Bir iş işten çıkarılması veya hastalık süresi, kredi notu kötü olan bir kişiyi kolayca bırakabilir. Pek çok insan neyin kötü bir kredi puanı olarak değerlendirildiğinden veya iyi bir aralığa yükseltmek için ne gibi adımlar atıldığından emin değildir. Bir gecede yapılamaz, ancak iyi haber, herhangi bir kredi notunun sabır ve sıkı çalışma ile iyi bir duruma getirilebileceğidir. Hangi puanların bir kredi puanı oluşturduğunu ve kötü bir kredi puanının iyileştirilmesi için her birinin nasıl ele alınacağını anlayarak başlayın.
Türleri
Birkaç kredi puanlama sistemi vardır, ancak çoğu kişiye aşina olanı FICO puanıdır (puanlama sistemini pazarlayan firma Fair, Isaacs & Co. FICO sistemi, tüm “Büyük Üç” kredi raporlama ajansları (Equifax, Experian ve TransUnion) tarafından kullanılmaktadır ve neredeyse ABD'deki standart sistemdir. Skor aralığı 300 ile 850 arasındadır (mükemmel bir skor). Kredi geçmişinizi yılda bir kez ücretsiz olarak alamıyor olsanız da, kredi geçmişinizi yapabildiğiniz gibi bu şirketlerden küçük bir ücret karşılığında alabilirsiniz.
fonksiyon
Kötü bir kredi puanı olarak kabul edilen şey, istediğiniz kredi türüne ve borç verene göre değişir. Ev ipotekleri için Freddie Mac ve Fannie Mae gibi büyük borç verenler iki aşamalı bir sıralama kullanıyor. 640 puan en iyisidir, ancak 620 kabul edilebilir, ancak ipotek faiz oranı daha yüksek olacaktır. 620'nin altındaki herhangi bir şey “asal” olarak kabul edilir. Federal Konut İdaresi (FHA), geçmişte sınırlı geliri olan veya kredi sorunu yaşayan kişiler için ev kredilerini sigortalamaktadır. Bir kerede FHA, FICO puanını kullanmamıştı, ancak kredi değerlendirme prosedürlerinin güncellemelerinin bir parçası olarak 2008 yılında 580 standardını kabul etti (değişikliklerin ayrıntıları için FHA web sitesine bakın).
Özellikler
Otomobil kredisi ve kredi kartı gibi diğer kredi türleri için 620'nin altındaki FICO puanı kötü veya en azından asal olarak kabul edilir. Tüm borç verenler, kredi notu düşük olanlara borç vermez. Bu kredi almaktan mahrum değil. Aslında, bir tür kredi almak her zaman mümkündür. Borç verenler kredi notu kötü olan birine borç vermeyi düşündüklerinde, kişinin kredi geçmişine dikkatlice bakar ve borç para alma riskini alır. Faiz oranları bunu yansıtacaktır, bu nedenle puan ne kadar düşükse, faiz oranları o kadar yüksek olur. Aşırı durumlarda, bir kişi güvenli bir kredi kartı alabilir (biri borç verenin parasını alabilmesi için yeterince para koydukları). Bunlar çok yüksek faiz oranlı kartlardır, ancak bireylere düzenli ödeme yapacaklarını göstererek kredileri yeniden inşa etmeye başlamak için bir yer sağlar.
hususlar
Kötü bir kredi puanının önlenmesi (veya iyileştirilmesi), FICO puanını hesaplamak için kullanılan kriterleri karşılayan bir kredi profili oluşturmaya bağlıdır. Listedeki bir numara zamanında ödeme yapmak. Herhangi bir ödemenin 30 veya daha fazla gün gecikmesine izin vermeme konusunda özellikle dikkatli olmalısınız. Borcunuz olan borcun miktarı ve türü de önemlidir. Zaten borcunuz aşırı yüklüyse, hiçbir borç veren size daha fazla borç vermeyi istemeyecektir. Güvencesiz, kredi kartı gibi yüksek faizli borç, çok fazla borcunuz varsa zararlıdır. Yüksek faizli kredi kartlarını ödeyerek borcunuzu azaltmaya başlayın. Kredi puanınızı, kredi verenlerden, kredi kartı limitlerini düşürürken düşürmelerini isteyerek de iyileştirebilirsiniz. Bu yardımcı olabilir, çünkü parmaklarınızın ucunda kullanabileceğiniz daha az kredi vardır. Son olarak, yeni kredi hesaplarına başvurmaktan veya eskileri sık sık kapatmaktan kaçının. Bunu yapmak zaman zaman uygundur, ancak borç verenler sürekli olarak finansal yönetimin bir göstergesi olarak hesapları açmayı veya kapatmayı görüyorlar.
Önleme / Çözüm
Kötü bir kredi puanı almayı engelleyen belirli ve yapılmayacak bazı şeyler var. Öğrenci kredisinde temerrüde düşmeyin (bu kredi geçmişinizden asla çıkmaz). Mümkünse, haciz veya vergi borcundan kaçının. Toplama çabalarını görmezden gelmeyin. Bir alacaklı sizi mahkemeye götürürse, kredinize ciddi zarar verir. Borç konsolidasyon kredisi düşünün. Aylık ödemelerinizi ve muhtemelen faiz oranlarını düşürmek için bir tanrı yolu. Son olarak, eğer başınız belaya girerse, yapmanız gereken ilk şey alacaklılarınızla konuşmaktır. Çoğu sizinle çalışacak ve hatta özel ödeme düzenlemeleri yapacaktır. Ayrıca, yaptığınız herhangi bir anlaşmayı yerine getirerek iyi niyet gösterirseniz, birçoğu bunu kredi raporlama şirketlerine rapor etmeyecektir.
