Sigorta primleri, belli sektörlerde idari giderlerin büyük bir kısmını karşılayabilir ve küçük işletmeler kendilerini sigortanın kolayca karşılanamayacağı bir konumda bulabilirler. Kendi kendine sigorta ve esir sigorta, geleneksel sigorta sözleşmelerine iki alternatif sunar ve işinizi finansal zararlardan korumak için ek olanaklar sunar. Finansal korumaya temelde farklı yaklaşımlar sağlarlar ve her birinin kendine göre avantajları ve dezavantajları vardır.
Kendi Kendine Sigorta Temelleri
Bireysel sigorta, belirli risklere karşı sigorta sağlamak için sistematik olarak para ayırma işlemidir. Kendi kendine sigorta çeşitli biçimlerde olabilir. Küçük bir işletme, özellikle kredi müşterilerinin ödemelerinin yapmamasından kaynaklanan nakit kıtlıklarını karşılamak için bir tasarruf hesabı oluşturabilir veya bir emlak kiracısı doğal afetlerden kaynaklanan olası zararların maliyetini karşılamak için her ay bir kenara nakit ayırabilir. Sigorta kapsamındaki hemen hemen her şey makul bir şekilde büyük tasarruflarla karşılanabilir ve bu kendi kendine sigorta konseptinin arkasındaki felsefedir. Bazı eyaletlerde, işverenlerin, tazminat gibi yasal sigorta gerekliliklerini karşılamak için kendi sigortasını kullanmadan önce belirli koşulları sağlamaları gerekir. Bu durumlarda, kendinden sigortalı olma hakkı genellikle daha büyük, daha finansal açıdan istikrarlı şirketlere verilir.
Esir Sigortası
Esir sigorta terimi, bir veya birkaç müşteriye ait olan bir taşıyıcı tarafından sağlanan sigorta teminatını belirtir. Esir sigorta, kendi kendine sigortaya benzer prensiplere göre işler, ancak esir sigortası bakımı biraz daha karmaşık ve masraflıdır. Örneğin, bir finansal hizmetler şirketi, yalnızca kendisine hizmet vermek için kendi hatalarını ve ihmal sigortası taşıyıcısını kurabilir veya yerel bir çiftçi grubu, mahsulün zarar görmesinden kaynaklanan zararlardan kendilerini korumak için bir sigorta şirketi oluşturabilir. Esir sigorta sözleşmelerinde mal sahibi şirketler, ticari sigorta sözleşmesiyle aynı şekilde sigorta şirketlerine düzenli prim öderler.
Avantajları
Kendi kendine sigorta, aslında asırlık finansal bilgelikten bahseden süslü bir terimdir. Acil durumlar için para ayırmak hem kişisel hem de işletme finansı için sağlam bir stratejidir. Kapsamlı otomobil sigortası gibi bazı sigorta teminatı türleri, ticari bir sigorta sözleşmesine güvenmek yerine, özenli bir tasarruf döneminden sonra kolayca nakit olarak karşılanabilir.
Esir sigorta, poliçe sahiplerine kendi fiyatlarını belirleme ve kendi menfaatlerini belirleme yetkisi verirken, neredeyse her şekilde bir ticari sigorta sözleşmesine benzemenin yararına sahiptir. Fiyatlar ve faydalar hala iktisat yasalarına tabidir, ancak esir sigorta sağlayıcılarının büyük kazançlar için asgari fiyatları talep etmelerine izin vermek için mutlaka herhangi bir kar elde etmeleri gerekmez.
Dezavantajları
Kendi kendine sigortanın kendine özgü sınırlamaları vardır. İşçi tazminatı gibi bazı sigorta türleri, bir şirketin yıllarca kazandığı tasarruftan sonra bile bir kenara para koyma kabiliyetini aşan faydaları karşılayabilir. Genel sorumluluk gibi diğerleri, potansiyel sorunların tasarruflarla karşılandığından emin olamayacak kadar tahmin edilemez olabilir.
Esir sigorta, ticari veya şahsi sigortasında bulunmayan çok çeşitli masraflar gerektirir. İşletme tescili ve ruhsat gibi maliyetler, bir üçüncü şahıstan bir sözleşme satın almak yerine, esir bir sigorta taşıyıcısını sürdürmenin maliyetini haklı çıkarmayı zorlaştırabilir.
