Banka çekleri ve onaylı çekler iki tür “resmi çek” dir; Her iki tür resmi çek, veren banka tarafından doğrulanır ve garanti edilir. Ancak, aynı değillerdir. Bir banka çeki ile onaylı çeki arasında, özellikle de her çeki çekin yapıldığı hesap arasında birkaç önemli fark vardır. Bir banka çeki ile banka, ödemeyi müşterinin hesabından tahsil eder ve ödemeyi garanti altına almak için çeki bu emanet hesabına yazar. Onaylı bir çekle, ödemenin, hesabın işlemi karşılamak için yeterli bakiye içerdiğine dair bir garanti ile bankanın çek hesabına karşı yapılması.
Banka Çeki Nedir?
Kasiyer çeki olarak da bilinen banka çeki, bir banka tarafından verilen ve garanti edilen çekidir. Bir çek hesabı sahibi bir banka çeki aldığında, banka belirli bir miktar parayı ödemenin çek hesabından kaldırır ve ayrı bir hesaba taşır. Neredeyse tüm durumlarda, bir kişinin banka çeki kullanması için bankada çeki olduğu bir hesaba sahip olması gerekir. Ardından çek alıcıya yatırıldığında ya da yatırıldığında, fonlar bu güvenli hesaptan çekilir. Para doğrudan ödeme yapan kişinin hesabından alındığından ve alıcı için ayrıldığından, bir banka çeki geri alamaz.
Sertifikalı Çek Nedir?
Sertifikalı bir çek, ödemeyi garanti altına almak için ödemeyi alıcının hesabından çıkarmayı içermez. Bunun yerine, bankanın mükellef imzasının yasal olduğu ve hesabında yeterli para bulunduğunun belgelendirilmesi, onaylı bir çek kullanmanın sağladığı güvenliği sağlamaktadır. Sertifikalı bir çek yatırıldığında veya para yatırıldığında, fonlar doğrudan çekte listelenen hesaptan alınır.
Banka bir çeke sertifika verdiğinde, çekin para yatırılmasını veya yatırılmasını sağlamak için çekin ödemenin hesabındaki değeri tutar. Ancak, bu bir banka çeki gibi bir emanet hesabıyla çalışmaktan daha az güvenli olabilir. Bankalar genellikle sertifikalandırdıkları çeklerin güvenliğini artırmak için kısıtlamalar koyar, Bu kısıtlamalar genellikle aşağıdakileri içerir:
- 90 gün sonra geçersiz
- imza sahte sayılırsa geçersiz
- çek yanlış onaylandıysa geçersiz
Bir banka, sahtekarlık sertifikalı bir çeke saygı göstermek zorunda değildir. Bu, ödemenin imzasının yasal olduğu durumlarda geçerlidir, ancak hem imza hem de sertifikasyonun yapıldığı durumlarda olduğu gibi sertifikasyon değildir. İkinci senaryo kimlik hırsızlığı olayıdır. Banka onaylı bir çekin sahtekarlık olduğunu tespit ettiğinde, çekin masrafından çekin yazarı sorumlu tutulabilir ve yaptığı işlemlerin zararı diğerlerinin zarar görmesine neden olabilir.
İşletmeler Neden Banka Çeklerini ve Sertifikalı Çekleri Kullanıyor?
İşletmeler, sertifikalı ve banka çekleri kullanmaktadır, çünkü ödeme ve ödeme almak için daha güvenli bir yoldur. Kişisel çekle, alıcının sahip olduğu tek garanti, ödemenin ödemenin kesinleşmeyeceğine dair verdiği ve hiçbir garanti olmayan tarafın verdiği teminattır. Banka veya sertifikalı çeklerin kullanılması, alışveriş yapmak için nakit kullanmaktan daha güvenlidir, çünkü:
- Bir ödemenin iptal edilmesi gerekiyorsa, satıcı çeki düzenleyen banka ile kolayca çeki iptal edebilir.
- Bir kontrolün ne zaman yapıldığı ve ne zaman yatırıldığı ile ilgili bir kayıt vardır, bu nedenle dokümantasyonla ilgili anlaşmazlıkları çözmek mümkündür.
İşletmelerin ve bazı durumlarda bireylerin banka çeklerini kullanmasının bir başka nedeni de, ödemenin kişisel çek gibi çek hesabı numarasını içermemeleridir. Bir banka çekini bu şekilde kullanarak, bir işletme kimlik sahtekarlığı hedefi olma şansını azaltabilir.
