Pozitif Ödeme, sahtekarlığın tespitine yardımcı olur. Bir müşteri her çek verdiğinde, Pozitif Ödeme aracı, hesap numarasını, çekin dolar tutarını ve doğruluğu sağlamak için çek numarasını kontrol eder.
Pozitif Ödeme Nedir?
Olumlu Ödeme otomatik bir dolandırıcılık algılama aracıdır. Onsuz, bir müşteri çeke el verdiğinde çekler doğruluk açısından kontrol edilemezdi. Çek numarası, çek üzerindeki dolar tutarı ve hesap numarası Pozitif Ödeme sistemiyle eşleşmiyorsa, çek geçmeyecek ve işletmeler için gelecekteki güçlükten tasarruf sağlanacaktır.
Olumlu Ödeme, bir şirketin yayınladığı tüm çeklerin bir dosyasını iletmesini sağlayarak işe yarar. İhraç edilen çekler, bankaya yatırılmak veya yatırılmak üzere sunulurken, tamamı tamamen elektronik olarak yapılan iletilen çek dosyası ile karşılaştırılacaktır. Çek hesap numarası, çek numarası ve çek tutarı ile doğrulanır.
Bir çek dosyadaki ile eşleşmezse, istisna kalemi haline gelecektir, bu bankanın müşteriye çekin bir görüntüsünü veya faksını göndereceği anlamına gelir. Müşteri daha sonra çek görüntüsünü gözden geçirecek ve bankaya çeke geri ödeme yapması veya ödeme yapması talimatını verecektir.
Banka, Sahte Çek Çekmekten Sorumlu mudur?
Sahtecilik ve sahtecilikle ilgili yasalar eyaletinize bağlı olarak değişecektir. Bir çeki bozdurursanız ve sahte olursa biterse, tüm tutardan siz sorumlu olabilirsiniz. Durumunuza ve kullandığınız bankaya bağlı olarak, bankanız, para yatırıldıktan sonra dolandırıcılık yapacak bir çek bulursa, hesabınızdaki parayı çek hesabınızdan geri çevirme hakkına sahip olabilir.
Kimden para kabul ettiğinize çok dikkat edin. Havale dolandırıcılığına karşı ekstra dikkatli olun ve bir dolandırıcılık olabileceği için üzerinde popüler bir bankası olsa bile tanımadığınız birinden çek çekmeyin. Çekle ilgili herhangi bir sorunuz olursa, yerel bankanızla iletişim kurabilirsiniz. Ayrıca, bankanızın sahtekarlık çekleri olup olmadığını öğrenmek için şartlar ve koşulları okuyunuz veya doğrudan onlarla iletişim kurunuz. Sahte bir çekle karşılaşırsanız, Federal Ticaret Komisyonu'na (FTC) teslim ettiğinizden emin olun.
Dövme ve dolandırıcılık, özellikle gelir vergisi beyannamesi sezonu boyunca yaygındır. Bu aldatmacaya düşmemenize yardımcı olacak bazı ipuçları, ABD Hazine kontrol doğrulamasını sağlamaktır. Örneğin, tüm Hazine kontrolleri "ABD Hazinesi" yazan bir filigranla yazdırıldığı için filigranı kontrol edin. "Mali Hizmet Bürosu" yazan Hazine mührü için kontrol edin. Başka bir numara da mikro baskı olup olmadığını kontrol etmektir. Çekin altına doğru, imzanın hemen altında bir çizgi göreceksiniz. Bu çizgi çıplak göz için çok küçük mikroprinti kelimelerdir. Ancak, bir büyüteç yakalarsanız, küçük sözcükleri görebileceksiniz. Bir yazıcı mikro baskıyı çoğaltamaz, bu nedenle bu gereklilikleri yerine getirirse sahte olamaz.
Banka Hesabındaki ACH Borçlu Blok Nedir?
Borçlu blok, banka hesabınızı yetkisiz elektronik masraflardan korur. Otomatik Takas Merkezi (ACH) bloğu ile, hangi şirketlerin hesabınızdan doğrudan borç almaya yetkili olduğunu seçebilirsiniz. Ek olarak, elektronik taslakları reddedebilir ve engelleyebilirsiniz.
Borç Filtresi Nedir?
ACH, doğrudan mevduat ve çevrimiçi fatura ödeme programları gibi finansal işlemler için elektronik bir ağdır. Bir ACH borç, yetkisiz borç işlemlerini tanımlamak amacıyla gelen tüm ACH işlemlerini izleyen otomatik bir işlemdir. Borç filtreleme, dolandırıcılık riskini azaltmayı amaçlayan kritik bir araçtır. Bu sistemin uygulanması ACH borçlarının incelenmesine, filtrelenmesine, onaylanmasına veya iade edilmesine izin verir, böylece yalnızca onaylı işlemler hesaplara kaydedilir.
