Bir işletmeyi yönetmek risk ve inançla ilgilidir. Hizmetlerinizin veya ürünlerinizin bir ihtiyacı doldurup başkaları için değere sahip olduğu inancına göre bir kumar oynamak, ancak bu kumar ters gittiğinde ne olur? Sigortanız varsa, umarım sizi kötü durumlardan kurtarmanız için kapsam sağlar. Bunu yapmazsanız, hayal bile edemediğiniz şekillerde siz sorumlu olabilirsiniz.
Amerika Birleşik Devletleri'nde ticari sigorta zorunludur, ancak asgari seviyeye ulaşmak kolaydır ve ihtiyaç duymayacağınızı düşündüğünüz bir şeyden tasarruf ederek zeki olduğunuzu hissedin.
İyi haber, ticari sigortacılığın birçok çeşidi, iş yapmanın önemli bir parçası olarak kabul edildikleri için genellikle vergi zararlarıdır.Daha da iyi olan haber ise, sigorta kapsamının iyi olduğu durumlarda, işler ters giderse muhtemelen korunacağınızı bilerek, geceleri kolay dinlenebilirsiniz.
Ticari Sigorta Nedir?
Ticari sigorta tanımı, sizi, işinizi etkileyebilecek öngörülemeyen durumlardan korumak için tasarlanmış, satın aldığınız bir sigortadır.
Ancak “ticari sigorta” her şeyi yakaladığınız bir ifadedir, farklı işletme sigortaları için çeşitli koruma dereceleri sunan, birkaç farklı sigorta poliçesinin bulunabileceği bir şemsiyedir. Sigorta mülklerinizi, gelirinizi, çalışanlarınızı ve hatta sizi sorumluluktan koruyabilir.
Dış cephe bakımı için yapı iskelesini yüksek binalara monte eden bir şirketseniz, bir doktordan veya hatta bir yaşam için iç kısımları boyayan birinden tamamen farklı bir kapsamaya ihtiyacınız olacaktır.
Sigortanın Gerçekliği
Sigorta şirketleri bir şekilde Vegas'taki para kazananlar gibi. Riski analiz ediyorlar ve sigortanızın neye malolacağına ya da kumar oynamaya değip değmeyeceğine karar vermelerine yardımcı olacak algoritmaları var. Onaylanırsa, politika için ödediğiniz paraya “prim” denir.
Bu olasılıklar sigorta şirketi tarafından belirlenir ve kararlaştırılır. İşletmenizin ne olduğuna ve sahip olduğu kayıtlara bağlı olarak, şirketiniz sigorta şirketi tarafından karşılanması için reddedilebilir. Vegas'taki kumarhanede olduğu gibi, sigorta şirketi de kazanmak istiyor - umarım asla ihtiyaç duyulmayacak bir sigorta sağlamak istiyorlar. Sigortayı kullanmanız gerektiğinde, oranlarınız değişti ve bunun sonucunda primleriniz yükselecek.
Ancak, herhangi bir sigorta talebinde bulunmanız gerekiyorsa ve finansal olarak zarar veren bir durumu hafifletirseniz, daha yüksek primler genellikle buna değer.
Neden Ticari Sigortaya İhtiyacınız Var?
Hepimiz gerçek hayatı deneyimliyoruz. İşler nadiren hayallerimizi yansıtır. Kazalar meydana gelir, işler yanlara gider ve bu tam olarak ne zaman sigortanın size yardım etmesi için orada olması gerektiğidir.
İşletme sigortası birçok riski karşılayabilir. Hepsi ihtiyacınız olana bağlıdır. Belki, bir doktor olarak, kendini yanlış uygulamalardan korumalısın. Belki de küçük bir inşaat şirketi işletiyorsunuz ve bu birikimlerin gerçekleşmesi için ihtiyaç duyduğunuz araç ve ekipmanlara hayat kurtardınız. Belki bir dükkan işletiyorsunuz ve istediğiniz zaman büyük bir envanteriniz var. Bunların hepsi size oldukça kötüye gidebilecek durumlar ve doğru politikaları almış olmanız koşuluyla, bunun gerçekleşmesi durumunda size tazmin etmek için sigorta var.
İşiniz geçim kaynağınızdır. Başarılı olduysanız ve çalışanlarınız varsa, yaşamları şirketinize ayrılmaz bir şekilde bağlıdır ve işinizi koruyamamak, kariyerlerini ve ailelerini de risk altında bırakacağınız anlamına gelir.
Ticari Sigorta Türleri
İki farklı ticari sigorta alanını göz önünde bulundurun - ilki denklemin ticaret ve yönetim tarafı olacaktır. Envanter ve hizmetlerden çalışanlara ve donanıma kadar, ticari sigortanın çoğu yönü farklı politika türlerine girer.
