Finansal piyasalardaki son krizler ve yeni hükümet düzenlemelerinin etkisi, farklı ticari bankalar arasındaki çizgileri bulanıklaştırmıştır. Birçoğu şimdi aynı hizmetleri sunuyor, ancak belirli müşteri türlerine odaklanarak kendilerini farklılaştırmaya çalışıyor.
İpuçları
-
Bankacılık sistemi, ticari bankalar, kredi birlikleri ve kooperatifler, tarım bankaları ve tasarruf ve kredi birliklerinden oluşmaktadır.
Ticari Banka Türleri
Ticari bankalar: Ticari bankalar finansal hizmetler için büyük mağazalardır. Asıl amacı kar etmektir. Ticari bankalar mevduat alır ve kredileri uzatır. Mevduat için ödenen meblağ ve krediler için kesilen faiz oranı arasında geçen faiz oranından kar ederler. Bankalar ayrıca hesaplardaki bakım ücretlerinden ve fazla ödeme ücretlerinden de kazanç elde eder. Bazı ticari bankalar perakende müşterilere odaklanırken, diğer bankalar da ticari müşterileri çekmeye odaklanmaktadır. Federal Mevduat Sigorta Kurumu, ticari bankalardaki mevduatı hesap başına 250.000 $ 'a kadar sigorta ettirmektedir.
Kredi birlikleri ve kooperatifler: Kredi birlikleri, ortak bir menfaatine sahip bir grup insana hizmet etmek üzere örgütlenmiş finansal kurumlardır. Genel halka açık değiller. Bu grupların örnekleri, aynı işveren için çalışan insanlar, bir sendika üyesi ve aynı üniversitedeki mezunlar. Kredi birlikleri, üyelerine ait kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Tasarruf hesapları, para piyasası hesapları, vadeli mevduat ve çek yazma yetenekleri sunarlar. Kredi birlikleri, konut kredisi ve ticari krediler vererek ve bölge sakinlerine ve işyerlerine kredi kartları vererek topluluklarına odaklanır. Çoğu kredi birliği eyalet veya federal tüzüğe sahiptir ve Ulusal Kredi Birliği İdaresi tarafından sigortalıdır. NCUA hesap başına 250.000 $ 'a kadar depozito sağlar.
Tarım bankaları: Tarım bankaları, ticari bir bankada mevcut hizmetlerin çoğunu sunar, ancak çiftçilere kredi vermeye odaklanır. Bir çiftliğin finansmanı, yetişen mevsimler, emtia fiyatları, gübre maliyetleri ve tarıma özgü diğer harcamalar hakkında daha fazla bilgi gerektirir. Kongre, borç verenlere çiftçilere kredi veren ikincil bir pazar oluşturmak üzere 1987 yılında Federal Tarımsal İpotek Şirketini oluşturdu. Amaç, tarımsal krediler için fonları genellikle ticari piyasada satılanlardan daha düşük oranlarda sağlamaktır.
Tasarruf ve kredi birlikleri: Tasarruf ve kredi birlikleri, konut mülkleri ve tek aile evleri için kredi konusunda uzmanlaşmış bankalardır. Bu bankaların mülkiyeti, hisse senedi sahibi veya hissedarlar veya "karşılıklı" mülkiyet olarak bilinen bankanın mevduat sahipleri ve borçluları olabilir. S & L'ler başlangıçta yalnızca tasarruf hesapları ve vadeli mevduat teklif ettiler. Bununla birlikte, son birkaç yılda, konut ipoteğine ek olarak çek hesapları sunmaya ve ticari ve kişisel krediler vermeye başlamışlardır. Tasarruf hesapları Tasarruf Derneği Sigorta Fonu tarafından sigortalanmaktadır. S & L'ler, sözleşmelerini Para Biriminin Denetleyicisinden veya bir eyalet hükümet düzenleyicisinden alabilir.
Ticari Bankaların Ekonomimizdeki İşlevleri
Federal Reserve Bank, ekonomideki değişiklikleri etkilemek için ticari bankacılık sistemini kullanıyor. Fed ekonomiyi canlandırmak istiyorsa, kısa vadeli federal rezerv oranını düşürebilir ve bu da ticari bankaların Fed'den borç almasını daha ucuz hale getirebilir. Sonuç olarak, ticari bankalar, kredi kullanmaları ve işlerini büyütmeleri daha muhtemel olan müşterilerine daha düşük fiyatlar sunabilir.
Bunun tersine, eğer Fed ekonominin çok hızlı büyüdüğüne ve enflasyonun hızlandığına inanıyorsa, borçlanmaları önlemek ve ekonomiyi yavaşlatmak için kısa vadeli faiz oranları yükseltebilir.
Bankaların Dört Ajansı İşlevi
Bankaların dört acente fonksiyonu, mevduat kabul etmeyi, kredi kullandırmayı ve avans vermeyi, çekleri müzakere etmeyi ve çekmeyi ve yabancı para birimleri ile ilgilenmeyi içerir. Bazıları perakende müşterileri yetiştirmeyi tercih ederken, diğer bankalar işletmelerle çalışmaya yoğunlaşmaktadır. Kredi birlikleri ticari bankalarla aynı hizmetleri sunmaktadır, ancak müşterilerinin hepsinin ortak bir bağlantısı vardır. Çiftçilik ekonomimizin büyük bir bölümünü oluşturur ve özel tarım bilgisi olan bankalar gerektirir.
