Nakit teminat sözleşmesi, borç verenin derhal geri ödemesini sağlamak ve borçlu alacaklılarının temerrütlerinden kaynaklanabilecek olası zararları karşılamak için kullandığı kredi riski yönetiminin bir parçasıdır. Finansal kurumlar, anlaşmayı olası borçluların, özellikle sivilceli kredi geçmişi olan ve vasat geri ödeme şekilleri olanların finansal sağlamlığını ve kredibilitesini değerlendirmek için kullanır.
Tanım
Bir nakit teminat sözleşmesinde, bir borçlu borç verenin bir banka hesabına veya güven fonuna finansal teminat olarak yatırılmasını kabul eder ve borç verenin krediyi geri ödemesi için bu hesaptan nakit para çekmesini sağlar. Temel olarak, teminat hesabındaki nakit artık borçluya ait değildir. Örneğin, bir banka bir şirketle 1 milyon dolar tutarında teminatlı bir krediye izin verir ve uzun vadeli bir varlık, kısa vadeli kaynak veya nakit şeklinde teminat vermeyi üst düzey bir liderden ister. Üst yönetim, ekipman yerine para kullanmanın stratejik olarak mantıklı olduğuna karar verir ve ardından şirket hazinecilerini yeni oluşturulmuş özel amaçlı bir hesaba 1 milyon dolar aktarmaya yönlendirir. Kredi itfa süresi boyunca, borcu geri ödemek için bu hesaptan para çıkacaktır.
önem
Borç verenler, genellikle, genel teminatta iç rahatlığı sağladıklarından, nakit teminat anlaşmalarının finansal esnekliği ve risk yönetimi ile ilgisi konusunda memnuniyet duyarlar. Temel olarak, alacaklılar bir nakit teminat fonu düzenlemesinde kaybedemezler, çünkü borç alacakların hesaplarından her zaman para kazanmak için kendilerini bir araya getirebilirler. Tipik olarak, borç veren, yeni bir kurumsal müşteriyle etkileşime girdiğinde güvenli bir borçlanmayı seçebilir, zaman içinde kuruluşun hesabını izleyerek, geri ödeme programlarına uygunluk, borç sözleşmelerine sadakat ve genel mali sağlamlık gibi konularda önemsiz geçip geçmediğini görebilir.
Uzman Rehberliği
Bir şirket için, bir bankacılık hesabı açmak ve bunu bir nakit teminat sözleşmesinde kullanmak, sıradan girişimler veya uzun vadeli yatırımlarla ilgili olsun, işletme faaliyetlerini finanse etmek için üst düzey liderlik stratejilerinin bir parçasıdır. Örgütün en iyi pirinci kullanılacak en iyi finansman seçeneğinden emin değilse, finansman danışmanları ve yatırım bankacıları gibi profesyoneller uzmanlıklarını ödünç alabilir ve finansman tartışmalarına ağırlık verebilirler. Genelde bir şirketin mali profilini inceler, şirket kasasına ne kadar geldiğini ve ne kadar dışarı çıktığını belirler, faaliyet hedeflerine aşina olur ve üst düzey yöneticilerin işletmeyi başarıya yönlendirmesi için en iyi finansman seçeneğini önerir.
Personel Katılımı
Muhasebeciler, şirket hazinecileri, finansal yöneticiler ve yatırım analistleri, özellikle nakit teminat anlaşmaları ve finansal teminatlar gibi güvenli borç düzenlemeleriyle, girişimlerin finansman girişimlerinde bir organizasyona yardımcı olmaktadır. Kurumsal avukatlar, mevzuata uygunluk uzmanları ve bütçe denetçileri, nakit destekli kredi anlaşmalarını başarılı bir hale getirmek için de çabalarına katkıda bulunurlar.