İşletmeler, nakitle yapmak için pratik olmayan büyük alımlar yapmak için sertifikalı ve banka çeklerini kullanırlar, ancak geçerli bir banka çeki veya sertifikalı çek nakit ile aynıdır. Bu nedenle, bir satıcı, ödeyen kişinin kredi notuyla ilgili endişelenmenize gerek kalmadan birini kabul edebilir. Genellikle, banka çekleri ve sertifikalı çekler nakit yerine kullanılır, çünkü nakliyeleri ve garantileri daha güvenlidir. Bu avantajlara ek olarak, bir çekin kaybolmasını önlemek daha kolaydır. Ayrıca, nakit olarak hesaplayabileceğiniz gibi bir çeki yanlış sayamazsınız.
Bazı durumlarda, bir banka fonlarından onaylı bir çek ödemekle yükümlüdür. Bankanın onaylı bir çekten sorumlu olup olmadığı olayı çevreleyen koşullara bağlıdır. Çek belgelendirmesi yapıldığında, banka ödemekten sorumlu değildir. Ancak, banka bir çek hatası yaptığını onayladığında, çek hala meşru olabilir ve bankanın alıcıya ödeme yapması gerekebilir.Onaylı bir çekle ilgili olarak, ödemeyi yapan tarafın çeki kullanamayacağına dair bir sorun olduğunda, hangi tarafın ihmal edilen taraf olduğu tespit edildiğine bağlı olarak, bankadan veya müşteriden ilgili zararları için tazminat talep edebilir. Tekdüzen Ticaret Kanunu tarafından getirilen kurallar.
Banka Çekleri ve Sertifikalı Çeklerin Faydaları
Banka çekleri ve sertifikalı çekler, kişisel çekler ve krediler üzerinde önemli bir avantaja sahiptir; garantilidirler. Mükemmel kredisi olan bir ödeme yapan kişi bile ödemelerinde temerrüde düşebilir veya iflas ilan edebilir; bu da alıcıyı borçlu olduğu borçları tahsil etmek zorunda bırakma zorluğuna sokar. Suçlu bir ödemecinin iflas ilan ettiği durumlarda, alacaklıya hiçbir zaman ödeme yapılmayabilir veya borcunun toplam tutarının bir kısmını almak için uzlaşması gerekebilir.
Kişisel çekler ayrıca alıcının ödeme alacağına dair bir garanti vermez. Bir çek "sıçrayabilir" anlamına gelir; bu, ödemenin çek hesabında hesabın kapsanması için yetersiz fon olduğu anlamına gelir ve bu, alıcıyı finansal zararda bırakabilir. Sıçramış bir çek kurbanı, çirkin çekle uğradığı zararlardan dolayı tazminat davası açabilmek için dava açabilmesine rağmen, bu, çek temizlenmişse mağdurdan alacağından daha fazla paraya malolabilecek pahalı, zaman alıcı bir işlemdir..
Bir alıcının banka çeki veya sertifikalı çeki kullanması gerekmesi, bir satıcının derhal ve eksiksiz ödeme alma konusundaki endişesini hafifletir.
Neden bir işletme bir banka çeki üzerinde onaylı bir çek seçmeli veya tam tersi?
Genel olarak, işletmeler onaylı çeklerden banka çeklerini seçerler. Banka çekleri, şirketler için giderek daha popüler hale geliyor, çünkü banka çeklerinde sahtecilik şansı çok düşük. Onlar daha güvenli, daha güvenli bir seçenektir. Sertifikalı bir çek birkaç farklı şekilde yapılabilir ve sahte bir sertifikalı çek, işleme dahil olan her taraf için yasal zorlukları ve masrafları arttırabilir.
Her iki tür resmi çek kaybolduğunda, imha edildiğinde veya çalındığında, veren banka yenisini vermeden önce bir güvenlik veya tahvil ödemesi talep edebilir. Ek olarak, imza ve sertifikalandırma meşru olsa bile, bankanın herhangi bir şekilde değiştirilip değiştirilmediğini kontrol etmeyi reddetme hakkına sahiptir. Örneğin, sertifikalı bir çekin harcadığı para miktarını değiştirmek, mükellef hesabının hesabını kapatmak için yeterli para olsa bile, çekin iptal edilmesine neden olabilir. Banka yasal bir çeki yanlış bir şekilde reddettiğinde, bankanın hatası nedeniyle işleme dahil olan her iki tarafın da zarar görmesinden sorumlu tutulabilir.
