Eğer "zor para" terimi, gölgeli görünen kredi köpekbalığı resimlerinin, yüksek faiz oranları olan arka sokaklarda nakit para ticareti yapmasına yol açarsa, muhtemelen tekrar düşünmenin zamanı gelmiştir. Nitekim, sert krediler, kısa vadeli borçlanma ihtiyaçları konusunda nakit sıkıntısı çeken işletmelere yardımcı olma konusunda uzmanlaşmış saygın yatırımcılar tarafından finanse edilmektedir. Sert paralı krediler, geleneksel kredilerden daha kolaydır. Yani, eğer bankanız "hayır" diyorsa, çok para ödünç veren bir borç veren "evet" diyebilir.
Zor Para Kredisi Nedir?
Temel olarak, emlak tarafından güvence altına alınan kısa vadeli bir kredidir. Gayrimenkul yatırımcıları bir mülkü tekrar satmadan önce satın almak ve yenilemek için genellikle çok para kullanırlar ve işletmeler sık sık belirli bir kısa vadeli projeyi finanse etmek için ya da geleneksel finansmanı sağlarken bir köprü olarak kullanırlar. İronik olarak, verilen adla, zor paralı krediler hak kazanmak için en kolay olanlardır. Sert bir borç veren borç verene borç verme kararını verirken borç verenin kredibilitesinden ziyade, sadece dayanaklı olan gayrimenkul varlıklarının değerine bakacaktır.
Kim Zor Para Kredileri için Nitelikler?
Bir gayrimenkul varlığında özkaynak sahibi olan herkes sert bir borç para için başvuru yapabilir. Önemli olan, kredinin değerine oranı veya LTV olarak bilinen kredinin miktarına göre teklif ettiğiniz teminatın değeridir. Yani, 150.000 dolar borç almanız gerekiyorsa ve teminat olarak verdiğiniz fabrika 200.000 dolar olarak değerlendirilmişse, o zaman LTV yüzde 75'tir (15.000 / 200.000). Her bir zor para ödünç verenin fon alacağı maksimum LTV için kendi yönergeleri olacak ve yüzde 70 ila 75 arasında bir yerde tipik bir kesinti olacak. Kredi / değer oranı ne kadar yüksek olursa, kredi almak o kadar zor olur.
İşletmeler Neden Zor Para Kredilerine İhtiyaç Duyar?
İşletmeler, geleneksel işletme kredisine hak kazanmadıklarında ancak faaliyetlerini finanse etmek için ekstra paraya ihtiyaç duyduklarında zor para seçeneklerine bakma eğilimindedirler. Zor para kredileri, kredi verenler kredi geçmişinizi, kredi puanınızı veya ticaret rekorunuzu hesaba katmadığından kredi almak için yeni başlayanlar ve düşük krediye sahip olan işletmeler için çok daha kolaydır. Sert para seçmenin bir diğer nedeni de hızlı bir şekilde nakit enjeksiyonuna ihtiyacınız olduğundadır. Zorlu krediler, rahat yazılmaları sayesinde üç gün kadar kısa bir sürede kapanabilir. Acil ihtiyaçlar için iyi bir çözümdür ve geleneksel finansman başvurunuz devam ederken işinizi halledebilir.
Sert ve Yumuşak Para Arasındaki Fark Nedir?
Yumuşak para kredileri, daha uzun geri ödeme koşullarına sahip ve "yumuşak" veya düşük faiz oranları olan kredilerdir. Borçlunun kredi notunu ve ticaret rekorunu dikkate alarak, sert para kredilerinden çok daha titiz bir şekilde nitelendirilirler. Yüksek bir kredi puanı, en iyi faiz oranlarına hak kazanacağınız anlamına gelir. Yumuşak para kredilerinin çoğu teminatlı kredilerdir; bu, yine de bazı teminatların verilmesine ihtiyaç duyacağınız anlamına gelir. Bununla birlikte, birçok yumuşak para borç verenleri, mülkünüzün LTV'sinin yüzde 90'ına kadarını finanse ederek, çok daha büyük bir para kaynağına erişmenizi sağlar.
Zor Para Kredilerinin Dezavantajları
Geleneksel kredilerden daha riskli oldukları için, sert paralı krediler genellikle çok daha yüksek faiz oranlarında verilir. Tipik oranlar yaklaşık yüzde 7'den başlar ve oradan yüzde 12 oranında tipik oranlarla cırcır. Ayrıca, borç verenin puan olarak bilinen yüzde 1-10'unu ödemek zorunda kalacaksın. Kredinin altı aylıktan üç yıla kadar çok kısa vadeli bir borç olarak yapılandırılması ihtimali yüksektir, yalnızca faizli aylık ödeme ve kredi olgunlaştığında büyük balon ödemesi. Herhangi bir güvenli kredide olduğu gibi, ödemeyi yapmazsanız borç veren, dayanak mülkün üzerine haciz verebilir. Gelecekteki nakit akışlarınız ve / veya bu tür bir krediyi göz önünde bulundurmak için uzun vadeli finansmanı sağlama kabiliyetinizden oldukça emin olmalısınız.
