Sigortalı bankalar, bağımsız bir federal ajans olan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından mevduat hesapları 250.000 dolara kadar sigortalı olanlardır. Sigortalı bir banka başarısız olduğunda, FDIC alıcı olur (yani, bankanın hesaplarını ve diğer mülklerini korumak için atanan kuruluş, başarısız bankanın düzenli olarak tasfiye edilmesini yönetir). Bu tasfiye işlemi, varlıkları nakde çevirmekten daha fazlasını gerektirir. Ayrıca başarısız olan banka için yeni mülkiyet bulunmasını da içerir.
Başarısız Bankanın Kapatılması
FDIC resmen bir bankanın başarısız olduğunu (yani, kredi yükümlülüklerini yerine getiremediğini) resmi olarak kabul ettikten sonra, müşteriye ve kamuya, alıcı sorumluluğunu üstlendiğini bildirir. Kamuya açılan kapıları kapatır ve derhal hesap defterlerini güncellemek ve nihayetinde ilgili tüm girişleri bankanın genel defterine göndermek için bankanın personeli ile çalışmaya başlar.
Taleplerin Çözümü
Bir sonraki büyük adım, başarısız bankanın alacaklılarının (sigortasız mevduat sahipleri dahil) FDIC'ye talepte bulunmalarını istemektir. Bu bildirim, gazetelerde yayınlanma bildirimlerini ve bireysel alacaklılara posta bildirimlerini içerir. 180 günlük bir süre boyunca talepleri inceledikten sonra, FDIC izin verilen alacaklı taleplerini öder. Sigortasız hesap sahiplerine, bankanın meşru giderlerinin ödenmesinden sonra mümkün olduğu kadar ödeme yapılır.
Sözleşmelerin Reddi
FDIC, bu yükümlülüklerin yerine getirilmesi, alıcılık süresi boyunca ağır olacaksa, başarısız bankanın sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirmeyi reddetme yetkisine sahiptir. Bu dönemde FDIC bankanın işini ne kadar bekletirse, FDIC'in bankanın işini kurması o kadar kolay olur.
Davanın Dondurulması
FDIC, mahkemelerden “konaklama” talep ederek başarısız bankanın aleyhine dava açma yetkisine sahiptir. Mahkemeler bu tür istekleri reddedemez. FDIC, eyalet mahkemelerindeki davaları federal mahkemelere çıkarabilir.
Banka Varsayımına Yerleşme
Başka bir banka, başarısız bankanın varlık ve yükümlülüklerini üstlenmeyi ve işini kendi içine çekmeyi kabul ettiğinde, FDIC, kabul eden bankayla uzlaşmaya devam eder. Bu banka aynı pazar bölgesinde bulunan bir banka veya başarısız bankanın işini üstlenmek amacıyla kurulmuş bir kuruluş olabilir. Uzlaşma veya kesin muhasebe düzeltmeleri, bankanın başarısızlık tarihinden 180 gün ile 360 gün sonra gerçekleşebilir.
Alıcının Feshi
Tüm uygun talepler ödendiğinde ve nihai varlıkların elden çıkarılması gerçekleştiğinde, FDIC alıcıyı sona erdirmek için hareket eder. Bazı alıcılar, sorunların karmaşıklığına, davaların varlığına, dahil olan varlıkların niteliğine ve diğer faktörlere bağlı olarak diğerlerinden daha uzun süre dayanır. FDIC’in alıcısı, tüm önemli meseleler çözülene kadar devam ediyor.
