Tüm hayat sigortası poliçesinin nakit teslim değeri, poliçeyi sonlandırmayı seçmesi durumunda poliçe sahibinin aldığı para miktarını gösterir. Nakit teslim değerinin hesaplanması, tüm hayat sigortası poliçelerinin tasarruf bileşenine dayanmaktadır. Poliçe sahibi poliçeye ne kadar uzun süre katkı sağladıysa, nihai nakit teslim değeri de o kadar yüksek olacaktır. Bir politikanın nakit teslim değerinin hesaplanmasında birkaç faktör vardır.
Prim ödemeleri
Sigortacı poliçenin nakit teslim değerini, sona erme tarihine kadar ödenen toplam sigorta primlerine dayandırır. Bazı bütün hayat sigortası poliçeleri, poliçe sahiplerinin poliçe yatırımlarından elde edilen temettüler ile sonraki yıllarda primleri ödemelerine izin verir. Bu politikalar, yaşlı politika sahiplerinin emeklilik sonrası teminatlarını korumalarına izin vermektedir. Temettü ödemeleri, politikanın nakit değerinin bir parçası olduğu için, bu politikalar, poliçe sahibinin politikanın tamamı boyunca primler ödediği primlerden daha düşük teslim değerlerine sahiptir. İlk yıllarda, ödenen primlerle karşılaştırıldığında tasarruf kısmı minimum düzeydedir. Nakit teslim değeri, politikanın gerçek nakit değerinden daha düşük olabilir. Nakit değerinin bir kısmını teslim ederek ölüm ödeneğini düşürdüğünüzü bilmek önemlidir.
Nakit değeri
Politikanın nakit değeri tahakkuk eden değerini gösterir. Politikanın nakit değerini hesaplamaya giren faktörler arasında politikanın yüz değeri, prim ödeme süresi ve tutulduğu yıl sayısı yer alır. Poliçe sahibi prim ödemeye devam ettikçe ve poliçedeki fonlar sigorta şirketinin yatırımlardan elde ettiği değer arttıkça, nakit değeri de artar.
Krediler ve Vergiler
Poliçe sahipleri, tüm yaşam politikalarının nakit değerini, ev geliştirme, otomatik satın alma veya eğitim gibi krediler için teminat olarak kullanabilirler. Ödenmemiş kredi anapara ve faizleri, poliçenin nakit değerinden düşülür. Vergi meseleleri de hayat sigortası poliçesinin tamamını teslim ederken ortaya çıkmaktadır. Poliçe sahibi temettü vergi sonrası parayla ödediğinden, teslim olma değerinin bir kısmı vergiye tabi değildir. Ancak, poliçeye ödenen temettüler teslim olduklarında vergilendirilebilir.
Teslim Ücretleri
Teslim olma ücretleri sigorta şirketleri arasında ve hatta aynı sigorta şirketinin politikaları arasında değişiklik gösterir. Sigortacılar poliçe sahiplerinin vade sonuna kadar poliçelerini teslim etmekten caydırmak için teslim ücretlerini kullanırlar. Bir poliçe sahibi ne kadar uzun süre poliçe tutarsa, sigortacının teslim ücretlerinde uygulayacağı oran o kadar düşük olur. Nakit teslim değeri, nakit değerin tamamı alınarak ve teslim masrafları düşülerek, ödenmemiş kredi sorumlusu veya politikaya olan faiz düşülerek hesaplanır.
