Ulusal Küçük İşletmeler Birliği tarafından ankete katılan işletmelerin yüzde 25'inden fazlası ihtiyaç duydukları fonlamayı alamadı. Finansman, işinizi başlatmak veya büyütmek için çok önemlidir. Birçok küçük işletme sahibinin önündeki engellerden biri zayıf veya sınırlı işletme kredisine sahip olmaktır. Bir başka NSBA anketine göre, işletme kredisi nedeniyle küçük işletme kredilerinin yüzde 20'si reddedildi.
İşletme kredisi oluşturmak önemlidir. Birçok küçük işletme sahibi kişisel ve ticari fonlarını zorlar, ancak bu vergi zamanında ve bir dava durumunda komplikasyonlara yol açabilir. Daha iyi bir kurs, iyi işletme kredisi oluşturmaktır. İşletme krediniz açısından nerede durduğunuzu bulmak için bir işletme kredisi raporu almanız gerekir.
İpuçları
-
Bir işletme kredisi raporu, ödeme geçmişiniz ve tahsilatta herhangi bir iflas veya hesabınızın olup olmadığı dahil olmak üzere işletmenizin kredi geçmişini gösterir.
İşletme Kredisi Nedir?
Ticari kredi, bazen ticari kredi olarak adlandırılır, şirketinizle veya işletmeyle ilişkilendirilen kredidir. Ticari kredi almak için, işletmenizin bir şirket veya limited şirket olarak tescilli ve yapılandırılmış olması gerekir. İşletme kredisi oluşturmaya ve kullanmaya başladığınızda, tıpkı kişisel krediyle olduğu gibi bir kredi puanınız ve bir kredi raporunuz olur.
İyi bir işletme kredisi puanı nedir? 300 ile 850 arasında değişen kişisel kredi puanlarının aksine, işletme kredisi puanları anlaşılması kolay 0 ila 100 arasındadır. Numaranız ne kadar yüksekse, işletme krediniz o kadar iyi olur. Tıpkı okulda olduğu gibi, 100 de mükemmel bir puan.
Üç ana işletme kredisi puanlama ve raporlama şirketi vardır: Dun & Bradstreet, Equifax ve Experian. Her şirket kendi özel kriterini kullanır, bu nedenle farklı şirketlerden farklı kredi puanlarınız olabilir. Örneğin, Dun & Bradstreet ile 76 puan, Experian ile 80 puan almış olabilirsiniz.
İşletme Kredisi Neden Önemli?
Ticari kredinizi kişisel kredinizden ayırmaya ek olarak, işletme kredisi de önemlidir çünkü işletme kredisi ile önemli ölçüde daha fazla fona erişebilirsiniz. Ticari krediyle kişisel kredinize göre 10 ila 100 kat daha fazla finansmana erişebilirsiniz. Bu, 10.000 dolarlık kişisel bir kredinin 100.000 dolarlık işletme finansmanına dönüşmesine neden olabilir.
İşletme kredisi oluşturursanız, daha geniş bir finansman seçeneklerine de erişebilirsiniz. İşletmelere odaklanan yüzlerce borç veren vardır ve bunların çoğu işletme kredisine sahip olanlara düşük faiz oranları sunar. Ayrıca, satıcılar ve tedarikçilerle kredi limitleri oluşturmanıza olanak tanıyan bir ticaret kredisi kurabilirsiniz.
Ticari kredi ayrıca şirketinizin değerini de arttırır. Kişisel kredinizden farklı olarak, işletme krediniz puanınız devredilebilir. İşletmenizi satmaya karar verirseniz, kurduğunuz kredi şirketinize aittir. Yeni mal sahibi, iyi bir kredi sağlamak için yaptığınız işten faydalanacaktır. İyi işletme kredisi, şirketinizin satış fiyatını artırabilir ve alıcılar için çekici bir seçenek haline getirebilir.
İşletme kredisi geçmişiniz, müşteriler, satıcılar ve tedarikçilerle olan potansiyel ilişkilerinizi de etkileyebilir. Bir satıcıyla çalışmayı düşünüyorsanız, o satıcı sizinle çalışıp çalışmamaya karar vermek için işletme kredinizi kontrol edebilir. Geç veya eksik ödeme geçmişiniz varsa, başarılı olmanız için gereken iş ilişkilerini kuramayabilirsiniz.
İşletme Kredisi Raporu Nedir?
Ticari kredi raporu, potansiyel borç verenlere işletmenizle ilgili bilgileri sağlar.İşletmenizin sahibi, sahip olduğunuz çalışan sayısı ve geliriniz gibi genel bilgileri içerir. Ayrıca, işletmenizin finansal bilgilerini ve işletme kredisi puanınızı ve risk faktörlerinizi içerir. Kredi puanınız düşükse, kredi puanınızın neden düşük olduğunu açıklayacaktır. Ayrıca, işletme hesabınızdaki ödeme geçmişinizi ve işletmenizin herhangi bir tahsilat, haciz, iflas veya mahkeme kararına tabi olup olmadığını da içerir.
