Bankalar genellikle iki kategoriye ayrılır: ticari ve yatırım. İkisine de banka dense de, çok farklı şekillerde para kazanıyorlar. Yatırım bankaları menkul kıymetlerin güvencesini alırken ve müşterilerinin borsada oynamalarına yardımcı olurken, ticari bankalar mevduat toplar ve tüketicilere ve işletmelere borç verir.
Ticari Bankacılığın Temel Faaliyetleri
Kasabanızdaki bir bankada çek veya tasarruf hesabınız varsa, zaten ticari bankacılığa aşinasınızdır. Ticari bankalar işletmelerden ve bireylerden mevduat kabul eder ve bu mevduatları diğer müşterilere kredi vermek için kullanır Krediler ve kredi kartları şeklinde. Ticari bir bankanın gelirinin çoğu, kredilere ödenen faizlerden ve kredi kartı borcundan gelir. Bank of America ve Wells Fargo gibi çoğu şehrin sokaklarında gördüğünüz bankalar neredeyse her zaman ticari bankalardır. Goldman Sachs veya Merrill Lynch gibi büyük Wall Street bankaları yatırım bankasıdır.
Ticari Bankacılığın Riskleri
Çoğu müşteri için ticari bankacılık neredeyse risksizdir. Büyük Buhran öncesi, bankaların riskli krediler alarak müşterilerinin parasıyla kumar oynaması mümkündü. Borçluların parayı geri ödememesi durumunda, banka iflas edebilir ve mevduat sahipleri paralarını kaybedebilir.Ancak Büyük Buhran sırasında Kongre, Federal Mevduat Sigorta Şirketini kurdu. FDIC şimdi ticari bankaların 250.000 $ 'a kadar para yatırmalarını sağlıyor. Bankanız soyulsa veya CEO tüm mevduatlarını çalsa ve ülkeden kaçarsa bile, hükümet mevduatınızı size iade edecektir. Bununla birlikte, bankada 250.000 ABD Doları sınırını aşan paralar teknik olarak risk altındadır.
Ticari Bankacılığın Avantajları
Ticari bankalar müşterilerine iki büyük fayda sunar: güvenlik ve rahatlık. FDIC sayesinde ticari bankacılık, günlük insanlara paralarını saklamalarının güvenli bir yolunu sunuyor. Hayat tasarrufunuzu bir yastığın altında tutarsanız, eviniz yandığında ya da soyulduğunda kırılırsınız. O parayı bir bankada tutarsan, ne olursa olsun alabilirsin. Bunlara ek olarak, ticari bankalar müşterileri için kolaylık sağlıyor. Otomatik vezne makineleri ve yerel şube ofisleri müşterilerin nakitlerine ülkenin her yerinden ve dünyanın pek çok yerinden erişmelerini sağlar.
Glass-Steagall'ın yürürlükten kaldırılması
ABD yasaları uzun süre ticari bankalarla yatırım bankaları arasında keskin bir çizgi çizdi. Ticari bankaların, büyük yatırım bankalarının yaptığı gibi borsada işlem görmelerine veya ticari bonolara izin verilmedi ve yatırım bankaları konut kredisi veya tüketici kredisi işinde değildi. Bu 1999’daki Glass-Steagall Yasası’nın yürürlükten kaldırılmasıyla değişti. ticari ve yatırım bankaları, yasalardan ziyade geleneksel işlevlerle ayırt edilir.
