Bir iş fikri düşündüğünüz andan itibaren, masada nakit olması gerekir. İşinizi yerden kurtarabilmeniz için malzeme, varlık, işçilik ve günlük işletme maliyetlerini satın almanız gerekecek. İş başarılı olduktan sonra, iş gelişimini finanse etmek için nakit para çağrısı yapılır. Finansman kaynakları, bir işletmenin para kazanabileceği farklı yolları ifade eder. Her biri yarar ve sakıncaları olan birçok seçenek vardır.
Neden Küçük İşletmelerin Finansmana İhtiyacı Var?
İşletmeler her türlü sebepten dolayı finansmana ihtiyaç duyarlar. Başlıca olanlar:
Yeni bir iş kurmak için: İşletmeler, hammadde, ekipman ve tesis alımlarını finanse etmek, personel istihdam etmek ve ürün ve hizmetlerinin reklamını yapmak için farklı miktarlarda nakde ihtiyaç duyarlar. İşletme maliyetlerini ödemek için satışlardan yeterli miktarda nakit para kazanmanız biraz zaman alabilir, bu nedenle günlük masrafları erken günlerde karşılamak için paraya ihtiyacınız olacaktır. Yeterli finansman olmadan, iş yerinden düşmesi muhtemel değildir.
Genişlemeleri finanse etmek: İşletme büyüdükçe, daha fazla miktarda mal daha verimli üretmek için yeni teknolojiye veya daha yüksek kapasiteli imalat ekipmanına yatırım yapmanız gerekebilir. Bu alımlar nadiren nakit akışından kaynaklanan uzun vadeli yatırımlardır, çünkü çok pahalıdırlar.
Yeni pazarlara girmek için: Bir işi büyütmek için başka bir seçenek, yeni müşteri türleri veya coğrafi alanlar gibi yeni pazarlara girmektir. Pazar araştırmasını, büyük reklam kampanyalarını veya yeni perakende satış yerlerini finanse etmek için önemli bir nakit enjeksiyonuna ihtiyacınız olacak.
Araştırma ve Geliştirme: Hızlı hareket eden pazarlarda, işletmeler genellikle rakiplere ayak uydurmak için yeni ürün geliştirmeye yatırım yapmak zorunda kalmaktadır. Pazar araştırması, prototip geliştirme ve yeni ürünleri pilot test etme maliyetleri genellikle satış geliri kapsamında değildir, bu nedenle Ar-Ge için biraz para toplamanız gerekir.
İşletme masrafları: İşletmeler nakit olarak günlük olarak çok fazla çağrı yapıyorlar. Günlük giderler kira, faturalar, tedarikçi faturaları ve personel ücretlerini içerir. Eğer iş yavaşsa - örneğin, mevsimsellik yaşıyorsanız veya müşterileriniz ödeme yapmakta yavaş çalışıyorsa - günlük giderlerinizi karşılamak için size yeterli nakit rezerv sağlamak için ek finansmana ihtiyacınız olabilir.
Küçük İşletmeler İçin Finansman Kaynakları Nedir?
Finansman kaynakları uzun olduğu kadar geniştir, ancak genel olarak iki kategoriye ayrılır: iç ve dış finansman kaynakları. İç finansman kaynakları kurumun içinden gelen fonlardır. Örnek olarak, satışlardan elde edilen nakit para, fazla varlık satışları ve büyümeyi ve büyümeyi finanse etmek için tuttuğunuz karlar sayılabilir. Dış finansman kaynakları dış kaynaklı bir kaynaktan toplanan fonlardır. Örnekler arasında ticari kredi, banka kredileri, krediler ve hisse ihracı sayılabilir.
Finans kaynaklarını kategorize etmenin bir başka yolu, onları kısa ve uzun vadeli borçlara bölmektir. Kısa vadeli finansman, genellikle bir yıl içinde kısa sürede geri ödenmelidir. Diğer kaynaklar uzun vadelidir ve uzun yıllar boyunca geri ödenmeleri gerekir.
Finans İçin İç Kaynaklara Örnekler
İşte beş ana iç finans kaynağı:
Sahibin yatırımı: Birçok işletme sahibi tasarruflarını yatırır veya yumurtalarını iş kurma veya genişletme planlarına yatırır. İlk aşamada bir işletme için genellikle en önemli finansman kaynağıdır, çünkü henüz banka kredisi başvurusunu destekleyecek varlık ve işlem kaydınız olmayacak. İşletmenin kurulduğu yerde, kurucu genellikle yatırım karşılığında% 100 oranında kontrolü elinde tutacak ve hisselerini alacak. Aksi takdirde, yatırım esasen bir hediyedir.
Finans giderken, bu ucuz. İşletmenin parayı geri ödemesi gerekmiyor ve yatırıma ilgi duymuyor. Olumsuz tarafı, bir sahibinin ne kadar yatırım yapabileceğinin bir sınırı var. Ağır varlık gereksinimi olan yeni girişimler için, işletme sahibinin tasarruflarının yanı sıra ek finansman kaynaklarına ihtiyaç duyması da muhtemeldir.
