Finansal danışmanlar, müşterilere paralarının kullanımı ve yönetimi, yatırım seçenekleri ve varlıkların taşınması konularında danışmanlık yapan profesyonellerdir. Duruma bağlı olarak, bu bir bütçe yaratmalarına yardımcı olmak kadar basit bir şey olabilir veya borçtan çıkmalarına, vergi borçlarını anlamalarına veya emeklilik maaşlarına katkıda bulunmalarına yardımcı olacak araçlar sağlama gibi basit bir şey olabilir.
Kimlik
Finansal danışmanlar çeşitli alanlarda eğitilir. Bir tane olmak için belirli bir derece gerekmemekle birlikte, çoğu finansal danışman finansal, işletme veya yatırım ve bankacılık teknikleri konularında bir geçmişe sahiptir. Aracılık hizmetleri sunanların, Kayıtlı Yatırım Danışmanı Yasası sınavı gibi, üyelerinden bir dizi test gerektiren FINRA (Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu) tarafından lisanslanması gerekir.
önem
Çoğu insan finansal bir danışmana gidiyor, çünkü nakit akışı veya borçlarıyla ilgili sorunlar yaşıyorlar. Sonuç olarak, finansal danışmanlar müşterilerin harcamalarla başa çıkmalarına ve gelirlerini dengelemeye ya da borçlarını yönetmeyi öğrenmeye yardımcı olmada uzmanlardır. Bir çok müşterinin bir finansal danışmanı ziyaret ettiği zaman büyük miktarda harcanabilir geliri olmadığından, ilk adım genellikle borçları denemek ve organize etmek, böylece müşteriler geleceğe yatırım yapmadan önce borçlarını karşılamak için bir ödeme planı hazırlayabilir.
Özellikler
Mevcut finansal durumu oldukça istikrarlı olanlar için gelecek için yatırımlar ve planlama öncelikleri listesinde yer almaktadır. Bu durumda, bir finansal danışmanın rolü, ilk önce ne tür finansal sorunların ele alınması gerektiğini belirlemektir. Örneğin, küçük çocuklu ailelerin genellikle bir üniversite hesabı oluşturmak için çalışması gerekirken, yaşlı insanların emlak planlama ve hayat sigortası konusunda endişelenmeleri gerekir. Finansal danışmanların çoğu, müşterinin mevcut mali durumu ne olursa olsun, bir tür yatırım veya tasarruf hesabı önerecektir.
hususlar
Bazı durumlarda, finansal danışmanların çalıştıkları belirli bir alanı vardır. Bu özellikle yatırım planlaması yapanlar için, bazen müşteri için aracı olarak hareket edenler için geçerlidir. Diğerleri varlığın taşınması veya borçların azaltılması üzerinde çalışır. Özel bir odak noktası olan finansal danışmanlar, acil konularla ilgilenmesi gerekenler için iyi bir çözüm olabilir. Bununla birlikte, çoğu insan için, ekonomik yaşamlarının farklı yönlerini idare edebilen biri uzun vadede daha iyi sonuç verecektir.
Türleri
Bir finansal danışman bazen bir birey yerine doğrudan bir işle çalışır. Bu durumda, bir şirketin planlaması sırasında, mevcut bir şirketin finansal bir sorundan kurtulmasına yardımcı olmak üzere yakında başlatmak üzere farklı aşamalarda danışmanlık ve destek sağlayabilir. Bazı finansal danışmanlar, işletmeler ve şirketler ile sürekli olarak çalışmakta, birkaç ayda bir durumlarını gözden geçirmekte ve sermaye akışını iyileştirme veya kazancın yeniden yatırımını daha iyi yönetme konusunda önerilerde bulunacaktır.
