alma sigortası yaptırmayı düşünebilirsiniz.
İş kesintisi sigortası bazen paket poliçelere veya bir mülk sigorta şirketinin bir parçası olarak dahil edilir. Yangın veya diğer zararlardan dolayı işletme mülkünüzü artık kullanamıyorsanız, işletme maliyetlerini karşılamanız için size fon sağlar. Kapsam, felaket gerçekleşmemiş olsaydı ne kazanacağınıza bağlı olarak işletme gelirinizi ve işletme maliyetlerinizi kapsar.
Anahtar şahıs sigortası, diğer birçok iş sigortasından farklıdır. İşinizde kilit bir kişinin hayat sigortasıdır. İşiniz bir ortaklık ise, örneğin, işiniz iş ortağınızla ilgili bir politika izleyebilir. İşletme primleri öder ve politikanın lehtarıdır.
Eğer iş ortağınız ölürse, işletme kazancı poliçeden alır. Bu, şirketin hayati bir çalışanın kaybından kurtulmasına yardımcı olmak için kullanılabilir. Fonlar yeni bir çalışanı işe almak ve eğitmek, borçlarını ödemek, yatırımcıları ödemek veya işi kapatmak için kullanılabilir.
İşletme Sigortası Maliyeti Nedir?
İşletme sigortası maliyetleri çok değişkendir. Sigortanızın maliyeti, şirketinizde bulunan risk miktarına dayanır. Beş çalışandan azına sahip küçük bir işletme, büyük bir şirketten önemli ölçüde daha az ödeme yapar çünkü sigorta şirketi için daha az finansal risk vardır. Genel olarak, bir küçük işletme sahibi için yıllık genel genel sorumluluk sigortası bedeli yıllık 400 ile 600 ABD Doları arasında veya ayda 36 ile 50 ABD Doları arasındadır.
Genel sorumluluk sigortası için çok çeşitli teminat limitleri olmasına rağmen, küçük işletme sahiplerinin yüzde 85'i 1 milyon dolar / 2 milyon dolarlık bir poliçe seçmektedir. Bu, politikanın tek bir talep için 1 milyon dolara ve politikanın süresi boyunca 2 milyon dolara kadar ödeyeceği anlamına gelir (politikaların bir yıllık şartları vardır).
İşletme Sigortası Alınması
Bir işletmeye başlıyorsanız veya daha önce sahip olduğunuz bir işletme için yeni kapsama alanı arıyorsanız, ticari risklerinizi değerlendirerek başlamanız gerekir. Bu, envanter, mobilyalar ve bilgisayarlar gibi öğeler de dahil olmak üzere tüm ticari mülkünüzün envanterini almayı içerir. Aynı zamanda kaç kişiyi istihdam ettiğinizi bilmeniz ve her bir çalışanın yaptığı işi bilmeniz gerekir. Ayrıca sigorta poliçeniz için ne kadar harcama yapabileceğinizi de bilmelisiniz.
Bu bilgileri topladıktan sonra, sigorta ihtiyaçlarınızı bir sigorta uzmanıyla görüşmek istersiniz. İşletme sigortası konusunda deneyimli bir komisyoncu arayın. Bir sigorta aracısı, başvuruda bulunduğunuz her sigorta şirketine hangi evrakları vermeniz gerektiğini bilmenizi sağlar. Aracı kurumunuz ayrıca incelemeniz için işletme sigortası fiyatları alabilir.
Her alıntıyı dikkatlice inceleyin. Fiyat tekliflerinin tümü benzer bir teminat türü için olmalıdır, böylece doğru bir karşılaştırma yapabilirsiniz. Sigorta poliçesi teminatına başlamadan önce ödediğiniz tutarın düşüleceği düşülmesinin, daha düşük prim ödemeleri sağlayacağını unutmayın. Kapsama sınırlarına bakın ve bir kasırga veya deprem gibi doğal bir felaket durumunda kapsama alın.
Potansiyel sigortacılarınızı değerlendirin. Her sigortacının derecesini kontrol edin ve şikayetlerini arayın. Sigortacıya potansiyel indirimleri sorun. Örneğin, sürüş alışkanlıkları hakkında veri sağlayan cihazlar kurarsanız, bazı sigorta şirketleri ticari araç sigortasında indirimler sağlayacaktır. Sigortacınız ayrıca teminatlarınızın karşılanması için indirimler yapabilir.
Ayrıca aylık olarak değil yıllık olarak ödeme yaparak tasarruf edebilirsiniz. Çoğu sigorta şirketi size yıllık ödeme yapmak için indirim sağlayacaktır.
Bir politikayı seçtikten sonra, bir uygulamayı tamamlamanız gerekecektir. Sigorta şirketi başvuruyu inceleyecek ve onaylanıp onaylanmadığını size bildirecektir. Bir politikanızı uyguladıktan sonra, kapsamınızı yıllık olarak veya işinizde önemli bir değişiklik olması durumunda daha erken gözden geçirin.
Sigorta maliyetleriniz beklediğinizden yüksekse, risklerinizi yönetmek için proaktif bir yaklaşım benimsebilirsiniz. Çalışanlarınızı, örneğin işçilerin tazminat taleplerini ve müşterilerin yaralanmalarını en aza indirmeye yardımcı olmak için güvenlik uygulamaları konusunda eğitebilirsiniz. Bir güvenlik sistemi kurabilir veya bir güvenlik görevlisi kiralayabilirsiniz. Tesisinizde herhangi bir yapısal risk varsa, bunları derhal onarmalısınız. Poliçenizi yenileme zamanı geldiğinde, güvenliğinizi artırmak için aldığınız önlemleri sigorta şirketinize bildirin. Size indirim yapmak için istekli olabilirler.
