ABD Küçük İşletme İdaresi'ne göre, işletmelerin ezici çoğunluğu küçük işletmelerdir. Amerika Birleşik Devletleri'nde 28 milyon küçük işletme var ve bu da tüm işletmelerin yüzde 99,7'sini oluşturuyor. Küçük İşletmeler, 1953 yılında küçük işletmeleri büyütmek ve büyümelerine yardımcı olmak amacıyla kurulmuştur. SBA, yeni işlere başlayanlara danışmanlık yapar ve onlara uygun kaynaklarla bağlantı kurmalarına yardımcı olur. Yeni bir işletme kurmayı düşünüyorsanız, SBA işinizi sıfırlamanıza yardımcı olabilir.
Küçük İşletmeler Ekonomi Neden Önemli?
Küçük işletmeler ABD şirketlerinin çoğunluğunu oluşturur ve ayrıca iş yaratmada büyük rol oynarlar. Fundera'ya göre, 2009'dan 2013'e kadar, yaratılan tüm işlerin yüzde 60'ı küçük işletmelerdendi. Tabii ki, yeni bir iş kurma riski vardır. Başarısız olan işletmelerin çoğu, nakit akışındaki sorunlar nedeniyle bunu yapar. SBA, işletmelere borç verenlerle bağlantı kurma konusunda yardımcı olabilir, böylece zorlu ilk yıllarda işlerinde kalabileceklerdir.
Küçük İşletmelerin Amacı Nedir?
SBA, federal hükümetin bağımsız bir kurumu. ABD ekonomisini güçlendirmek ve küçük işletmelere yardım etmek ve çıkarlarını korumak amacıyla oluşturulmuştur. SBA’da, Porto Riko, ABD Virjin Adaları ve Guam dahil olmak üzere ABD’de yerel ofisler bulunmaktadır.
SBA'nın küçük işletmelere yardım etmesinin bir yolu, kredileri desteklemektir. Aynı zamanda küçük işletmelerin devlet sözleşmeleri almasına yardımcı olur. Kuruluşundan bu yana, SBA, yoksulluk seviyesinin altında yaşayan başvuranlara, kadınlara, azınlıklara ve gazilere yardım etmek için programların genişletilmesi konusunda bilinçli olmuştur. Ayrıca, bir kasırga gibi doğal bir felaketten etkilenen bir bölgede yaşayanlara da özel yardım sağlamaktadır.
SBA'nın Küçük İşletmelerin Tanımı Nedir?
Küçük bir işletme düşündüğünüzde, küçük bir mağaza veya bir anne baba topluluğu düşünebilirsiniz. Bunların her ikisi de, SBA kapsamında küçük bir işletme tanımına uyuyor, ancak birçok büyük işletme de bunu yapıyor. Küçük bir işletmenin kesin tanımı sanayiye göre değişir. Sanayiye bağlı olarak, küçük bir işletmenin 1.500 çalışanı veya 38.5 milyon $ 'a varan geliri olabilir.
Örneğin, çoğu tarımsal işletme 750.000 dolara kadar gelir elde edebilir ve hala küçük bir işletme olarak kabul edilebilir. Bir ham petrol ve doğal gaz çıkarma şirketinin 1.250 çalışanı olabilir, ancak kireçtaşı madenciliği işletmesi yalnızca 750 çalışanı olabilir. Bir damıtım tesisinin 1.000 çalışanı olabilir, ancak bir meşrubat imalat şirketinin 1.250 çalışanı olabilir. Catering şirketleri ve eksiksiz hizmet veren restoranlar 7,5 milyon dolara kadar kazanabilir.
Küçük İşletme Kredileri Nedir?
Küçük işletme yönetimi kredileri, işinizi başlatmak veya işinizi sürdürmek için işletmek için kullanabileceğiniz kredilerdir. SBA doğrudan kredi sunmuyor. Krediyi diğer borç verenler tarafından garanti eder, temerrüde düşerseniz kredilerin çoğunun borç verene geri ödenmesini sağlar. Bu, borç verene risk miktarını düşürür ve borç verenin ilk etapta kredi vermesi daha olasıdır.
SBA, 150.000 ABD Dolarından fazla olan kredilerin yüzde 75'ini ve 150.000 ABD Doları veya daha düşük olan kredilerin yüzde 85'ini garanti edecektir. Maksimum SBA kredisi teminatı tutarı 3,75 milyon ABD Dolarıdır. SBA kredileri almak daha zor olsa da, şartları genellikle diğer kredi türlerinden daha iyidir. SBA, bir SBA kredisinde tahsil edilebilecek faiz miktarını sınırlar. Örneğin, yedi yıl veya daha uzun vadeli 50.000 ABD Doları üzerindeki bir kredi için, tahsil edilebilecek maksimum faiz oranı asal oran artı yüzde 2,75'tir.