İşletme Kredisi Puanınız Nasıl Hesaplanır?
Ticari kredi raporlama kurumlarının her birinin kendi puanlama kriterleri vardır. İşletme kredisi puanı, kişisel kredi bilgilerinizin hiçbirini içermez. Dun & Bradstreet, bir Paydex puanına dayanarak şirketinizin riskine bakar. Paydex puanınız, ödeme geçmişinize dayanmaktadır. Bir Paydex puanına sahip olmak için, ücretsiz olan Dun & Bradstreet ile DUNS numarası için başvurmanız gerekir.
Equifax bir ödeme endeksi kullanıyor ve ayrıca raporlarında bir kredi riski skoru ve bir iş başarısızlığı skoru içeriyor. Ödeme endeksi, zamanında ödeme geçmişinizi satıcılar ve alacaklılarla takip eder. İşletme kredisi risk puanınız, işletmenizin ödemelerin ne kadar gerisinde kaldığını değerlendirir ve işletme başarısızlığı puanınız, işinizin önümüzdeki yıl kapanma olasılığını ölçer.
Experian bir CreditScore raporu sunuyor. Ödeme geçmişiniz, borçlarınızdaki bakiyeler ve herhangi bir yasal düzenleme yapıp yapmadığınızı da içeren, kredinize bakarken birçok faktörü dikkate alır.
İşletme Kredisi Raporumun Bir Kopyasını Nasıl Alabilirim?
İşletme kredisi raporunuzun bir kopyasını üç işletme kredisi raporlama hizmetinden her birinde yılda en az bir kez almak iyi bir uygulamadır. Herhangi bir hata veya yanlışlık için raporlarınızın her birini gözden geçirmelisiniz. Herhangi bir bulursanız, bu hataları uygun raporlama kurumuna yazılı olarak bildirmelisiniz.
Ücretsiz bir resmi işletme kredisi raporu alma seçeneği yoktur. Yine de, her üç işletme kredisi raporlama bürosundan bir kredi raporu satın alabilirsiniz. Kredi raporunuzun bir kopyasının maliyeti 40 ile 100 ABD doları arasında değişmektedir ve her bir kurumun web sitesini ziyaret ederek işletme kredisi raporunuzun bir kopyasını talep edebilirsiniz.
Borç veren tarafından krediniz reddedilmişse, ücretsiz bir kredi raporu alabilirsiniz. Borcunuz size reddedilme nedeninizi ve kredi raporunuzun bir kopyası için kiminle iletişim kurmanız gerektiğini anlatan bir mektup gönderecektir.
İşletme Kredisi Nasıl Elde Edilir?
Yeni bir işiniz varsa ya da kişisel ve ticari fonları karıştırıyorsanız, işletme kredisi oluşturmanız gerekir. Şirketinizi uygun şekilde yapılandırıp kayıt altına alarak ve IRS aracılığıyla bir işveren kimlik numarası için başvurarak işletme kredisi oluşturabilirsiniz.
Bir sonraki adım, bir ticari çek hesabı ve bir ticari kredi kartı açmaktır. Yerleşik bir işletme kredisi geçmişi olmadan, bir kartvizit için onaylanma konusunda bazı zorluklarla karşılaşabilirsiniz. Limitsiz bir teminatsız kredi kartına hak kazanabilirsiniz. Diğer bir seçenek ise güvenli bir kredi kartı için başvurmaktır.
Güvenli bir kredi kartıyla, kredi kartı şirketine bir güvenlik depozitosu gönderirsiniz. Kredi kartı şirketi size, güvenlik depozitonunuza eşit veya daha yüksek bir kredi limiti olan bir kredi kartı verir. Daha sonra güvenli kartı, güvenli olmayan bir kart gibi kullanır ve düzenli ödeme yaparsınız. Ödemeleri kaçırırsanız veya tamamen ödemeyi keserseniz, kredi kartı düzenleyicisi kredi kartı bakiyenizi ödemek için güvenlik ödemenizi kullanır.
Bir işletme kredi kartınız olduğunda, alışveriş yapmak için kredi kartınızı kullanmalısınız. Düzenli ödeme yaptığınızdan ve kredi kullanımınıza dikkat ettiğinizden emin olun. Kredi kullanımınızı yüzde 50'nin altında tutmayı hedeflemelisiniz. 10.000 dolarlık bir kredi limitiniz varsa, kredi bakiyenizi 5.000 doların altında tutmalısınız. Tüm kredi limitleriniz için ideal kredi oranı yüzde 15'tir. Bu, tüm kredi limitlerinizde toplam 100.000 ABD doları tutarında krediniz varsa, bakiyenizi 15.000 ABD Dolarının altında tutmanız gerektiği anlamına gelir.
