Bir banka havalesi oldukça basit bir teknik işlemdir. Kullanıcı kişisel hesap bilgilerini sağlar ve bilgi sisteme girildikten sonra, bir işlem kaydı oluşturulur ve gerekli borçlanma değeri gönderenin hesabından bankanın satış sırasına taşınır. Kayıt sıranın en üstüne çıktığında, kayıt, bu ikincil sıranın en üstüne ulaşmasını beklediği üçüncü taraf bir temizleme hesabına taşınır. O sırada, kayıt alıcının bankasına taşınır ve sonuç olarak alıcının hesabına yatırılır.
İlk Satır Öğesi
Tipik olarak, her bir banka tüm uygun bilgilerin doğru şekilde uygulanmasını sağlamak için bir form şablonu sağlar. Örneğin, form aşağıdakileri okurdu: Bugünün Tarihi: (bu kendi kendini açıklayıcıdır) Gönderme Tarihi: (bu, telin tetikleneceği tarih)
Bu ikinci unsur önemlidir, çünkü her banka bir telli toplu işlem programı olarak adlandırılan şey üzerinde çalışır. Bir bankanın işlem kuralları, işlemlerin standart 1:00 pasif standart süreye kadar feshedilmesini gerektiriyorsa, kullanıcının o zamandan önce teli aldığından emin olması gerekir;
İkinci Elementler
Gönderenin Adı: Telefon Numarası: E-posta Adresi:
Üçüncü unsurlar
Gönderenin Adresi: Şehir: Eyalet: Posta Kodu:
Dördüncü Öğe
Bu noktada Yerli ve Uluslararası telli gereklilikleri birbirinden uzaklaşmaktadır. Bir açık deniz telini başarıyla tamamlamak için, aşağıdaki elemanların dahil edilmesi gerekir:
Yetkili Temsilcinin Adı: (işlemi "yönetecek olan şahıs)" Geçiş Kodları (gönderen banka ile alıcı banka, alıcının hesabını kredilendirmek için eşleşmelidir)
Beşinci Eleman
Bu unsur, telin amacını, ülke içinde ve dışında malzeme göndermek veya almak için bir gümrük kartının doldurulması gerektiği şekilde açıklamaktadır. Açık denizde hareket eden büyük meblağlarda, 2002 Vatanseverlik Yasası, tüm finansal hizmet şirketlerinin bu tür işlemlerin resmi olarak onaylanması ve izlenmesini zorunlu kılmaktadır. Bu kayıtlar, Dış Varlıklar Kontrol Ofisi (OFAC) programını desteklemek üzere ABD Hazine Departmanı tarafından denetim için de mevcuttur.
Güvenlik
Banka havalesi durumunda, ticari bankalarda işlem güvenliği her şeyden önemlidir. Çeşitli tel şifreleme algoritmalarını kırma girişimleri olmuştur.
