Giderek, ticari işlemler çok uluslu fırsatlar haline geliyor. Küresel ticarete yapılan bu kayma, anlaşmanın şartlarına uygulanan iki ya da daha fazla sayıda ulusal yasa, yönetmelik ve gümrük kümesi ile basit bir satın alma işleminin ne kadar karmaşık hale gelebileceğini yapabilir. Uluslararası ticaret işlemlerini kolaylaştıran araçlardan biri de kredi mektubu (LC). LC, bir satıcının alıcının belirli bir tarihe kadar belirli bir miktarda para ödeme yükümlülüğünün, alıcı tarafından değilse, o zaman veren banka tarafından karşılanacağını garanti eder. Mevcut bir ilişkiniz olan bir bankacılık kurumundan bir LC almak, karmaşıklığı ihtiyaç duyduğunuz LC tipine bağlı olsa da, nispeten basit bir işlemdir.
İpuçları
-
Bir bankadan bir kredi mektubu almak için, bir alıcı olarak mükemmel bir kredi geçmişine ve ideal olarak müşteri olarak banka ile bir ilişkiye sahip olmalısınız. Ayrıca, bankanın gerekli satış formlarını ve söz konusu satışla ilgili belgeleri de göndermeniz gerekir.
Akreditif Nedir?
Akreditif, bir banka tarafından verilen ve ödenmesi gereken durumlarda belirli miktarda para ödenmesini garanti eden resmi ve yasal bir belgedir. LC, en az üç temel partiden oluşur: alıcı, satıcı ve veren banka. Alıcı, satıcıya söz verildiği gibi ödeme yapmazsa, satıcı belirli belgeleri veren bankaya sunmalıdır. Doğru evraklar ibraz edilirse, akreditifi veren bankanın tutarı kendisinin ödemesi gerekir.
Akreditif Türleri
Bir bankanın çıkartabileceği birçok tür kredi mektubu vardır. Belirli bir işlem türü için uygun olanı, işlemin niteliği, dahil olan miktar ve tarafların her birinin menşe ülkesi gibi faktörlere bağlıdır. Örneğin, beklemedeki bir akreditif, tarafların yükümlülüklerini yerine getirmelerini engellemesi durumunda, bir fon kaynağı olarak görev yapar. Diğer akreditif türleri anlaşmanın kendisini kolaylaştırır.
Ek olarak, akreditifler uluslararası ticaret ve ticaretin yapılmasında çok önemli bir araç haline geldi. Sonuç olarak, farklı ülkelerin işlemleri yöneten farklı yasaları vardır ve uluslararası anlaşmalara dahil olabilecek mesafeler büyük veya karmaşık işlemler gerçekleştirmeye çalışırken zor olabilir. Bu nedenle, bir ülkede belirli bir LC türü için geçerli olan kurallar, aynı anlaşma için bile olsa başka bir ülkede geçerli olmayabilir. Bir kredi mektubu şartlarını kabul etmeden önce tüm hak ve yükümlülüklerinizi anladığınızdan emin olmak önemlidir.
Değiştirilemez Akreditif
Yaygın bir LC türü, geri dönülmez akreditiftir. Geri dönüşü olmayan bir akreditif veya ILOC, diğer büyük akreditiflerden bir ana açıdan farklıdır: üç ana tarafın tamamı yazılı olarak açıkça bir fikir birliğine varılmadıkça, hiçbir şekilde iptal edilemez veya değiştirilemez. Diğer bir deyişle, bankanın ILOC şartlarını tek taraflı olarak değiştirme yetkisi yoktur. Örneğin, standart veya bekleme amaçlı bir akreditifli durumda bu olmayabilir.
ILOC'lar daha yüksek güvenlik derecesine sahip bir satıcı sunar. Satıcılar genellikle bir alıcıdan ödemenin tam olarak alınması konusunda makul derecede endişe duyabilirler. Bunun nedeni, alıcının satıcıyı bilmemesi, anlaşmanın şartları yüksek bir fiyat belirlemesi veya işlemin bir şekilde satıcı için alışılmadık olması olabilir. Bu gibi durumlarda, bir ILOC satıcının işlemi gerçekleştirmek için ihtiyaç duyduğu güvenceyi sağlayabilir. Bu nedenle, ILOC, satıcıya ve alıcıya, aksi takdirde asla kapanamayacak bir anlaşmayı tamamlamaları için yardımcı olur.
Bankadan Bir Kredi Mektubuna İhtiyacınız Varsa
Kredi mektupları birkaç farklı durumda garanti edilebilir. Belirtildiği gibi, ithalat ve ihracat anlaşmaları için uluslararası işlemler, işlemleri kolaylaştırmak için giderek daha fazla kullanılmaktadır. Uluslararası anlaşmalarda kullanılmasının bir diğer nedeni de bu tür işlemlerde dolandırıcılık girişimi oranlarındaki yükseliş. Kredi mektupları, masum partiye zarar veren dolandırıcılık anlaşmaları olasılığını önemli ölçüde azaltabilir.
İlgili bir konu “ülke riski” kavramıdır. Bir alıcı siyasi kargaşa veya değişken bir ekonomik iklim yaşayan bir ülkede bulunduğunda, bu durum satıcıya ek risk getirir. Satıcı, karşılığında, alıcının ödeme kabiliyeti hakkında ek bir güvence talep etmenin tedbirli olduğuna karar verebilir. Bir güvence mektubu bu güvence sağlar.
Akreditif Başvurusu
Bir kredi mektubu almak için, alıcı basitçe şirketin bankası aracılığıyla başvurur. Yeni bir bankaya başvurmak yerine, kurulmuş bir ilişkiye sahip olduğunuz bir bankadan bir kredi mektubu istemek her zaman tercih edilir. Bu, özellikle mükemmel bir skorla belirlenmiş bir kredi geçmişine sahip olmayan yeni şirketler için geçerlidir.
Banka genellikle, iç işleme için kullandığı başvuru belgelerinin yanı sıra, söz konusu anlaşmanın tam belgelendirilmesini gerektirir. Nakit, şirketin hesabında mevcut ise, banka, alıcının bu fonları önceden tahsil etmesini ister veya alternatif olarak, alıcının yükümlülüklerini yerine getirirken kullanması için bir teminat tutarı saklayabilir. Marj miktarı, diğer faktörlerin yanı sıra, kredi puanına ve geçmişine, işlem geçmişine ve şirketin ne kadar iyi kurulmuş olduğuna bağlı olarak alıcıdan alıcıya değişir. Riskli alıcılardan bir kredi mektubu almak için satın alma fiyatının yüzde 100'ünü koyması gerekebilirken, mükemmel bir krediye sahip olan alıcıların toplam satış fiyatının yüzde 1'i kadar azını alması gerekebilir.
LC üretildiğinde, LC ile ilgili düzenlenmesi ve dosyalanması gerekebilecek başka belgeler de vardır. LC'nin kendisine ek olarak başka hangi şartların yerine getirilmesi gerektiğini ve zaman içinde hangi noktada dosyalanması gerektiğini açıklığa kavuşturmak önemlidir.
