İşletmeniz için krediye ihtiyacınız var mı? Parayı hangi amaç için kullanacaksınız? Geçici bir işletme sermayesi açığını kapatmak için kısa vadeli fonlar gerekli midir? Yoksa üretim hattı için daha iyi makineler almayı mı düşünüyorsunuz? Gerekli olan kredi türünü çeşitli faktörler belirler.
Paraya Ne İhtiyacınız Var?
Para ödünç alırken kredinin geri ödeme koşulları fonun amacına uygun olmalıdır. 12 aya kadar olan kısa vadeli krediler genellikle geçici nakit akışı açıklarını doldurmak için kullanılır. Buradaki örnekler arasında banka mevduatı imkanlarını, kredi kartlarını ve mevsimsel bir işin yavaş aylarında size yardımcı olacak kredileri bulabilirsiniz. Uzun vadeli krediler, birkaç yıl boyunca geri ödenmekte ve genellikle gayrimenkul, bina, ekipman ve taşıt gibi sabit varlık alımlarını finanse etmek için kullanılmaktadır.
Krediyi Nasıl Ödeyeceksiniz?
Kısa vadeli krediler, bir şirketin mevcut varlıkların nakit akış döngüsündeki dalgalanmaları telafi etmek için kullanılır. Örneğin, bir işletme envanter için hammadde alımını finanse etmek için banka kredi limitini kullanabilir. Bu hammaddeler satmak için ürünler yapar. Satışlar alacak hesabına dönüşür ve müşteriler faturalarını vade tarihlerinde öderler. İşletme, bankadaki krediyi geri ödemek için alacak tahsilatından elde edilen nakitleri kullanır. Daha fazla hammadde almak için şirket bankadan tekrar borç aldığında süreç başlayacaktır.
Diğer taraftan, uzun vadeli krediler, kısa vadeli bir kredi gibi varlıkların dönüşümünden değil, şirketin faaliyetlerinden serbest nakit akışından geri ödenmektedir. Bu krediler yıllar boyunca geri ödenmektedir. Yeni ekipmanlara yatırım yapma kredisi üç ila yedi yıl arasında geri ödenebilir. Gayrimenkul kredisi ödemeleri 15 ila 30 yıl arasında yayılır.
Ne Kadar Krediye Uygunsunuz?
Uygulama ve yeterlilik standartları, kısa vadeli kredilere kıyasla uzun vadeli krediler için daha katıdır. Uzun vadeli bir kredinin geri ödemesi birkaç yıl içinde gerçekleştiğinden, bir borç verenin borçlunun işinde kalma riskini arttırması ve ödemeleri yapması gerekir. Eğer bir tür teminat krediyi güvenceye alırsa, güvenliğin durumu zaman içinde bozulabilir ve borç verenin emniyet marjını azaltabilir.
Kısa vadeli kredilerin uzun vadeli kredilerden elde edilmesi daha kolaydır, çünkü geri ödeme koşulları daha kısadır ve envanter ve alacakların güvenliği değerlendirmek için çok daha kolaydır. Bir borç verenin kısa vadeli bir kredide daha az riski vardır, bu nedenle onay süreci daha az karmaşıktır.
İlgilenebilir misiniz?
Kısa vadeli krediler tipik olarak cari faiz oranının üzerinde birkaç yüzde puanlık faiz oranlarına sahiptir. Örneğin, asal oran yüzde 4 ise, bir banka asal oran artı iki yüzde puan önerebilir. Bu rakam kredinin ömrü boyunca dalgalanma gösterebilir ve bir kredi limiti altındaki her nakit avans farklı bir faiz oranına sahip olacaktır. Uzun vadeli krediler genellikle kredinin tamamı için sabit bir orana sahiptir. Ödemeler aylık tutarlarda anapara ve faizle sabitlenir.
Bazı uzun vadeli finansman türleri borçtan değil, öz kaynaklardan gelir. Örneğin, bir şirket büyümesi gereken sermayeyi yükseltmek için şirkette hisse satabilir. Bu tür bir finansmanın borç geri ödeme yükümlülükleri varken, şirkete sahiplikten vazgeçiyorsunuz. Bu karar verme yeteneğinizi etkileyebilir ve hissedarlar şirketin karının bir kısmını sahip oldukları hisselerin temettüsü olarak alma hakkına sahiptir.