Elbette, her şeyi kapsayan “eksiksiz” bir iş sigortası alabilirsiniz, ancak bununla yüzleşelim - tek bedene uyan herkese uyan T-shirtler diğerlerine göre daha iyi. İhtiyacınız olan her şeyi kapsadığını iddia eden bir sigorta poliçesi poliçesi sizin için en iyi seçenekleri içermeyebilir. Güvenilir bir sigorta aracısı, sizi her alanda ihtiyaç duyduğunuz kadar gerçekten koruyacak politikaları yönlendirmenize yardımcı olabilir.
Sorumluluk, ticari sigortacılıkta büyük bir alandır. Ne de olsa, bir şeyden sorumlu olmak, sorumlu olmak anlamına gelir ve işlerin kötüye gitmesi söz konusu olduğunda, olmak istediğiniz son şey budur. Sorumluluk sigortası poliçeleri sizi birçok cephede korur, ancak dikkate alınması gereken birkaç çeşit sorumluluk sigortası vardır.
- İşçinin Tazminatı: Bu, işverenin sorumluluk sigortası olarak kabul edilir ve genellikle yasalarca zorunludur. Bir işyerinde bir işyerinde yaralanan zaman içindir. Ya bundan daha ileri giderse? Ya biri öldürülürse? Ya işte maruz kaldıkları bir şey yüzünden kronik olarak hastalanırlarsa? Onlar veya aileleri zarar arayabilir. Bazı EL / WC politikaları, çalışanların işten ayrılmaları çok kısa bir süre sonra başlattıkları eylemleri kapsayacaktır, ancak geçmişteki çalışanlarla ilgili tüm evrak ve kayıtlarınızı tutmanız çok önemlidir.
- Kamu ve Genel Sorumluluk: Bunlar benzer, ancak genel sorumluluk, kamu yükümlülüğünden daha geniş bir koşul kapsamını kapsar ve genellikle daha pahalıdır. Esas olarak, ikisi de ziyaretçilerin iş yerinizde hastalanmaları veya yaralanmaları gibi şeyleri kapsar. Bu, halkı alan mağazalar, restoranlar ve ofislerin bu politikalara sahip olması gerektiği ve hatta yasalarca yapılması gerekebileceği anlamına gelir. Belki bir kurye, bir bilek gezer ve bir bilek kırdı ve yaralanma nedeniyle iş özlüyor. Bu bir kamu sorumluluk politikasının kapsayabileceği bir iddia şeklidir. Komisyoncunuza, genel ve genel sorumluluk politikası arasındaki farkların ne olacağını ve hangisinin sizin için en iyi olacağını sorun. Genel sorumluluk, reklam zararları gibi şeyleri kapsayabilir; Örneğin, birileri reklamlarınızda yanıltıcı bilgilere dayanarak hasar ararsa.
- Mesleki Sorumluluk: Kişisel tazminat sigortası veya hata ve ihmal sigortası olarak da kabul edilen bu poliçe, müşterilere danışmanlık veya kişisel hizmetler sundukları bir kariyeri olan kişiler tarafından üstlenilmelidir. Bir müşteri veya işletme ihmaliniz veya ihmalinizden dolayı zarar görürse, o zaman kayıplarından siz sorumlu olabilirsiniz. Mesleki tazminat sigortası ile bu iddialara karşı genellikle korunursunuz, ancak poliçenizin sınırlarını tam olarak anlayabilmeniz önemlidir.
- Ürün Sorumluluğu: Ürünleriniz satın alma işleminden sonra yaralanmaya veya hasara neden olursa, sizi koruyan bir politikanız olmadıkça sorumlu tutulabilirsiniz.
- Siber Sorumluluk: Veri ihlali sigortası olarak da adlandırılan bu, nispeten yeni bir poliçedir, ancak çevrimiçi iş yapıyorsanız, buna sahip olmak akıllıca olacaktır; özellikle müşteri veritabanlarına sahipseniz ve sitenizdeki ziyaretçilerden bilgi toplarsanız. Bu bilgiler ihlal edilirse veya saldırıya uğrarsa ve aleyhinize dava açılırsa, bu politika sizi yasal ücretlerden ve verilen zararlardan koruyabilir.
- Ticari Otomobil Sigortası: Bir ticari aracınız veya filonuz olsun, brokerinize dürüst olmak ve aracınızı ticari kullanım için sigortalamak önemlidir; Aksi takdirde ihtiyacınız olduğunda teminatınız olmaz. Mesai saatleri içinde sizin veya çalışanlarınızın yaralanmaları, zarar görmeleri ve çalınmaları kapsayacak.
Diğer sigorta eklenti seçenekleri ekipman arıza kapsamı gibi şeyler içerebilir, bu nedenle broker'ınızdan size sunulan tüm seçenekleri sormaya değer. Sonuçta, bir ağaç yonga işletmesi işletiyorsanız, ancak parçalayıcı bozulursa, arkanızda bir güvenlik ağı olduğunu bilmek istemez miydiniz?
Bina Sigorta Türleri
Ticari mülkiyet sigortası çok önemlidir. Ev tabanlı bir işe başlasanız bile, çıkarlarınızı korumak için ticari sigorta yaptırmanız gerekebilir.
