Bir işletmeyi işletmek çok faydalı olabilir, ancak işletmenizin varlıklarının belirli bir zamanda masrafları karşılayamayacağı zor zamanlar da içerebilir. Bir işletme sahibi veya işletmecisi olarak kredi almayı düşünebilirsiniz. Bir işletme kredisi alırken, bir bankanın krediyi nasıl yapılandırdığını ve borçlu olarak sizin için hangi seçeneklerin mevcut olduğunu bilmek önemlidir. Bu seçenekleri bilmek, işletmeniz için mümkün olan en iyi krediyi oluşturmak için banka ile çalışmanıza yardımcı olabilir.
önem
Bir işletmeyi işletirken, işletmenin peşin olarak elinde bulundurduğu cari varlıkların harcamaları karşılamak için yeterli olmaması mümkündür. Bu gerçekleştiğinde, bir işletmenin banka kredisi alması gerekecektir. Banka, işletme parasını, işletmenin krediyi geri ödeme kabiliyetine ilişkin analizinin yanı sıra, işletmenin kredi değerine dayalı olarak borçlandırır. Bu faktörler, bir işletmenin alabileceği kredi türünü ve bunun nasıl yapılandırıldığını etkileyecektir.
Özellikler
Banka kredileri çeşitli bileşenlere sahiptir. Birincisi, kredi başvurusunda bulunan işletmenin kredi değerliliğini analiz eden bankadır. Bu işin kredi kontrolü ve işin finansal istikrarının analiz edilmesi yoluyla yapılacaktır. Banka, işletmeye toplu bir miktar ödeyecek veya işletmenin gerektiği gibi para çekmek için kullanabileceği bir kredi limiti oluşturacaktır. Bu götürü miktar veya kredi limiti, işletme tarafından bankaya yapılacak ödemelerin ne zaman yapılması gerektiğini, ayrıca şirkete dahil olan herhangi bir ceza ödemeleri zamanında yapmaz.
Yararları
Bankalar, belirli bir bankadan borç almanın faydalarını sunmak için borç para alan işletmelerle birlikte çalışacaktır. Banka, tüm ödemelerini zamanında yaparsa, belirli bir süre sonra kredinin faiz oranını düşürmek gibi faydalar sunabilir. Bankalar ayrıca bir işletme için bir kredi yapılandırabilir, bu nedenle kredinin başlangıcındaki belirli bir sürenin "nakit olarak aynı" olduğu kabul edilir. Bu, eğer işletme o dönemde tüm krediyi geri öderse, kredinin kendisine herhangi bir faiz ödenmemişse ve işletme yalnızca, bankanın kredinin ödenmesinde tahsil ettiği herhangi bir idari ücret ile birlikte ödünç alınan borca borçludur.
hususlar
Bir işletme olarak, yakın gelecekte faiz oranlarının düşeceğini düşünüyorsanız, federal faiz oranına bağlı dalgalı bir faiz oranına sahip bir kredi hakkında bilgi almak isteyeceksiniz. Federal faiz oranı düştüğünde, bu kredinizin faiz oranının da düşmesine neden olur. Bu tür bir işletme kredisine başvururken dikkatli olun, çünkü federal faiz oranındaki artışlar, kredinize ödediğiniz faiz miktarını artıracaktır.
Banka ile olan kredinin faiz oranını belirlerken, kredinizi kısa sürede ödeyeceğiniz bir ceza olup olmadığını öğrenin. Bankalar, bankanın geliri olarak bir kredinin faizine güvenecek ve bu krediyi hızla ödemek, faiz toplamaya devam edebilecekleri süreyi kısaltır. Bu nedenden ötürü, kredinizi hızlı bir şekilde ödemeniz durumunda, bazı bankalar son ödemenize prim ekleyecektir. Bir işletme olarak, krediniz ilk belirlendiğinde banka ile bu primin tutarı hakkında pazarlık yapabilirsiniz.
Boyut
Bankanın işletmenize sağlayacağı bir kredinin büyüklüğü çeşitli faktörlere bağlıdır. Bunlar, şirketinizin krediyi geri ödeme kabiliyetini, şirketinizin mali geçmişini ve bankanın şirketinizin bir bütün olarak içinde bulunduğu iş sektörünü analiz etmesini içerir. Şirket olarak bir banka kredisine başvururken, geçen üç ila beş yıllık mali tabloların bir kopyasını getirmek isteyeceksiniz. Şirket yeni bir işletme ise, iş planınızı, şirketin kira, sarf malzemesi ve işçilik maliyetleri gibi hizmetler için kararlaştırdığı cari ve gelecekteki giderler hakkında dokümantasyonun yanı sıra getirmek isteyeceksiniz. Banka, krediniz için ne tür bir yapının borç veren olarak hem şirketiniz hem de banka için bahis oynayacağına karar verirken tüm bu belgeleri ve nakit akışı kalemlerini dikkate alacaktır.
