Bu yılın sonuna kadar ne kadar tasarruf etmeyi ve yatırım yapmayı düşünüyorsunuz? Bu soruyu cevaplayamıyorsan, bir plana ihtiyacın var. Bir finansal plan.
Finansal Planlama Nedir?
Finansal planlama, hayattaki hedeflerinize ulaşmak için bir yol haritası tasarlama sürecidir. Fakat önce hedeflerinizi tanımlamanız gerekir. Ne zaman ve ne başarmayı umuyorsunuz? Bunlar şunları içerebilir:
- İlk veya ikinci evinizi satın almak.
- Çocuklar için kolej için para ödüyorum.
- İş kurmak.
- Bir aile yetiştirmek.
- Acil durumlar için fon ayırma.
- Tatil için para ödüyorum.
- Borçları, özellikle kredi kartlarını azaltmak.
- Ailene bir şey olursa diye aileni korumak.
- Emekliliğe para koymak.
- Çocuğunuza devralma.
Finansal plan, hedeflerinize nasıl ulaşacağınızı tanımlayan bir yol haritasıdır. Mevcut mali durumunuzu değerlendirir ve her milepte ulaşmak için gerekli sayıları belirler. Ancak, finansal planlama sadece para tasarrufu ile ilgili değildir. Aynı zamanda, hayatınızın tüm finansal yönlerine yakından bakmakla ilgilidir: gelir, dışarı çıkan para, yatırımlar, emeklilik, vergiler, sigorta ve emlak planlama. Bir finansal planın amacı, bu bölümlerin tümünü, hedeflerinizi takip etmek ve yerine getirmek için kapsamlı bir plana koordine etmektir.
Finansal Planlama Neden Önemlidir?
Hedeflerinize ve hedeflerinize nasıl ulaşmak istediğinize dair bir yol haritanız yoksa, bu hayaller sadece fantezilerdir. Hedeflerinize ulaşma olasılığı çok düşük. İyi bir finansal plan, finansal hedeflerinizi tanımlayacak ve gerçekçi olup olmadıklarına karar vermenize yardımcı olacaktır. Açıkça tanımlanmış, işlem yapılabilir adımlar attıracak ve size her ay ne kadar para harcayacağınızı ve nereye koyacağınızı söyleyecektir. Para ile yaptığınız hataları gösterecek ve daha iyi getiri elde etmenin yeni yollarını bulacaktır. Daha güvenle yatırım yapacak, zenginlik inşa edecek ve daha rahat yaşayacaksınız.
Mali Müşavir Nasıl Bulunur?
Bir finansal danışman seçimi, ihtiyaç duyduğunuzda ne kadar yardıma ihtiyacınız olduğuna bağlıdır. Finansal hedefler ve bu hedeflere ulaşma yöntemleri ile ilgili ayrıntılı bir yol haritası istiyorsanız, tercihiniz kapsamlı bir danışman olacaktır. Bu tür bir profesyonel her şeyi göz önünde bulundurur: yatırımlar, emeklilik, eğitim, sigorta ve diğer konular. Ücretler saatlik bir ücret veya sabit bir ücrete tabidir.
Belki de zaten hedeflerinizi tanımladınız ve sadece varlık yönetimi konusunda rehberlik için bir danışman istiyorum. Bu tür bir hizmet, yönetim altındaki varlıkların yüzde 1 ila yüzde 2'sini tahsil eder. Sattıkları ürünler için komisyon almak isteyen danışmanlara karşı dikkatli olun.
Sertifikalı bir Finansal Planlayıcı olan deneyimli bir danışman arayın. Bu danışmanlar, sıkı sınavları geçmeli ve sertifikalarını devam ettirmek için sürekli eğitim sürdürmelidir.
Finansal planlama, yaşamda öne geçmek ve rahatça yaşamak isteyen herkes için çok önemlidir. Sadece her ay bir şeyi bir yere koyacağınıza dair belirsiz bir ümit varsa, bırakılacak bir şey kalmazsa, bir plan değildir ve finansal güvenceye yol açmaz.