Tedarikçiler ve satıcılarla da kredi limitleri belirlemelisiniz. Ödeme geçmişinizi kredi raporlama kurumlarına bildirmek için birlikte çalıştığınız satıcı ve satıcılardan isteyin. En az dört ila beş satıcıyla kredi oluşturmayı hedeflemelisiniz.
Ayrıca, şirketinizin adına listelenen özel bir iş telefonu numarası ayarlamanız gerekir. Bu, iş kimliğinizi daha da kurmanıza yardımcı olur.
Bir kredi kartınız ve tedarikçilerinizle birlikte bir kredi kurduğunuzda, zamanında ödeme yapın. Mümkünse onlara erken ödeme yapın. Bu, iyi bir kredi riski olduğunuzu belirlemeye yardımcı olur ve ihtiyaç duyduğunuzda ek fonlamaya kapıyı açar.
İşletme Kredinizi Nasıl Koruyorsunuz?
İşletme kredisi raporunuzu düzenli olarak gözden geçirmenin bir başka nedeni de işletme kredinizi korumaktır. Birçok kişi kimlik hırsızlığından etkilendi ve işletmeler de kimliklerini çaldırdı. İşletme kredisi raporunuzu yılda en az bir kez gözden geçirmelisiniz ve işletme kredisi raporlama hizmetleri de bir ücret karşılığında kredi izleme olanağı sunar.
İşletme kredisi raporlarınızı kontrol etmenin yanı sıra, işletme hesabı ekstrelerinizi de yakından takip etmelisiniz. Zaman alıcı olmasına rağmen, yetkisiz etkinlikler için her birini incelemelisiniz. İzinsiz herhangi bir etkinlik olduğunu fark ederseniz, hesabınıza bir dondurma veya sahtekarlık uyarısı koymak için her bir işletme kredisi raporlama kurumuyla iletişim kurmalısınız.
Kişisel Kredisiz Ticari Kredi Kurabilir misiniz?
Ticari krediniz ve kişisel krediniz ayrıdır. Bu, kişisel kredinizin işletme kredisi seçeneklerinizi etkilemeyeceği anlamına gelmez. Örneğin, bir ticari kredi kartı için başvururken, kredi kartı veren kişi tüketici kredisi raporunuzu kontrol edebilir. Kişisel krediniz, dikkate aldıkları tek faktör değil, ancak bunun bir etkisi var.
Kişisel krediniz zayıfsa, güvenli kredi kartları kullanarak iyi bir işletme kredisi geçmişi oluşturmanız gerekebilir. Bu, potansiyel borç verenlere iş sorumluluklarınızı ciddiye aldığınızı gösterebilir. Tabii ki kişisel kredinizi geliştirmek için de adımlar atmalısınız.
Bazı ticari krediler ayrıca kredinin bir kısmını kişisel olarak garanti etmenizi gerektirir. Bu durumda borç veren, kişisel kredinizi ve işletme kredinizi kontrol edebilir.
İşletme Kredisi Puanınızı Nasıl Artırabilirsiniz?
Tercih ettiğinizden daha düşük bir işletme kredisi puanınız varsa, işletme kredinizi iyileştirmek için adımlar atabilirsiniz. Ödemelerinizi zamanında yapmıyorsanız, zamanında bir ödeme şekli oluşturarak işletme kredisi puanınızı artırabilirsiniz. Tedarikçilerinizin ödemenizi işleme koymasının biraz zaman alabileceğini unutmayın; bu nedenle son ödeme tarihinden en az birkaç gün önce ödemenizi göndermelisiniz.
Ayrıca kredi kullanımınızı azaltmalısınız. İdeal olarak, kredi bakiyeniz toplam kullanılabilir kredinizin yüzde 15'inden az olacaktır. Bakiyenizi azaltarak veya kredi limiti artışı alarak kredi kullanımınızı düşürebilirsiniz. Ayrıca, yeni bir kredi limitine hak kazanıp kazanmadığınızı da görebilirsiniz; bu da mevcut kredinizi artırır ve kredi kullanım oranınızı düşürür. Tedarikçileriniz ve tedarikçilerinizle kredi limitleri oluşturmadıysanız, birinden başlamalarını isteyin. İşletme kredisi raporunuza yansıtılmayan bir kredi limiti oluşturduysanız, bu bilgileri işletme kredisi raporlama kurumlarına manüel olarak bildirebilir, böylece iyi ödeme geçmişiniz için tanınırsınız.
Tahsilatlarda herhangi bir hesabınız varsa, ödeme düzenlemeleri yapın ve "silme için ödeme yapın" isteyin. Bu, toplama ajansının negatif bilgileri kredi raporunuzdan kaldıracağı anlamına gelir. Tüm ajanslar bunu yapmayacak, ancak sormaya değer.
