Otomatik Clearing House (ACH) işlemleri, aktarılan değer tarihli fonların elektronik toplu işlemlerini içerir. ACH işletmecisi aracılığıyla çalışan menşeli bir finansal kuruluş, işlemi ACH şebekesine yönlendirir. Alıcı finansal kurum, fonu alıcı kurumun hesaplarından kredi ve borç tutarları olarak işler. Banka Gizlilik Yasası, müşterilerin davranışlarını ve işlemlerini izlemek için kumarhaneler ve bankalar gibi ACH işlemlerini gerçekleştiren işletmeler gerektirir. Kara para aklamayı içerebilecek şüpheli hesap davranışını tespit ederken raporlar sunulmalıdır.
İhtiyacınız olacak ürünler
-
ACH ve IAT işlemlerinde bilgi
-
İç kontrol çalışma kuralları
Müşteri İşlemlerini İzleme
Uluslararası ACH işlemleri (IAT) ve müşteri tanımlama programı dahil olmak üzere hesabın nasıl açıldığına ilişkin ACH işlemlerinin belgelerini gözden geçirin. ACH ve IAT'nin iş türü için normal işlemlere dahil olup olmadığını belirleyin. Menşei veya varış yeri yargılarını, işlem sıklıklarını ve tutarlarını analiz edin.
Bankanın ACH ve IAT işlemlerine ilişkin risklerini belirleyin. Bankanın yerini, büyüklüğünü ve dolar hacmini, ACH işlemlerinin türlerini ve sıklığını içeren müşteri hesabı ilişkilerini değerlendirin. IAT'lerin varış noktasını ve menşe yerlerini bankanın konumuna gözden geçirin.
Çok sık ve sık IAT ve ACH tutarı aktivitesinde yer alan müşteri hesaplarını belirleyin. Belirli ACH tutarları ayrı işlenmiş hata hesaplarına yerleştirildiğinde veya başka amaçlar için ayrıldığında, toplu işlenmiş işlemleri izleyin. Federal Finansal Kurumlar Sınav Konseyi tarafından belirtildiği gibi, yüksek riskli coğrafi bölgelerde bulunan IAT işlemlerinin menşei ve alımı ile yüksek riskli müşterilerin izlenmesini artırmak.
Hesap işleme ile ilgili müşteri şikayetlerini gözden geçirin. Olası dolandırıcılık ile ilgili yetkisiz iadeleri araştırın. Yinelenen ACH ve IAT işlemlerini izleyin.
ACH ve IAT işlemlerini yüksek riskli müşterilerin hesap örneklemesinden test edin. Telefonla veya İnternet'ten başlatıldığında ACH işlemlerini taklit eden hesapları inceleyin, özellikle bunlar hesap açıldığında kullanılan yöntemlerse.
Müşterinin işi işlemlerin niteliğine uygun olmadığında ACH ve IAT faaliyetlerinin hacmini ve türünü not edin. Daha önce yinelenen ve sahte işlemler veya diğer izinsiz işlemlerle ilgili olan müşteri hesaplarını engelleyin.
İpuçları
-
Finansal kurumun iç kontrol operasyonlarının tüm prosedürlerini gözden geçirin ve test edin. Operasyonların Yönetim Kurulu standartlarına uymadığı yerleri değerlendirin ve değerlendirin. Bankanın riskini azaltmak ve sahte hesap planlarını önlemek için iç kontrolleri düzeltin.
