Küçük işletme kredileri iki türden birine girmektedir - varlığa dayalı ve faktoring finansmanı. Her kredi, farklı belgeler gerektirir ve işinizi sürdürmek için en uygun olanı seçmenize olanak tanıyan farklı gereksinimlere sahiptir.
Kredi Türüne Karar Verin
Varlığa dayalı krediler geleneksel kredilere benzer ve hem kişisel olarak hem de krediye layık olduğunuzu ve işletmenizin ödeme planına ayak uydurabileceğini göstermek için kapsamlı belgeler gerektirir. Pek çok finansal kurum, Küçük İşletmeler İdaresinin 7 (a) Kredi Programını, varlığa dayalı krediyi garanti etmek için kullandığından, borç veren için daha az risk altındadır.
Sadece kısa vadeli fonlara ihtiyacınız varsa, faktoring kredisi, bazen alacaklar finansmanı nakit sıkıntısını gidermek için. Faktoring, kısa vadeli bir borç almak için alacaklarınızın hesaplarının satılmasını içerir. Endüstrinize bağlı olarak belirli miktar ve borçların hiçbirinin ödenmeyeceğinin algılanan riski ile borcunuzdan daha az alacaksınız.
Nitelikler
Varlığa dayalı bir kredinin kalifikasyonu, Forbes'e göre genellikle 700 ila 800 arasında değişen bir kredi puanı gerektirir. Hala 650-700 aralığında bir puanla hak kazanabilirsiniz. En az birkaç yıldır iş dünyasındaysanız ve güçlü bir satış geçmişinin yanı sıra güvenilir bir nakit akışı gösterebiliyorsanız, kredi almak için başlangıçtan daha muhtemeldir. Gayrimenkulde hisse senedi veya yatırım portföyü gibi kredinin teminatını alabileceğiniz teminatınız varsa, kredi kullanmanız da daha olasıdır.
Banka faktoring kredisi için daha az nitelik gerektirir. İşinizi doğru bir şekilde kurduğunuz ve pozitif bir nakit akışı geçmişiniz olduğu sürece, muhtemelen kalifiye olursunuz.
Gerekli Belgeler
Tam bir geliştirmek iş planı aktif bazlı krediler için. Plan, şirketinizin SWOT analizi olarak da bilinen güçlü, zayıf yönlerini, fırsatlarını ve tehditlerini açıklar. Geçmişinizin ve eğitiminizin işletmenize nasıl yardımcı olduğunu açıklayın. Varsa, son üç yıldaki kar ve zarar tablolarını içeren finansal verileri ekleyin. Nakit akışı tablolarını, mevcut bir bilançoyu ve üç yıllık kişisel vergi beyannamelerini ekleyin. Paraya neden ihtiyaç duyduğunuzu açıklamak ve şirketinizin benzersiz hikayesini anlatmak için borç verenin işinizin nereye gittiğini anlaması için işletme planınızın yönetici özetini kullanın.
Faktoring kredileri için, son 90 güne ait faturaları gösteren bir hesap alacak raporuna ihtiyacınız var. Fatura faktoring başvurusunu tamamlamayı planlayın ve şirketinizin eyalet ve federal vergi makamları gibi uygun devlet kurumlarıyla kurulduğunu gösteren iş belgelerini ekleyin.
Kötü Kredi Sorunları
Güçlü bir kredi notu olmadan, varlık bazlı kredi alma şansınız büyük ölçüde azalır. SBA, kredi puanınız zayıfsa veya iflas etmişseniz, iş planınızın bir parçası olarak ek belgeler sağlamanızı önerir. Örneğin, düzenli olarak devam eden para yatırma işlemi yaptığını ve pozitif nakit akışı olduğunu gösteren banka mevduatları içerir. Diğer bir seçenek ise, kredi için birlikte imza atmaya istekli, tercih edilebilir bir kredi puanına sahip bir kredi ortağı bulmaktır.