Tutulan karlar: Bir işletme kârlı bir şekilde işlem yaparken, bu kazançların bir kısmını veya tamamını yeniden işletmeye alma seçeneği vardır. Örneğin, bir işletme 6 bin dolara satın aldığı 10 bin dolara stok satıyor. Bu, 4.000 $ tutarında elde tutulan kârın, daha fazla hisse senedi alımlarını ve diğer harcamaları finanse etmek için kullanılabileceği anlamına gelir. Bu tür bir finansmanın temel avantajı, işletmenin sahip olduğu hazır parayı kullanmasıdır; dikkate alınacak hiçbir kredi geri ödemesi veya faiz ödemesi yoktur. Bununla birlikte, her işletme işletmeye geri koymak için yeterli kar elde etmeyecektir. Yeni başlayanların yeterli kar elde etmek için yeterli kazanıma sahip olmaları muhtemel değildir.
Stok satışı: Bu para, örneğin, Kara Cuma satışlarında olduğu gibi, genellikle indirimli bir fiyatla satılmamış hisse satımından gelir. Daha sonra işletme, karı tekrar işletmeye alır. Eski hisse senetlerini satmak, aksi halde satılması zaman alabilecek üründen nakit almanın hızlı ve kısa vadeli bir yoludur; ayrıca öğelerin saklanma maliyetinden de tasarruf edersiniz. Olumsuz bir durum varsa, işletmenin hisse senedi için indirimli fiyat alması gerekir. Çok düşük fiyat ve iş için daha büyük sorunlar yaratıyor olabilirsiniz.
Sabit kıymet satışı: Bu para artık ihtiyaç duyulmayan duran varlıkların satışından geliyor. Birçok şirkette, özellikle bir değiştirme senaryosunda kolaylıkla satabilecekleri fazla miktarda araç veya makine vardır - örneğin bir şirket teslimat kamyonunu kısmi ödeme ile yeni bir taneye satabilir. En büyük dezavantajı, yavaş bir finansman yükseltme yöntemi olmasıdır. Pek çok sabit varlık likit değildir; eski üretim ekipmanlarının veya fabrika binalarının, piyasadaki ilgilenen alıcıların yetersizliği nedeniyle satılması zor olabilir. Bir işletmenin işlemleri etkilemeden satabileceği sabit varlıkların sayısında da bir sınır vardır.
Borç toplama: Bir işletme, genellikle borçlarını ödeyemeyen borçlarını, genellikle faturalarını ödemeyen müşterileri ve müşterileri toplayarak kısa vadeli finansmanı artırabilir. İşletmenin günlük işlemlerinin bir parçası olduğu için bu tür bir finansmanı artırmanın ek bir maliyeti yoktur. Ancak, borç tahsilatına agresif bir yaklaşım, şirketin paydaşlarla olan ilişkisine zarar verebilir ve şirketin ödeme alacağının garantisi yoktur.
Finans İçin Dış Kaynaklara Örnekler
Dış finansman, kuruluş dışındaki üçüncü taraf kaynaklardan gelir. Seçenekler şunları içerir:
banka borcu: Bu, belli bir süre için üzerinde anlaşılan bir faiz oranında borç alınan bir miktar paradır. Geri ödemeler, bütçeleme için iyi olan beş veya 10 yıl gibi zamana yayılır; ancak, bu krediler faiz ödemeleri nedeniyle pahalı olabilir. Bankalar genellikle kredinin mülkiyet şeklinde teminat veya şirketin sahibi tarafından sağlanan kişisel bir teminat gibi bir tür güvenceye ihtiyacı vardır. Başlangıç ve genişleme sermayesini yükseltmek için güvenilir bir seçenektir. Ancak, fazla esneklik sağlamazlar.
Banka poliçesi: Kredili mevduat, esasen ihtiyaç duyduğunuzda hesabınızdan fazla para çekmenize izin veren kısa vadeli bir banka kredisidir. Mevsimsel işletmeler için iyi bir haber olan ve geçici nakit akışı sorunu yaşayanlar arasında işe giren ve çıkan para arasındaki süreyi örtmek için etkili bir yol sağlarlar. Ancak, çekilen miktarın üzerine kaçınılmaz olarak faiz ödeyeceksiniz, ancak oranlar banka kredilerinden yüksek olma eğilimindedir. Fazla mesai, uzun süre kullanıldığında pahalı olabilir.
Arkadaşlardan ve aileden ödünç almak: Destekleyici arkadaşlardan ve aileden borç para almak standart bir banka kredisinden daha hızlı ve daha ucuz olabilir ve esnek faiz oranları ve geri ödeme koşulları için pazarlık yapabilirsiniz. Ancak, jüri arkadaşlardan para ödünç almanın iyi bir fikir olup olmadığını ortaya koydu. Bir yandan, arkadaşlarınız ve aileniz sizi başarılı görmek için istekli olacak ve kredi koşullarını yerine getirme konusunda çok katı olmayabilir. Öte yandan, eğer işiniz zorlanırsa ve arkadaşlarınız yatırımlarını tüplerden aşağıya çekerken görürlerse, gerginlikler artabilir.
