Birçok küçük işletme, hızlı bir nakit infüzyonuna ihtiyaç duyduklarında krediye erişmenin zor olduğunu düşünüyor. Fazla mesai masrafları pahalı olabilir ve banka kredileri her türlü zorlu sözleşmeye ve yeterlilik kriterine sahiptir. Diğer bir seçenek borç faktoringidir. Bu tür bir finansmanla, nakit paraya hızlı bir şekilde erişebilmek için alacaklarınızı indirimlerle satarsınız.
İpuçları
-
Borç faktoringi, müşterinin ödeme yapmasını beklediğinizden çok daha hızlı bir şekilde para almak amacıyla ödenmemiş müşteri faturalarınızı satma işlemidir.
Borç Faktoring Nedir?
Borç faktoringi, ödenmemiş müşteri faturalarınızı, alacak hesapları olarak bilinen, bir borç faktoring sağlayıcısına veya “faktör” e satma işlemidir. Faktör şimdi borcun sahibi ve müşteriden gelen ödemeleri takip ediyor. Genellikle, faktoring için fatura gönderir göndermez fatura değerinin yaklaşık yüzde 80'ini alırsınız. Müşteri ödediğinde, borç faktoring şirketi size faturanın kalan yüzde 20'sini tedarikçinin ücretinden daha az verir.
Bir Finans Kaynağı Olarak Borç Faktoringi
Ticari faturaların çoğu net 30, 60 veya hatta 90 günlük sürelere dayanmaktadır; bu, tamamladığınız iş için ödenmeden birkaç hafta önce gerçekleşeceği anlamına gelir. O zaman bile, tüm müşteriler faturalarını zamanında ödemeyecek ve bazıları da hiç ödeme yapmayacak. Borç faktoringi, faturanın ödenmesini çok daha erken garanti altına alır ve bu da işletmenin nakit döngüsünü azaltır. Bu, acilen faturalarınızı ödemeniz, malzeme satın almanız veya önemli bir ekipmanı tamir etmeniz gerektiğinde iyi bir haberdir.
Bir İşletme Neden Faktoring Şirketi Kullanır?
İşletmeler, borç faktoringini, geçici nakit akışı sorunlarını azaltmaları gerektiğinde kredi limitlerini düşürmek için bir alternatif olarak kullanmaktadır. Ayrıca, borç faktoring şirketinin tahsilat görevini üstlenmesi ve müşterinin ödeyememesi riskini üstlenmesi nedeniyle kötü borçlara karşı koruma sağlar. Özellikle küçük işletmeler için, faktör yönetimine ödediğiniz ücretler, fatura yönetiminizi şirket içinde yerine getirmeniz durumunda ortaya çıkaracağınız maliyetten daha düşük olabilir. Artık, müşteri ödemelerinizi ve borç tahsilatlarınızı yönetmeye adanmış bir personel üyesine ihtiyacınız yok; bu da ek yükünüzü azaltabilir.
Farklı Borç Faktoring Türleri Nelerdir?
Geri ödeme ve geri dönüş olmayan olarak bilinen iki tür borç faktörü vardır. Başvuru faktoringinde, faturanın ödenmesinden sorumlusunuz. Müşteri belirli bir süre sonra ödeme yapmazsa, avansı ve faktoring şirketinin ücretini geri ödemelisiniz. Geri dönüş faktoringi ile ödeme dışı risk faktörü geçer. Müşteri ödeme yapmazsa, nakit avansını korursunuz ve faktör zararı alır. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, geri dönüş faktoringi için daha yüksek bir ücret ödemeyi bekleyebilirsiniz. Faktoring yaptığınız faturaların zamanında ödenme şansının yüksek olmasını sağlamak için müşterinizin kredi notlarını gözden geçireceği için düzenlemenin yapılması da daha uzun sürer.
Borç Faktoring Maliyeti Nedir?
Faktörler genellikle, aylık fatura tutarının yüzde 0,5 ila yüzde 5 aralığında, indirim oranı olarak bilinen bir ücreti alır. İskonto oranı haftalık veya aylık olarak uygulanır, bu nedenle müşterinizin ödemesi ne kadar uzun sürerse, toplam faktoring maliyeti de o kadar yüksek olur. Bazı işletmeler faktörün iskonto oranını çevrimiçi bir APR hesaplayıcısı kullanarak kolayca yapabileceğiniz Yıllık Yüzde Oranına çevirmeyi yararlı bulur. Yönetim kurulu genelinde, faktoring oranları, geleneksel bir kredi için alacağınız orandan oldukça yüksektir - uzun vadeli finansman için yüzde 7 ile Nisan arasındaki borç finansmanı için yüzde 28 ila 60 Nisan. Bununla birlikte, APR hikayenin tamamını anlatmayabilir. Bu kadar kısa bir süre için borç para aldığınız için, gerçek borçlanma maliyeti nispeten küçük olabilir.
Borç Faktoring'in Riskleri Nelerdir?
Bazı küçük işletmeler için borç faktoringi, maaş günü kredilerinin ticari karşılığıdır. O yolda ilerledikten sonra işletme sermayesi faktoringine dayanma döngüsünü kırmak zor olabilir. Borç tahsil edilirken faktör profesyonelce değilse ya da çok elli ise müşterileri üzme riski de vardır ve bir başvuru faturası kitaplarınıza geri dönerse cebinizden ayrılabilirsiniz. Saygın bir faktör seçerek ve bu tür bir finansmana dayanarak ancak az da olsa bu risklerin bir kısmını azaltabilirsiniz.