İyi mülk sigortası, yalnızca yapıdaki hasar maliyetlerini değil aynı zamanda ekipman ve stok kayıplarını da kapsayacak şekilde tasarlanmıştır. Sigorta satın alırken ekipmanınızın ve holdinglerin değeri konusunda açık ve net olmanız önemlidir, aksi halde poliçeniz önemli olduğunda yetersiz olabilir. Envanterinizi ve ekipmanınızı faturalar ve diğer kayıtlar yoluyla ayrıntılı bir şekilde belgelendirmek harika bir adımdır, ancak yangın veya doğal afet gibi bir özelliğin mülkünüze zarar vermesi durumunda bu belgeleri şirket dışında veya bulutta tuttuğunuzdan emin olun.
Bu politikalar ayrıca hırsızlığı ve hasarı kapsamalıdır. Politikanızın, bölgenizde yaygın olan doğal afetler konusunda da kapsama alanı sağladığından emin olmak için brokerınızla görüşün.
Ancak, ticari mülkiyet sigortasının sizin için neleri kapsayabileceği ile ilgili başka önemli hususlar vardır. Gelir kaybı büyük bir meseledir, çünkü bir sel bir mülkünüzün içeriğini tahrip ettikten sonra işinizi yürütemezseniz, o zaman sadece geri kazanma ve değiştirme maliyetleriyle karşı karşıya kalmazsınız, hatta belki de gelir kaybına maruz kalırsınız. Beklenmeyen zararlar, ”hangi iyi bir ticari mülkiyet sigortası poliçesi kapsamalıdır. İşler kötüye giderse, gerekli ekipmanınız için değiştirme değeri kapsamı bulunduğundan emin olun; bu nedenle fiili değiştirme kapsamına girer ve nakit ödeme yapmazsınız; bu da ödemenin gerçekleşmesinden önce amortismanın hesaba katılması anlamına gelebilir.
Standart ticari mülkiyet sigortanıza dahil edilemeyeceği düşünülebilecek başka tür mülk sigortası türleri vardır, bu nedenle, gerektiğine inanıyorsanız eklentileri araştırmanız ve satın almanız önemlidir. Bunlar arasında yangın, deprem, sel, su, kasırga ve buz fırtınası sigortası yer alabilir.
Mülkiyet Sigortalarını Etkileyen Faktörler
İşletme sahipleri, mülk sigortası fiyatlarını yakındaki veya başka bir yerle başkaları ile karşılaştırabilir ve bu her zaman bir elma-portakal karşılaştırmasıdır, çünkü sigorta poliçenizin fiyatını belirleyen çok fazla şey vardır.
Gerçek şu ki, ticari mülkiyet sigortası güvence altına almak, ancak sigorta şirketleri çeşitli kriterleri göz önünde bulundurduktan sonra gerçekleşir. Henüz bir işletme yeri seçmediyseniz, bunları aklınızda bulundurun, çünkü sigorta, işteyken devam eden bir maliyet olacaktır. Bir yer ve mülk seçme konusunda akıllıysanız, gelecek yıllar için maliyetleri daha düşük tutabilir.
Bu kriterlerden bazıları nelerdir? Yapının yaşı ve durumu birdir. Belki daha eski bir binadır, ancak sıhhi tesisat, elektrik ve çatı kaplamalarında iyileştirmeler yaptığınızı kanıtlayan inşaat izinleri ve diğer evraklar oluşturabilirsiniz. Eğer öyleyse, bu size bir paket kurtarabilir. Taşkınlar ve su hasarı her türlü mülk sigortası talebinin başlıca nedenleridir.
Yer büyük bir meseledir, çünkü mülk çok suçlu bir bölgede ise ekipmanınızın ve envanterinizin maliyetini kapsayan çok daha yüksek bir fiyatla gelir. Sigortacılar bölgenizde ne kadar hak talebinde bulunulduğunu dikkate alacak ve primler buna göre düzeltilecektir.
Yapı ve içeriği üzerindeki yenileme maliyetleri açıkça büyük bir faktör olacaktır. Bunu dengelemek için, yerinde güvenlik, koruma köpekleri veya güvenlik sisteminiz varsa, tasarruf sağlayabilirsiniz. Brokerinizle sigortadan nasıl tasarruf edebileceğinizi konuşun. Bir yer arıyorsanız, bir broker için sektörünüz için hangi alanların geleneksel olarak daha iyi sigorta fiyatları bulunduğunu sorun.
Keşke Olmasaydı
Sigorta, para ödemekten nefret edebileceğiniz şeylerden biri çünkü bunun dışında bir şey alamadığınızı düşünüyorsunuz. Fakat her gün, bir yerlerden biri, bir yangında her şeyini kaybedeceklerini veya mülklerini parçalara ayıracağını asla düşünmediklerini söylüyor. Eski deyişe göre, sigorta söz konusu olduğunda, ona sahip olmak ve ihtiyaç duymamak, ihtiyaç duymamak ve sahip olmamaktan daha iyidir.