Paylaşım sorunu: Şirketler dış yatırımcılara hisse satarak para toplayabilirler. Bu, uzun vadeli ve göreceli olarak acısız bir fon sağlama yöntemidir, çünkü topladığınız sermayeye geri ödeme veya faiz ödenmez. Ancak, şirkette bir mülkiyet hissesi veriyorsunuz. Hissedarlara temettü öderken karlar azalır ve işin mutlak kontrolünü alma hakkını kaybedersiniz. Bu şirketin kurucularına en çok zarar verecek. Birden, hissedarlara karşı sorumlu olacaklar ve aksi takdirde kendileri için elde edecekleri karın çoğunu kaybedecekler.
Ticaret kredisi: Bu, tedarikçilerin şu anda malları teslim etmeyi kabul ettikleri ancak ödeme yapmadan önce birkaç gün - genellikle 30 veya 60 - beklemek istedikleri yer. Şimdi satın almak ve sonra ödeme yapmak nakit akışı için iyidir, çünkü müşterilere satış yapana kadar malların ücretini kesebilirsiniz. Kararlaştırılan süre içinde ödeme yaptığınız sürece, genellikle faiz masrafı yoktur. Bununla birlikte, nakit akışınızı dikkatli bir şekilde yönetmeniz gerekecektir, bu nedenle ödeme gerçekleştiğinde faturayı kapatmak için yeterli para vardır.
faktoring: Faktoring ile birlikte faturalarınızı faktoring şirketine satarsınız. Şirket, müşteri ödediğinde faturaların değerinin yaklaşık yüzde 80'ini nakit avans ve bakiye-az ücretler olarak verir. Buradaki fikir, tam tutarı elde etmek için 15, 30 veya 60 gün beklemek yerine derhal nakit elde etmektir. Aşağı yönde, toplam alacaklarınızın değerinin bir kısmını kaybedeceksiniz.
Kredi kartları: Birçok kuruluş işletme giderlerini finanse etmek için kendi kredi kartını kullanır. Bu kredi türü, ticari kredi veya fatura faktoringine göre düzenlemek için genellikle daha hızlı ve ucuzdur. Masrafların çok hızlı bir şekilde birikmesi nedeniyle tam bakiyeyi ödemeye özen gösterin.
Devlet teşvikleri: Bazı devlet kurumları ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar, hangi sektörde çalıştığınız veya nerede bulunduğunuz gibi çeşitli koşullara bağlı olarak işletmelere hibeler sunar. Örneğin, yüksek işsizlik alanlarında açılan işletmelere hibeler verilebilir. Para bir hibe olduğu için kredi değil, geri ödenmesi gerekmiyor. Ancak, tüm işletmeler uygun değildir ve program her nakit ödülü için yüzlerce başvuru sahibiyle büyük ölçüde aboneliğe tabi tutulabilir. Ana fon kaynağınız olarak hibe parası ödeyemezsiniz.
İş melekleri: İş melekleri, profesyonel girişimciler ve yüksek büyüme potansiyeli olan işletmelere finansman sağlayan yatırımcılardır. Nakit para kazanmanın yanı sıra, melek destekçileri genellikle becerilere, deneyimlerine ve ağlara şirkete katkıda bulunur; bu da bir start-up için önemli bir avantajdır. Dezavantajı, şirketteki hisseleri bir kenara bırakacaksınız ve işletmenin yönetim tarzı üzerindeki kontrol kaybını kabul etmeniz gerekir.
Finans İçin Daha Fazla Kaynak Nasıl Bulunur?
İnternet, nakit enjeksiyonuna ihtiyaç duyan işletmeler için hayatı çok daha kolaylaştırdı. Bir iş fikriniz varsa, Kabbage gibi çevrimiçi kredi verme hizmetleri 10 dakika kadar kısa bir sürede bir kredi limitini onaylayabilir ve aynı gün hesabınıza nakit para yatırabilir. Kickstarter ve Indiegogo gibi kitlesel fonlama siteleri, yatırımcılara ürününüze ilk kez erişmeniz gerekecek olsa da, başlangıç için sermaye artırmanız için bir platform sağlar.
Son olarak, Lending Club ve Prosper gibi eşler arası ödünç verme sitelerine göz atmaya değer. Bu platformlar, borçluları, faiz oranlarında kredi kullanmaya istekli insanlarla birbirine bağlar. Kayıt olun ve işletmeniz ve ihtiyaç duyduğunuz kredi miktarı ile ilgili ayrıntıları ekleyin. Borç verenler yatırım teklifini verir, böylece işletmeniz için en düşük faiz oranını ve doğru krediyi seçebilirsiniz.