Ayrıca bir SBA kredisi ile daha uzun geri ödeme koşullarına sahipsiniz. Geri ödeme süresi, krediyi nasıl kullanmayı planladığınıza bağlı olarak değişir. Gayrimenkul satın almak için kredi kullanıyorsanız, 25 yıla kadar bir süre için uygun olabilirsiniz. Kredi yeni ekipman satın almaksa, 10 yıla kadar bir ödeme süresine sahip olabilirsiniz. SBA kredileri, yeni finansman için veya mevcut kredileri idealin altında olmayan koşullarla yeniden finanse etmek için kullanılabilir.
SBA kredileri ayrıca her şirket sahibinden şirkette en az yüzde 20 hisseye sahip kişisel bir garanti gerektirir. Şirketinizin krediyi güvence altına almak için yeterli varlığı yoksa, bu genellikle bir durumdur. Kişisel bir garantinin gerekli olmasının nedeni, SBA’nın tüm kredi tutarını karşılamamasıdır. Örneğin, 5 milyon ABD Doları tutarında bir SBA kredisi aldıysanız, SBA yalnızca 3,75 milyon ABD doları tutarındadır. Siz ve diğer şirket sahiplerinin diğer 1,25 milyon doları garanti etmesi gerekir.
Küçük İşletme Kredileri Türlerini Anlamak
SBA birkaç tür küçük işletme kredisi sunmaktadır. En yaygın kullanılan kredi türü 7 (a) kredidir. Bu krediler size 5 milyon dolara kadar teklif verebilir ve işletme ekipmanı, emlak, yeniden finansman veya işletme sermayesi için kullanılabilir. Faiz oranları yüzde 9,75'e kadar çıkıyor ve liberal geri ödeme koşulları var. Bu kredi türü son derece esnektir.
CDC / 504 kredisi gayrimenkul veya ekipman satın almanızı sağlar. Kredi programı iki kuruluştan (SBA ve topluluk geliştirme şirketi) alındığından, 14 milyon dolara kadar bir kredi alabilirsiniz. Bu kredilerin 10 veya 20 yıl geri ödeme süresi vardır. Gayrimenkul satın alıyorsanız, işletmeniz ticari alanın yüzde 51'ini işgal etmelidir. Faiz oranları da düşüktür ve tipik olarak yüzde 6'dan azdır.
SBA Microloan programı biraz farklı çalışır. Bu programla, krediler 50.000 $ 'dan az ile sınırlıdır. Küçük işletmelere ve kar amacı gütmeyen çocuk bakım merkezlerine yapılabilirler. SBA bu kredileri garanti etmemektedir ve kredi koşulları altı yıla kadar olabilir ve ortalama kredi yaklaşık 14.000 ABD dolarıdır. Bir mikro kredi için faiz oranı yüzde 8 ila yüzde 13 arasında ve kredi geri ödeme koşulları altı yıla kadar.
SBA afet kredileri, işletmelerin doğal veya ekonomik felaketlerden kurtarılmasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Ekonomik ya da fiziksel hasarın kanıtını sağlayabilmelisiniz. Ayrıca, önemli bir çalışanın aktif göreve çağırılması durumunda da hak kazanabilirsiniz. Krediyi, hasarlı mülkleri onarmak veya ikame mülk satın almak için kullanabilirsiniz. Borcunuzu işletme sermayesi için veya işinizi yürütmek için de kullanabilirsiniz. Faiz oranları tipik olarak yüzde 8 veya daha düşüktür. 30 yıla kadar geri ödeme koşullarını alabilirsiniz.
SBA ihracat kredisi, işinizi uluslararası pazarlara genişletmenize yardımcı olabilir. Krediler, yedi yıla kadar bir geri ödeme süresi ile 5 milyon dolar olabilir. Krediyi işletme sermayesi için kullanabilirsiniz.
SBA Kredisi için Gereksinimler nelerdir?
SBA kredisi için temel şartlar, işletmenizin “küçük” olarak nitelendirilmesi, işletmenin ABD'de olması ve işletmenin kâr amaçlı işletilmesidir. Aynı zamanda mükemmel kişisel krediye sahip olmanız gerekir. Her kredi türü için daha özel şartlar vardır. Örneğin, başlangıçların sağlam bir iş planı göstermesi ve şirket sahiplerinin kapsamlı yönetim ve iş deneyimine sahip olmaları gerekecektir.