Bir İş Bankası Hesabı Nasıl Açılır?
İşletmenizden onaylı çekler yazmak için, işletme için bir çek hesabı oluşturmanız gerekir. Bir işletme bankası hesabı işinizi meşrulaştırır. İşletme kontrol hesabınız yoksa, bir bankadan veya kredi birliğinden bir banka çeki alabilirsiniz veya daha büyük bir satın alım yapmak için bir para siparişi kullanabilirsiniz. Bir işletme sahibi olarak, bir kişi olarak sizden ayrı bir varlık oluşturarak ek bir yasal koruma katmanı sağladığından, işletmeniz için bir çek hesabına sahip olmalısınız. İşletmenizin dava açılması durumunda, varlıklarınız ayrı bir hesapta tutulduğunda varlıklarınız korunur. Ayrı bir işletme hesabına sahip olmak, satışları ve harcama işlemlerini yönetmenizi ve işletmenizin vergi faturalarını yönetmenizi kolaylaştırır.
Bir hesabın yeterli olup olmadığından emin değilseniz veya birden fazla harcama ve gelir akışı için birden fazla hesaba ihtiyacınız olacaksa, işletmeniz için birkaç banka hesabı açmanız gerekebilir. Sizin ve işletmeniz için doğru cevabı belirlemek için bir işletme veya finansal danışmanla görüşün.
Ticari çek hesabınızı ve isteyebileceğiniz diğer hesapları (örneğin bir ticari kredi kartı gibi) açacağınız doğru banka için alışveriş yapın. Farklı bankalar farklı hesap hizmet seçenekleri sunar ve bazıları belirli endüstriler için özel hizmetler sunar. Kişisel hesabınızın bulunduğu banka, işletme hesabınız için doğru hesap olabilir, ancak bu bankayı kullanmak yerine araştırmanızı yapın, çünkü kolaydır.
Cevaplarınızla birlikte, federal vergi kimliği ve kayıtlı işletme adı elinizde, hesabı açmak için bankaya gidin. Ayrıca hesabınızı çevrimiçi olarak bazı bankalarla da açabilirsiniz. İşletmenizin, bulunduğu devlete kayıtlı olduğuna ve işletme sahibi olduğunuza dair kanıt sağlamanız gerekir.
Ayrıca, müşterilerinizden ödemeleri kabul etmek için işletmeniz için bir satıcı hesabı açmanız gerekir. Kredi kartı ödemeleri almayı düşünüyorsanız, bir kredi kartı satıcı hesabı açın. Bu banka hesaplarını oluştururken, PayPal veya Dwolla gibi platformlarda çevrimiçi ödeme hesapları oluşturmak ve bunları satıcı hesabınıza bağlamak isteyebilirsiniz; bu da satışlarınızın doğrudan hesaplarınıza girmesini kolaylaştıracaktır. Tüm iş bankası hesaplarınızın ve bağlı oldukları çevrimiçi platformların kapsamlı bir kaydını tutun. Sertifikalı çekleri ve banka çeklerini kullanmak güvenli ödeme yapmanın ve almanın bir yoludur, ancak çevrimiçi işlemler yaparken, güçlü şifreler gibi kayıtlarınız ve hesap güvenlik önlemleriniz sahtekarlığa karşı en iyi araçlardır. Kayıtlarınızda, aşağıdakileri takip ettiğinizden emin olun:
- çalışanların maaşları ve ekipman satın alma maliyetleri gibi tüm işletme giderleri
- işletme vergileriniz
- tüm işletme gelirleri
- işin yaptığı her türlü bağış
Seçtiğiniz banka ile, onları işiniz olarak kullanmak için banka çekleri ve onaylı çekler alabilirsiniz. Genellikle, bu tür kontroller şirket aracı veya özel makine gibi büyük ekipman parçaları almak için kullanılır. Bu tür çekleri, güvenlik depozitosu ödemek için ve ofis veya mağaza alanı için yeni bir kiralamada ilk ayın kirasını da kullanabilirsiniz. Resmi bir çekle, ödemenizin kabul edileceği konusunda gönül rahatlığına sahip olursunuz ve diğer taraf, işinizin yazdığı çekin temizleyeceğinden emin olabilir.
