Sipariş ve satışları kolaylaştırmak için şirketler ticari kredi olarak bilinen özel finansman sunacak. Ticaret kredisi, bir müşterinin satış sırasında bir ürünü daha sonraki bir tarihte ödeme sözüne dayanarak almasını sağlar. Ticari kredi, siparişleri satışlara daha hızlı bir şekilde çevirmeye yardımcı olabilirken, aynı zamanda teminatsız bir kredi şeklidir; bu, müşterinin iflas başvurusunda bulunması durumunda ticari kredi borç verenlerinin toparlanabileceği anlamına gelmez. Bir müşterinin kredi değerliliğini değerlendirme sürecinin oluşturulması bu riski azaltacaktır.
Müşterinizin şirketi ve finansları hakkında bilgi toplayın. Müşterinin adı ve ilgili işletme adları, adres, telefon numarası, vergi kimlik numarası, en az üç ticari referans ve banka bağlantısı gibi bilgileri edinmelisiniz. Büyük miktarda ticari krediye ihtiyaç duyan müşteriler için denetlenmiş mali tablolarını almalısınız.
Şirketin var olduğunu doğrulayın. Aldatmaca sanatçılar ticaret kredisi talep edebilir, ürününüzü satabilir ve ödeme yapmadan yok olabilirler. Bir şirketin var olduğunu doğrulamanın birçok yolu vardır. Perakende olarak satılan ürünler üretirlerse, ürünlerini taşıyan perakendecileri bulmaya çalışın. Ticari kredi büroları çoğu şirket hakkında kredi bilgileri toplar ve bir şirketin ücretsiz kayıtlarının olup olmadığını kontrol eder (bkz. Kaynaklar'daki Dun ve Bradstreet).
Kredi sahibinin satıcılarından ve borç veren kurumdan referans isteyin. Bu yaygın bir uygulamadır ve potansiyel bir müşteriyi şaşırtmamalı veya rahatsız etmemelidir. Ticari referanslar için ödeme alışkanlıkları ve yüksek kredi bakiyeleri hakkında bilgi isteyin. Kredi adayları, satıcılara en fazla iş yaptıklarını sağlayacak ve en iyisini ödeyeceklerdir. Bir referanstan gelen olumsuz geri bildirimler, müşterinin düşük kredi tercihi olduğu ipucudur. Bankalar için bakiye düzeyleri ve yeterli olmayan fonlar hakkında bilgi isteyin. Bir müşteri talep ettiği krediyi ödemek için yeterince büyük bir bakiyeye sahip değilse, faturalarını ödemek için mücadele eder.
Ticari bir kredi bürosundan bir kredi notu alın. Şirketler bireysel kredi puanlarına benzer kredi puanlarına sahiptir. Bir ücret karşılığında, kredi başvurusunda bulunan kişilere ödeme, bakiye ve kamu kayıt bilgilerini alabilirsiniz. Kredi kararlarınızı yalnızca kredi raporlarına dayandırırken dikkatli olun. Bu raporlar bol miktarda bilgi sağlayacaktır, ancak puanlama modası geçmiş, yanlış veya eksik bilgilere dayanarak yapılabilir. Onları kritik bir gözle inceleyin.
Finansal oran analizi yapın. Finansal oranlar, finansal gücün belirlenmesine yardımcı olmak için bir şirketin finansal tablolarındaki hesapları matematiksel olarak test eder. Dört tür oran vardır. Likidite oranları, bir şirketin ticari kredi gibi düzenli alacaklıları geri ödeme yeteneğini test eder. Kaldıraç oranları, bir şirketin çok fazla borç alıp almadığını tespit etmeye yardımcı olur. Karlılık oranları, bir şirketin satış yapma ve kar etme yeteneğini test eder. Verimlilik oranları, şirketin faturalarını ödemesi için kaç gün sürdüğü gibi bir şirketin faaliyetlerini analiz eder.
Altman Z-Score'u hesaplayın. Bu adım bazen finansal oran analizinin bir parçası olarak kabul edilir. Altman Z-Score, belirli finansal tablo hesaplarında gerçekleştirilen istatistiksel bir algoritmadır ve iflas başvurusunda bulunabilecek şirketleri belirlemek için kullanılır. Formül, üç aralık ile karşılaştırılabilecek bir puanı hesaplar. Bir seri iflas başvurusunda bulunabilecek şirketleri tanımlar. Başka bir aralık tanımlanamaz. Son aralık iflastan güvenlidir. CPA Gazetesi'ne göre, Altman Z-Score, dosyalamadan iki yıla kadar iflasın yüzde 72'sini başarılı bir şekilde tahmin etti.
Topladığınız bilgileri değerlendirin. Kredi değerinin belirlenmesinde resmi bir yöntem yoktur. Bazı kredi yöneticileri, bir şirketin önceki adımlarının her birinde performanslarını derecelendirerek ve daha sonra olası bir maksimum puanla karşılaştırarak iç puanlar oluşturur. Diğerleri iflas aralığındaki Altman Z-Score ya da düşük likidite oranı gibi kırmızı bayraklar aramaktadır. Ne olursa olsun, analiz iki temel soruyu cevaplamaya çalışıyor: "Müşteri siparişlerini ödeyebilir mi?" ve "Zamanında ödeyecekler mi?"
İpuçları
-
Tüm şirketler farklı finansal güçlü ve zayıf yönlere sahiptir. Bu adımlara daha büyük bir bulmacanın parçaları olarak bakmak önemlidir. Birkaç olumsuz yönden, sizi genel olarak güçlü bir finansal pozisyona sahip bir müşteriye borç vermekten caydırmamak gerekir.
Mali tabloların notlarının gözden geçirilmesi de yararlı olabilir. Bazen şirketler bu notlardaki kritik yükümlülükleri veya yükümlülükleri finansal tabloların dışında gizleyecektir.
Uyarı
Mali beyanlar istemek yaygın olsa da, özel şirketler çoğu zaman bunları karşılamaya direnir.