7 (a) kredisi için tipik olarak en son önemli finansal sorunların bulunmadığı 680 veya daha yüksek bir kredi puanına ihtiyacınız vardır. Eğer krediniz 25.000 ABD Dolarından fazlaysa, teminat da vermeniz gerekecektir. Bir işletme, emlak veya teçhizat satın alıyorsanız, ayrıca en az yüzde 10'luk bir peşinat vermeniz gerekecektir.
Bir CDC / SBA 504 kredisi için, en az 660'lık bir kredi notuna ihtiyacınız olacak. Ayrıca proje maliyetlerinin en az yüzde 10'unu düşürmeniz ve net değeri 15 milyon dolardan az olmanız gerekecek. İşletmenin nakit akışından dolayı krediyi geri ödeyebileceğinizi göstermelisiniz.
SBA ihracat kredisi için, en az 660 kredi puanına ihtiyacınız olacak. Ayrıca yakın zamanda iflasınız, vergi borcunuz veya haciziniz olmadığını ve kişisel bir garanti vermeniz gerektiğini göstermeniz gerekecektir. Dış pazarlarla ilişki geliştirebileceğinizi göstermeniz de gerekebilir.
Bir SBA Microloan'ı için başvuruyorsanız, yaklaşık 640 veya daha yüksek bir kredi puanına sahip olmanız ve kişisel bir garanti vermeniz gerekecektir. Kredi aracısı, başvurduğunuz kredi için özel şartlara sahip olacaktır. Bir SBA afet kredisinin de benzer şartları var.
SBA Kredisine Nasıl Başvurulur
Bir SBA kredisi için şartları yerine getirdiğinizi düşünüyorsanız, bir SBA borç vericisi bulmanız gerekecektir. SBA kredileri konusunda geniş deneyime sahip oldukları için tercih edilen bir SBA kredi vereni arayın. Borç verene borç veren, vermeniz gereken belgeleri size bildirir. Bunlar genellikle işletme finansallarınızı, kişisel ve ticari vergi beyannamelerinizi, özgeçmişinizi ve işletme lisanslarınızı içerir.
Ayrıca kredi başvurusunu tamamlamanız gerekecektir. Bu genellikle bir özet, işletmenizin bir profili, işletme sahipleri hakkındaki bilgiler, kredinin nasıl kullanılacağına dair bir döküm ve kredinizin nasıl ödeneceğine dair bilgiler içerir. Borçlu bilgi formu, kişisel geçmiş beyanı ve kişisel finansal beyan da dahil olmak üzere, sağlamanız gereken birkaç SBA formu vardır.
SBA kredisi sürecinin tamamlanması genellikle en az birkaç hafta alır. Başvurunun tamamlanması genellikle en az birkaç gün, borç verenin niyet mektubu ile size geri dönmesi için en az bir hafta sürer. Niyet mektubunu aldıktan sonra, yazmaya başlamadan önce para yatırmanız gerekebilir. Underwriting işlemi genellikle iki veya üç hafta sürer. Onaylandıysanız, bir taahhüt mektubu alacaksınız. Kapatmaya ilerlemek için daha büyük bir para yatırmanız gerekebilir. Kredinin kapatılması tipik olarak birkaç günden birkaç haftaya kadar sürebilir.
SBA'nın Size Yardımcı Olabileceği Başka Yollar
Krediler, Küçük İşletmelerin sadece bir yönüdür. Bir iş planının nasıl yazılacağı, pazar araştırmasının nasıl yapılacağı ve başlangıç maliyetlerinizi nasıl hesaplayacağınız konusunda rehberlik de dahil olmak üzere kapsamlı eğitim kaynakları sunarlar. Ayrıca, işinizi yapılandırma ve kaydetme adımlarını tamamlamanıza ve uygun lisansları ve izinleri almanıza yardımcı olabilirler.
İşletmeniz zaten çalışıyorsa, SBA finansal yönetiminizi nasıl geliştireceğinizi ve çalışanları nasıl işe alacağınızı ve yöneteceğinizi öğrenmenize yardımcı olabilir. Pazarlama ve satış konusunda tavsiyeler verebilir ve acil durumlara hazırlanmanıza yardımcı olabilirler. Ayrıca, yeni yerler ekleyerek veya yeni işletmeler alarak işinizi büyütmenize yardımcı olabilirler.
