Küçük işletme kredisi almak zor bir iştir, ancak imkansız bir iş değildir. Şirketinizin gelir potansiyeli, kendi kredi değerliliğiniz hakkındaki bilgileriniz ve finansmanı güvence altına almak için gerekli tüm adımlar boyunca çalışma kararlılığınızın kapsamlı bir değerlendirmesini alır.
Hazır ol
Kredi başvurusunda bulunmadan önce, bir borç verenin girişimi finanse etmeyi kabul etmeden önce soracağı sorulara hazır olun. Bankalar ilk olarak, şirketinize ne kadar para yatırdığınızı ölçen, ne kadar borç aldığınızı ölçen şirketinizin borç / özsermaye oranına bakacaktır. Ne kadar çok para harcarsanız, o kadar fazla kredi kullanmanız olasıdır. Borcun özsermaye oranına yüksek bir oranınız varsa, şirketinizde mülkiyet hissesini almak için bir sermaye yatırımcısı aramak daha iyi bir seçenek olabilir.
Borç finansmanı
Borç finansmanı ile, herhangi bir krediyle olduğu gibi, zaman içerisinde ödenmesi için genellikle faizle borçlanacaksınız. Arkadaşlarınızdan ve ailenizden kredi alabilmenize rağmen, finansal kurumlar küçük işletme kredilerinin ana kaynağıdır, bu tür krediler Küçük İşletmeler İdaresi veya eyalet ve yerel yönetim programları aracılığıyla desteklenebilir. Bununla birlikte, devlet teminatlı krediler, yalnızca bankalar ve kredi birlikleri riskini azaltır. Hala borcu geri ödeyebildiğini göstermen gerekiyor.
Yeni başlayan bir işletme için SBA ayrıca, borcun geri ödemesi için nasıl bir gelir elde edeceğini ayrıntılı olarak açıklayan ayrıntılı bir kredi paketi hazırlamanızı da önerir. Kredi paketi şunları içermelidir:
- Kişisel geçmişiniz ve özgeçmişleriniz.
- İkna edici bir anlatım ve nakit akışı, kar ve zarar ve bir bilanço dahil olmak üzere bir dizi öngörülen finansal tablo içeren bir iş planı.
- Kişisel ve ticari kredi raporu.
- Bir önceki yıla ait banka beyannameleri, üç yılı kapsayan vergi beyannameleri ve şirket ana sözleşmesi, işletme ruhsatları veya diğer gerekli formlar gibi uygulanabilir yasal belgeler.
Son olarak, neden krediye ihtiyaç duyduğunuzu ve parayı harcamayı planladığınızı açıklamanız gerekir.
Eğitim
Küçük işletme işletmeleri için finansmanın önündeki engellerin belirlenmesinin yanı sıra, SBA bu engelleri gidermenize yardımcı olacak kaynaklar ve eğitim sağlar.SBA’nın kaynak ortakları, Küçük İşletme Geliştirme Merkezleri ve SCORE, kendi işlerini kurmak isteyen girişimcilere, çoğu durumda ücretsiz olarak danışmanlık hizmetleri ve yönetim desteği sunmaktadır.
SBA Kredi Programları
SBA tipik olarak, borcun yüzde 75 ila 90'ını garanti eder ve küçük bir başlangıç için borç verme riskini ortadan kaldırarak kredi alma şansını arttırır. SBA destekli krediler şunları içerir:
- Microloan Program: Bu, işletme sermayesi, envanter, malzeme, demirbaş ve teçhizat konusunda küçük işletmelere yardımcı olmak için 50.000 $ 'a kadar kredi sağlar. Ortalama mikro kredi 13.000 dolar civarında.
- 'Sertifikalı Geliştirme Şirketi / 504 kredi: Bu krediler, gayrimenkul ve ekipman gibi ana sabit varlıkları finanse eder. Maksimum kredi tutarı, kredilerin nasıl kullanılacağına bağlı olarak 4-5,5 milyon ABD Doları arasında değişmektedir. Arzu edilen hedefler arasında iş yaratma ya da toplum geliştirme hedeflerini yerine getirme, enerji azaltma dahil kamu politikası önceliklerini yerine getirme ya da küçük üreticilerin yerel bir ekonomiyi geliştirmeleri yer alıyor.
- 7 (a) Krediler: Maksimum kredi 5 milyon ABD Dolarıdır. 2012 yılında ortalama kredi tutarı 337,730 ABD Doları'dır. Krediler, 150.000 ABD dolarının üzerindeki krediler için garanti ücretlerini içerir. SBA, 150.000 ABD dolarına kadar olan kredilerde yüzde 85’i ve 150.000 ABD dolarının üzerindeki kredilerin yüzde 75’ini garanti edecektir. SBA, yalnızca 3,75 milyon ABD doları tutarında azami bir maruz kalmayı garanti edecektir.
Banka kredileri
Bir banka, garanti eksikliği nedeniyle geleneksel bir borcu geri ödeyebilme yeteneğinize daha fazla inanmaya ihtiyaç duyabilir, ancak geleneksel borçlar paranın nasıl kullanıldığı konusunda daha fazla özgürlük sunar. Geleneksel işletme kredileri, geri ödeme için daha kısa süreler içerebilir ve işiniz hızlı bir şekilde büyümezse geri ödemelerini zorlaştıran balon ödemeleri içerebilir.
