Kredi kartı ekstrenizde yalnızca “Bu ücret ne?” Diye sormak için açtıysanız, kredi kartı sahtekarlığı veya kimlik hırsızlığı mağduru olmuş olabilirsiniz. Bu, kredi kartı sahtekarlığının gerçekleşmesinin birçok yolundan sadece biri. Yetkisiz banka kartı ücretleri ve izinsiz ATM para çekme işlemleri, dolandırıcılığın gerçekleştiğini gösterebilir. Kredi kartı sahtekarlığı, bireyleri ve işletmeleri etkiler. Bir müşteri, yetkisiz bir ödeme veya çekilme kartını veren bankaya bildirdikten sonra, banka kendi kredi kartı sahtekarlığı soruşturmasını yürütür.
Kredi Kartı Dolandırıcılığı Göstergeleri
Banka kartı ve kredi kartı sahtekarlığı oranı artıyor ve 20 yılın en yüksek seviyesinde.Hırsızların ATM'lerde kullanıcı verilerini çaldığı “kart kaymağını” olarak bilinen bir kart sahtekarlığı, başarılı "kayma" için her yıl yaklaşık yüzde 174 oranında artmaktadır.
Bununla birlikte, sahtekarlık soruşturması yapılmasına yardımcı olan banka çalışanları, gerçek kredi kartı veya banka kartı sahtekarlığı ile yalnızca itiraz edilen masraflar arasındaki farkı tespit etmede yeteneklidir. Dolandırıcılık tipik olarak, tamamen bilinmeyen bir kişiyi veya işletmeyi, hesabınız için yetkisiz masraflar alınması, hesap verilerinizin kaybedilmesi veya hesabınıza karşı sahte bir ödeme yapmak için kişisel olarak tanımlayıcı bilgilerin çalınması ve manipüle edilmesini içerir. Ayrıca, kart sahibinin daha önce hiç işlem yapmadığı kişileri veya işletmeleri de içerir.
Öte yandan, ihtilaflı ödemeler, birbirleriyle tanınan partileri içerebilir. Bir kart sahibinin geçmiş beyanları işletmeye veya dolandırıcılıkla suçlanan şahıslara yapılan düzenli ödemeleri gösteriyorsa, bir banka muhtemelen iddia edilen dolandırıcılığı yalnızca tartışmalı bir ödeme olarak kabul edecektir.
Diğer olası dolandırıcılık göstergeleri arasında aşırı derecede orantısız suçlamalar bulunmaktadır. Örneğin, normalde her ayın beşte birinde belirli bir işletmeye 100 ABD Doları ödüyorsanız, ancak aniden sekizinci ayda 3,000 ABD Doları tutarında bir ücret ödemeniz durumunda, bankanız bunu muhtemelen şüphecilikle görecektir. İdeal olarak, banka sizi arayacak ve bu olağandışı masraf için yetkilendirme isteyecektir. Masrafın hileli olması durumunda, banka hasara neden olmadan işlemi durdurabilir.
Her bir bildirimi, ifade gelir gelmez tutarsızlıklar açısından kontrol etmek en iyisidir. Kayıtlarınızla eşleşmeyen alımları veya yetkilendirmediğiniz masrafları fark ederseniz, derhal bankayı bilgilendirebileceksiniz. Bu da, hesabınızı daha fazla zarar görmekten korumaya yardımcı olur ve paranızı daha erken geri almanıza yardımcı olabilir.
Bankalar Kredi Kartı Sahtekarlığı Soruşturmasını Nasıl Gerçekleştirir?
Kart sahibi, ihraç eden bankaya tartışmalı bir ödeme bildirdiğinde, banka bir kredi kartı sahtekarlığı soruşturması açacaktır.
Diğer yasalar veya kanuni kanunlar arasında, Elektronik Fon Transfer Yasası, kredi kartı sahtekarlığı durumunda bankaların ve kart sahiplerinin göreceli hak ve yükümlülüklerini düzenler. Bu statü ayrıca bankanın dolandırıcılık nedeniyle kaybedilen fonlar için bir müşteriyi geri ödeme veya geri ödeme yükümlülüğünü de sınırlayabilir.
EFT Yasası, müşterilerin yetkisiz bir ödeme gördükten hemen sonra belirli işlemleri yapmalarını gerektirir. Bu gerekli eylemler, mümkünse derhal kart sahibine bildirmeyi, ancak beyan tarihinden en geç 60 gün sonra yapılmasını içerir. Açıklamada ayrıca ilgili kesin tutar, masraf tarihi ve masrafın neden sahte olduğuna inanıldığına dair bir açıklama da bulunmalıdır.
EFT Yasası bankanın hatayı derhal araştırmasını ve bundan sonraki 45 gün içinde çözmesini gerektirir. Soruşturmanın tamamlanması 10 günden fazla sürerse ve dolandırıcılık söz konusuysa ve yalnızca tartışmalı bir ödeme yapılmadığı takdirde, bankanın itiraz ettiği tutarı iade etmesi zorunludur. Ödemesiz süre, yeni müşteriler için 20 güne uzatıldı.
Banka ayrıca, araştırma sonuçlarını ve sonuçlarını yazılı olarak kart sahibine bildirmekle yükümlüdür. Kart sahibi, bu belgeler sonuçlarına uygunsa, bankanın soruşturması sırasında topladığı veya ürettiği belgelerin kopyalarını isteme ve alma hakkına sahiptir.
Kanun Yürütme ve Kredi Kartı Dolandırıcılığı
Eşzamanlı olarak veya soruşturmadan kısa bir süre sonra, banka, yasa uygulayıcıya hileli maddenin uygun şekilde yargılama makamı ve soruşturması sırasında ortaya çıkardığı diğer tüm gerçekleri bildirir.
FBI kimlik hırsızlığı nedeniyle kredi kartı sahtekarlığı vakalarını araştırabilir. 1998 Kimlik Hırsızlığı ve Varsayım Önleme Yasası ve 2004 Kimlik Hırsızlığı Cezasını Artırma Yasası, ağırlaştırılmış kimlik hırsızlığını suçlaştırmakta ve FBI'ya bazı durumlarda yerel kanun uygulayıcı kurumlar tarafından yürütülen soruşturmaları soruşturması ya da yardım etmesi için yetki vermektedir.
Ancak, çoğu kredi kartı sahtekarlığı ve kimlik hırsızlığı vakaları, tamamen varsa, yerel kanun uygulayıcı kurumlar tarafından yönetilecektir. İzinsiz suçlamalar kimlik hırsızlığı oluşturur, bu nedenle etkilenen bir kart sahibinin dolandırıcılık tespit edildiğinde yerel kanun uygulayıcı makamları ve bankanın kendisini çağırması gerekir. Kolluk soruşturmayı reddetse bile, resmi bir polis raporu doldurmada ısrar ediyor. Bu belge daha sonra dolandırıcılık tespit ederseniz veya aleyhinize yapılan hatalı bir tahsilat eylemine karşı savunmanız gerekirse, size yardımcı olabilir.
Ayrıca, üç önemli kredi raporlama kurumunun tümüne bildirmek ve dosyanızda bir dolandırıcılık alarmı istemek iyi bir fikirdir. Bu uyarılar, hesabınıza 90 gün boyunca ek bir izleme koyar; böylece, bu süre zarfında adınız için kredi yükümlülükleri oluşturma girişimleri, alacaklı kimliğinizi doğrudan doğrulayamazsa reddedilir.
