Emeklilik öncesi bir 401 (k) dokunmak acı verebilir. 59 1/2 dönmeden önce para alırsanız, bu yalnızca vergilendirilebilir değil, aynı zamanda IRS para çekme işleminde yüzde 10'luk bir ceza alır. Yeni bir işe başlamak için paraya ihtiyacınız varsa, 401 (k) kredisi gibi hesaba erken dokunmanın yolları vardır. Tüm yöntemler, emeklilik tasarruflarındaki kayıp gibi dezavantajlarla birlikte gelir. Bir 401 (k), genellikle başlangıç sermayesi için pratik olmayan bir kaynaktır.
401 (k) Kredisini Alın
Eğer hala günlük işinizdeyseniz, 401 (k) 'nizden borç alabilirsiniz. Limit, genellikle hesabınızın yarısıdır veya hangisi daha azsa, 50.000 ABD dolarıdır. Kredi kontrolüne ihtiyacınız yoktur ve faiz oranı muhtemelen bir bankadan alacağınızdan daha düşüktür. Faiz hesabınıza girdiği için, gerçekten kendinize ödüyorsunuz. Bununla birlikte, bazı planlar kredilere izin vermez veya kredi ödemelerine izin vermez veya yalnızca üniversite masrafları, tıbbi faturalar veya hacizin önlenmesi gibi sınırlı nedenlerden dolayı izin verir. Planınız bunlardan biriyse, başlangıç fonları için paraya dokunamazsınız. Hesabınızın kurallarını öğrenmek için 401 (k) yöneticinize başvurun.
Kredilerin Riskleri
Bir 401 (k) kredisi şartlarla birlikte gelir. İşinizi bırakmadığınız sürece genellikle krediyi beş yıl içinde geri ödemeniz gerekir - o zaman derhal ödenir. Yeni işinize başlamak için işinizden ayrılmak istiyorsanız, bu büyük bir sakıncadır. Geri ödemediğiniz her şey vergiye tabi gelir olarak sayılır. Örneğin, işinize başlamak için 25.000 ABD doları ödünç aldığınızı, 7.000 ABD doları ödeyeceğinizi ve sonra istifa edebileceğinizi varsayalım. Kalan bakiyenin 8,000 dolarını geri ödersiniz, 10,000 dolar bırakarak vergi ödemek zorunda kalırsınız, artı yüzde 10'luk bir ceza alırsınız. Ayrıca, emeklilik için 401 (k) 'ye 10,000 $ tasarruf sağladı.
Hesaptan Para Çekme
IRS bazen yüzde 10 ceza ödemeden 59 1/2 yaşından önce para çekmenize izin veriyor. 55 yaşını doldurduktan sonra işinizden ayrılırsanız, 401 (k) hesabınızdan para çekmeye başlayabilir ve para için yalnızca düzenli gelir vergisi ödeyebilirsiniz. Diğer bir seçenek ise, en az beş yıl ya da 59 1/2 olana kadar düzenli olarak yıllık para çekme yapmaktır. Ceza olmadan alabileceğiniz miktar IRS formülüne dayanmaktadır. Genelde formül, büyük işletme sermayesi sağlayacak kadar para çekmenize izin vermez - ve ne kadar küçük olursanız o kadar az para kazanabilirsiniz.
Emeklilik için Riskler
401 (k) 'ndan çektiğiniz her şey emeklilik için daha az para harcıyor. Bir borçla, parayı geri koyabilirsiniz, ancak eğer parayı yalnız bırakırsanız, kazandığınız faizleri kaybedersiniz. Çekilme kalıcı bir kayıptır. 5.000 dolar çekersen, 401 (k) 'ye para kazanamazsın, işin bu kadar kazansa bile. İşiniz başarılıysa, bu önemli olmayabilir, ancak emeklilik gelirinizin planladığınızdan çok daha sınırlı kalması mümkündür.
