Eğer bir işletmeyi yönetirseniz, para sıkıntısı çekerken diğer aylarda nakit paraya büründüğünüz aylar olabilir. Daha sonraki aylarda uğraşmanıza yardımcı olacak para havuzuna erişiminiz yoksa, bu ebb ve para akışı işinizi mahvedebilir. Her zaman paraya erişebilmenizi sağlamak için bir kredi tesisi tasarlanmıştır. Birçok işletme için, nakit geçici olarak düşük olduğunda ışıkları açık tutan araçtır.
İpuçları
-
Kredi tesisi, krediye ihtiyacınız olduğunda ve istediğiniz zaman artışlarla çekebileceğiniz bir tür banka kredisidir. Bir şirketin her zaman paraya erişebilmesini sağlar.
Kredi Tesisi Nedir?
Bir kredi tesisi, bir banka tarafından işletmenize verilen ve istediğiniz zaman alabileceğiniz bir sermaye sağlayan bir tür kredi tesisidir. Bir kumbara bankasının yetişkin versiyonu olarak düşünün - sadece satın almak istediğiniz bir şey olduğunda ihtiyacınız olan miktarı çıkarın. Bir kredi kuruluşuyla ilgili önemli nokta, krediyle birlikte kullandığınız tüm kredileri kullanmak zorunda olmamanızdır. Aksine, sadece o zaman ihtiyacınız olan tutarı kullanır ve daha fazla sermayeye ihtiyacınız olduğunda kredi havuzuna geri dönersiniz.
Kredi Tesisi Nasıl Çalışıyor?
Bir kredi kuruluşunun nasıl çalıştığını öğrenmenin en kolay yolu bir örnektir. Gruesome Gifts şaka dükkanıdır. Bu sektördeki çoğu niş mağaza gibi, Cadılar Bayramı ve tatil sezonunda satışlarının yaklaşık yüzde 70'ini yapıyor. Şirket, satışların düştüğü yaz aylarında, kiranın hala ödenmesi gerekmesine rağmen, nakit sıkıntıya girme eğilimindedir! Bu nakit akışı değişkenliği, Gruesome Gifts'yi personeli işten çıkarmaya ya da bir kredi tesisine erişimi yoksa kapıları kapatmaya zorlayabilir.
Neyse ki, Gruesome Gifts'nin bankadan 500.000 dolarlık bir tesisi var. Bu, istediği zaman 500.000 $ 'a kadar borç almasına izin verir; aynı anda değil. Aksine, Gruesome Gifts Temmuz ve Ağustos aylarında almak için ne gerekiyorsa çekecek ve daha sonra yazar kasa taşırken Aralık ayında bu parayı geri ödeyecek.
Kredi Tesisi ve Kredi Arasındaki Fark Nedir?
Bir banka kredisi ile pazarlık yaptığınızda, belirli bir süre için beş veya 10 yıl boyunca sabit bir miktar borç almayı kabul edersiniz. Borç kapandığında, borcun tamamı doğrudan banka hesabınıza geçer. Tüm parayı kullanıp kullanmamanız önemli değil: yine de tüm tutarı üzerinde anlaşılan oranda faizle geri ödemek zorundasınız.
Bir kredi kuruluşu, müşteri ile borç veren arasında bir finansman hattı açar. Bu tür bir finansmanla, banka istediğiniz zaman kullanabileceğiniz 50.000 $ 'lık para havuzunu kullanıma sunmayı kabul eder. Kredi imkanını kapattığınızda para transferi olmaz. Bunun yerine, ne zaman ihtiyacınız olursa parayı çekersiniz. Örneğin, Şubat ayında bir aracı onarmak için 10.000 ABD Doları alabilir, daha sonra Haziran ayında acil bir nakit akışı sorununu önlemek için 5.000 ABD Doları çekebilirsiniz. Kalan 30.000 dolar, ihtiyacınız olana kadar bankada oturuyor.
Faiz Oranları ile Anlaşma nedir?
