İşletme sahipleri, şirketleri için çeşitli sigorta kapsamı biçimlerine olan ihtiyacı hızla keşfeder. Bununla birlikte, mevcut birçok sigorta poliçesi yeni girişimciler için kafa karıştırıcı olabilir. İşletmeler için mevcut teminat türlerinden biri, sözleşme sorumluluk sigortasıdır. Bu politika türü, bir şirketin içine girdiği veya altında herhangi bir iş yaptığı sözleşme ile ilgili geniş bir potansiyel zararlar dizisini kapsar.
İpuçları
-
Sözleşmeden doğan sorumluluk sigortası, işletmeleri sözde zararsız veya tazminat hükümleri veya sözleşmelerde veya uygulanabilir sözlü sözleşmelerde yer alan eşdeğer sözlerden kaynaklanan zararlardan kapsar.
Sözleşmeden Sorumluluk Sigortası Nedir?
Sözleşmeli sorumluluk sigortası bazen “sözleşmeli koruma sigortası” olarak da adlandırılır. İşletmenizin başkası adına kabul ettiği zararlar için sigorta koruması sağlar, genellikle zararsız veya tazminat maddesiyle tutulur. Genel olarak ticari genel sorumluluk (CGL) politikasına eklenmiş bir maddede yer alan dil ile sağlanır. CGL politikaları, ticari faaliyetlerden, binalardan ve ürünlerden kaynaklanan bedensel yaralanma ve mülk kayıpları ile ilgili iddiaları kapsar.
Sözleşme yükümlülüğü (CL) sigortası, işletmenin taraf olduğu sözleşmelerden kaynaklanan aynı zararları kapsar. CL sigorta bağlamında “sözleşmenin” tanımı oldukça geniştir. Kapsamı tetiklemek için yazılı bir anlaşma gerekli olmayabilir. Aslında, bir mahkeme tarafından yasal olarak uygulanabilecek herhangi bir söz CL politikası kapsamında olmalıdır.
Sözleşme Sorumluluk Sigortası Kapsamı
Sözleşmeden doğan sorumluluk sigortası, sigortalı işletmeyi, başka bir tarafla yapılan sözleşmeyle üstlenilen finansal sonuçlardan tazmin eder.
Ticari sözleşmelerdeki ortak bir madde de “zararsız tutma” maddesidir. Bu tür bir hüküm, bir tarafın sözleşmenin süresi boyunca meydana gelen yaralanma ya da kayıplardan dolayı sorumluluk üstlenmesini sağlar.
Bu nedenle, örneğin, yerel yönetim tarafından sahip olunan bir mülk üzerinde çalışan bir peyzaj firmasının, şirketin gerçekleştirdiği çalışmalar sonucunda tesiste kazara olsa bile herhangi bir kişi yaralanırsa, şehri zararsız tutması gerekebilir. Böyle bir yaralanma veya kayıp olursa, köy sahibinin sözleşmeden doğan sorumluluk sigortası poliçesi bu zararın finansal maliyetlerini karşılayacaktır. Politika, temelde şirketin hükümeti korumak istediği zararları sözleşmeye göre ödemesine yardımcı olacak.
Standart CGL sigorta sözleşmesi, 1986’dan bu yana sözleşmeden doğan yükümlülük zararlarını kapsamaktadır. Ancak, beklenen teminatın poliçeye dahil edildiğinden emin olmak için imzalamadan önce herhangi bir sigorta sözleşmesini dikkatlice kontrol etmek önemlidir.
Sözleşme Yükümlülüğü Dışlama Nedir?
Kural olarak, sözleşme yükümlülüğünü içeren standart bir CGL politikası, özellikle dışlanmayan tüm sorumlulukların karşılanmasını sağlar.
İstisnalar, sigorta sağlayıcıların kapsanan işletmeler ve bireylerin geri ödemelerine maruz kalmalarını ve yükümlülüklerini sınırlandırmak için poliçe dokümanlarına ekledikleri maddelerdir. Belirli bir zararın bir dışlama kapsamına girmesi durumunda, sigorta şirketinin ilgili zararlar için yaralı tarafa kapsam sağlama veya tazminat verme yükümlülüğü yoktur.
Bu, özellikle birkaç yıl veya daha uzun süredir faaliyet gösteren ve CGL politikaları kapsamında olan işletmeler için anlaşılması gereken önemli bir noktadır. Bunun nedeni, çoğu durumda, sözleşmeden doğan yükümlülüğün, CGL politika şartlarında kapsam dışında bırakılması olabilir.
Bir sözleşmeden doğan sorumluluk istisnası, zararsız bir hüküm uyarınca sorumluluk üstlenilen şüphesiz bir iş için hasara yol açabilir. Bu çatışma, başka bir tarafın, zararsız maddeyi tutma hakkını kullandığı ve tarafın zararlarını karşılamak için işe geri ödeme talebinde bulunduğu iddiasıyla ortaya çıkabilir. İşletmenin CGL poliçesi sözleşmeden doğan bir borç dışlama içeriyorsa, sigorta şirketi tarafın zararından sorumlu olmayacaktır. Bu, işletmenin tüm faturayı kendi başına kurtaracağı anlamına gelir. Eğer zararlar yeterince büyükse, böyle bir iddia şirketi iflasa zorlayabilir.
Bununla birlikte, bu genel dışlama kuralının bir istisnası vardır ve bu, işletme ile diğer taraf arasındaki sözleşmenin açıkça sigortalı bir sözleşme olduğu yerdir. Bir sözleşmenin sigortalı olarak kabul edilip edilmediği birçok faktöre bağlıdır ve bir sigorta komisyoncusu veya avukat tarafından değerlendirilmelidir.
Sözleşmeye Bağlı Sorumluluk Kapsamına Kimler İhtiyaç Duyar?
Hemen hemen her türlü işe başlayan herkes bir noktada sözleşme imzalar. Eğer bu sözleşme zararsız veya tazminat olarak verilen bir hüküm içeriyorsa, işletme ve muhtemelen işletme sahibi şahsen önemli bir potansiyel sorumluluk üstlenir. Sözleşme yükümlülüğü kapsamı, işletmelerin varlıklarını ve beklenen gelirlerini ve sürdürebilirlik durumlarını korumalarına yardımcı olur.
Sözleşmeden doğan sorumluluk sigortası ihtiyacı, işletme sık sık zararsız maddeler içeren sözleşmelere girdiğinde artar. Bu, özellikle kendi sigorta şirketleri veya müteahhitleri tarafından tazmin edilmesi gereken yasalar tarafından talep edilen işletme mülkleri veya devlet müşterileri için hizmet sunan işletmeler için yaygındır.
Sigorta poliçesi iyi baskı
CGL politikaları ve sözleşmeden doğan sorumluluk maddeleri oldukça karmaşık ve anlaşılması zor olabilir. Herhangi bir poliçeyi imzalamadan önce, tam olarak neyin kapsandığını ve ne tür kayıpların veya olayların kapsam dışında bırakılacağını anlamak önemlidir.
Sigorta poliçeleri üzerine “iyi baskı” yoğun bir şekilde yazılabilir; bu nedenle, yüzündeki poliçenin şartları açık değilse, sigorta komisyoncusu veya acentesinden “sade bir İngilizce” açıklaması istemek akıllıca olacaktır. Politikanın neleri kapsadığını ve hariç tutulduğunu önceden öğrenmek, daha sonra daha pahalı anlaşmazlıkları önlemek için yardımcı olabilir.
