Ticari sigorta şirketleri, felaketle sonuçlanan bir olaydan kaynaklanacak zararlar için, büyük olasılıkla bir işin dosyaya göre yapabileceği en yüksek iddiayı tahmin etmek için olası maksimum zarar hesaplamalarını kullanır. Sigorta şirketleri karmaşık istatistiksel formüller ve sıklık dağılım çizelgeleri kullanmasına rağmen, ilgili kavramları anlamak zor değildir.Aslında, temel formülü bir kez anladıktan sonra, kendi PML'nizi tahmin edebilir ve bu bilgileri uygun ticari sigorta oranlarını pazarlık etmek için bir başlangıç noktası olarak kullanabilirsiniz.
Bir felaketle ilgili bir olay işinizi yıktıysa kaybedeceğiniz tutarı belirlemek için işletme mülkünün dolar değerini hesaplayın. Zaten işletme mülk sigortanız varsa, bu sigorta kapsamı miktarıdır. Aksi halde, değerlemeye ulaşmak için gayrimenkul ve işletme kişisel mülkü ekleyin.
Belirli bir felaket olayının işinizi yıkma şansını artıran risk faktörlerini belirleyin. Örneğin, bir yangına bağlı riskler arasında yanıcı inşaat malzemeleri, dağınıklık, yanıcı sıvılar veya işinizi yürütmek veya sürdürmek için kullanılan diğer maddeler ve en yakın itfaiyeye olan mesafe sayılabilir. Taşkın ile ilgili riskler, belgelenmiş bir taşıt ovasında olup olmadığınız gibi inşaat alanlarını ve depolama politikalarını içerir.
Belirli bir felaket olayının işinizi yıkma şansını azaltan risk azaltma faktörlerini belirleyin. Örneğin, bir yangına bağlı risk azaltma faktörleri, alarmlar, otomatik yağmurlama sistemleri ve taşınabilir yangın söndürücüler gibi çalışan koruma sistemlerini içerir. Ayrıca, acil durum eylem planınızdaki acil durum raporlama prosedürlerini ve iş varlıklarını korumak için politikaları ele alan unsurları göz önünde bulundurun.
Risk azaltma faktörlerinin, yıkıcı bir olayın işinizi yıkma şansını azaltma derecesini tahmin etmek için bir risk analizi yapın. Bu iki faktör arasındaki fark, işletmenizin maruz kalabileceği maksimum zararı belirler. Sigorta şirketleri tipik olarak, artımlı olarak yüzde 1 puan artan yüzdeleri kullanırlar. Örneğin, bir analiz risk azaltmanın toplam zarar riskini yüzde 21 oranında azalttığını belirleyebilir.
Olası azami zararı hesaplamak için mülk değerlemesini beklenen en yüksek zarar yüzdesiyle çarpın. Örneğin, mülk değerlemesi 500.000 ABD Doları ise ve yangın riski azaltma işleminin beklenen zararları yüzde 20 azalttığını belirlerseniz, bir yangın için olası maksimum zarar tutarı 0,80 veya 400,000 ABD Doları ile çarpılır.
İpuçları
-
Risk ve risk azaltma faktörlerini değerlendirmede yardım için sigorta acentenize başvurun. Yangın gibi belirli bir olay için, yardım almak için yerel itfaiyenize veya denetçinize başvurun.
Uyarı
Hesapladığınız tutarın bir sigorta şirketinin PML hesaplamasıyla eşleşmesini beklemeyin. Aslında, sigorta şirketleri bile, özellikle sigorta şirketlerinin riskleri ve risk azaltma faktörlerini nasıl gördükleri ve tartıştıkları konusundaki farklılıklardan ötürü PML hesaplamalarında sıklıkla değişkenlik göstermektedir.