Vurgulamaya değer bir diğer fark, aldığınız tüm kredi imkanından ziyade, yalnızca çektiğiniz miktar için faiz ödemenizdir. Yani, yukarıdaki örnekte, parayı geri ödemenin zamanı geldiğinde, sadece 50.000 $ 'a değil, yalnızca çektiğiniz 20.000 $' lık faiz ödeyeceksiniz. Para ödünç aldığınız günden itibaren faiz tahakkuk etmeye başlar, bu nedenle daha sonra çıkmış olduğunuz 5.000 dolarlık acil durumdan daha uzun bir süre için 10.000 dolar ilk çekilişe faiz ödersiniz.
Faiz oranları çok değişkendir ve şirketin kredibilitesi ve risk profili gibi olağan çeşitli faktörlere bağlıdır. Genel olarak, normal bir banka kredisi için olandan daha yüksek bir oran ödemeyi beklemelisiniz. Bununla birlikte, sadece birkaç ay veya hafta boyunca gerekli miktarları geri çektiğiniz için, borçlanma maliyeti gerçek anlamda daha ucuz olabilir.
Kredi Tesisi Şartları Nelerdir?
Kredi kuruluşlarının çoğu, örneğin altı ay veya iki yıl gibi belirli bir süre boyunca çalışırlar; bu sürenin sonunda yenilenip yenilenmeyeceğine karar verebilirsiniz. Şartlar değişebilir, ancak her zaman bir maksimum tesis limiti ve koyduğunuz para için ne zaman geri ödeme yapmanız gerektiğini belirten ödeme koşulları vardır. Tesise erişim hakkı için önceden taahhütte bulunma ücreti ödemeniz gerekebilir ve tabii ki, herhangi bir zamanda çekeceğiniz para için aylık bir faiz ödemesi yapılabilir.
Kredi tesisi sözleşmesi, borçlunun sorumluluklarını detaylandıracak, kredinin ne zaman varacağını, faiz oranını, geri ödeme tarihini, temerrüde düşen cezaları ve diğer şart ve koşulları belirtecektir.
Kredi olanakları geçici nakit akışı ihtiyaçları için tasarlandığından, genellikle normal bir banka kredisiyle alabileceğiniz kadar borç alamazsınız. Bu nedenle, yalnızca nakit rezervleri düşük olduğunda işletme giderlerinizi karşılamak için bir çeşit kredili vekaletname yerine güvenmelisiniz. Hiç kimse bir kredi kuruluşuyla gayrimenkul satın alamaz çünkü yeterince yüksek bir kredi limiti alamazlar ve oranlar cezalandırılır!
İşletmeler Neden Kredi İmkanlarını Kullanıyor?
Ana müşterinizin faturanızı ödemekte geciktiğini ve kiranıza veya bordro giderlerinizi ödemek için bu paraya güvendiğinizi düşünün. Şimdi, önemli bir makine parçasının bozulduğunu ve üretimin durması için hızlıca düzeltmeniz gerektiğini hayal edin. Bir kredi kuruluşu, bir işletmenin nakit akışı ve giderleriyle ilgili olarak karşılaşabileceği aksiliklere anında bir çözüm sunar. Birçok yönden, işletime bir gelir yedekleme veya finansal sigorta poliçesi olarak davranır.
Her tür banka tesisi arasında, bir kredi kuruluşu belki de en esnek olanıdır. Büyüyen işletmeler, biraz daha fazla desteğe ihtiyaç duyduklarında, bir çok kredili tip tencereye girip çıkabilmeyi özellikle yararlı buluyorlar. Ve fon çekmek, kendi banka hesabınıza erişimin bir yana, sermayeye erişmenin en hızlı yoludur. Önceden belirlenmiş bir miktarı ödünç almaya zorlanmadığınız için, ihtiyaç duymadığınız para için fazla borçlanma ve faiz ödemeleri veya erken ödeme cezaları düşme riski çok düşüktür.
Dahası, kredi limitleri genellikle teminat ya da işletme değerlemesi gerektirmez. Banka sizi bir başvuru sürecine sokacak ve muhtemelen bazı finansal bilgiler ve yıllık gelir projeksiyonları sağlamanız gerekecek. Ancak kredi limiti oluşturulduktan sonra, bakiyeniz izin verdiği sürece, tekrar tekrar ödünç alabilirsiniz.
